Sektor bankowy już wdraża rozwiązania zawarte w wyroku TSUE dotyczącym nieautoryzowanych transakcji płatniczych
W ostatnich latach większość banków w Polsce podejmowała działania zmierzające do dostosowania praktyki zwrotu środków do oczekiwań KNF oraz Prezesa UOKiK. Wyrok pozostaje zgodny z kierunkiem działań podejmowanych przez banki od dłuższego czasu.
Polski sektor bankowy jako jeden z pierwszych w Unii Europejskiej zaproponował konsumentom rozwiązania zgodne z orzeczeniem TSUE.
Bezzwłoczny zwrot środków nie oznacza zwolnienia klienta z odpowiedzialności za rażące niedbalstwo. Bank zachowuje prawo do dochodzenia zwrotu od klienta wypłaconych kwot.
Czytaj także: ZBP o orzeczeniu TSUE w sprawie potrącania wzajemnych wierzytelności banku i konsumenta
Wyrok TSUE, projekt rozporządzenia w sprawie usług płatniczych (PSR)
Przepisy projektowanego rozporządzenia w sprawie usług płatniczych (PSR) dopuszczają odstąpienie od bezzwłocznego zwrotu środków w przypadku, gdy bank ma obiektywnie uzasadnione podejrzenie rażącego niedbalstwa klienta.
Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej w wyroku w sprawie C-70/25 Tukowiecka odniósł się do kwestii czy bank może odmówić niezwłocznego zwrotu środków, powołując się na rażące zaniedbanie przez płatnika obowiązków związanych z korzystaniem z instrumentu płatniczego.
Zgodnie z przyjętą wykładnią bank jest zobowiązany do bezzwłocznego zwrotu środków również w sytuacji, gdy zachowanie klienta może wskazywać na rażące niedbalstwo.
Okoliczność ta nie wyłącza jednak możliwości późniejszego dochodzenia przez bank roszczeń wobec klienta, co zostało potwierdzone przez TSUE.
Sektor bankowy: kierunek zmian legislacyjnych prawa unijnego
Rozstrzygnięcie TSUE nie jest zaskoczeniem dla sektora bankowego. W ostatnich latach większość banków podejmowała działania dostosowawcze praktyki zwrotu środków do oczekiwań KNF oraz Prezesa UOKIK, które wskazywały na obowiązek niezwłocznego zwrotu środków także w przypadkach rażącego niedbalstwa klienta.
Należy również zwrócić uwagę na kierunek zmian legislacyjnych na poziomie Unii Europejskiej. Projektowane rozporządzenie PSR przewiduje już możliwości odstąpienia od bezzwłocznego zwrotu środków, jeżeli bank ma obiektywnie uzasadnione podejrzenie rażącego niedbalstwa po stronie klienta.
Rozwiązanie to pokazuje, że unijny prawodawca dostrzega potrzebę zapewnienia odpowiedniej równowagi między ochroną użytkowników usług płatniczych a ich odpowiedzialnością za przestrzeganie zasad bezpieczeństwa.
Związek Banków Polskich podkreśla, że zasadniczym wyzwaniem pozostaje skuteczne przeciwdziałanie przestępczości finansowej i ograniczanie skali oszustw płatniczych.
Banki stale rozwijają systemy bezpieczeństwa i mechanizmy przeciwdziałania wyłudzeniom. Skuteczna ochrona środków wymaga jednak również zachowania odpowiedniej staranności przez klientów oraz współpracy wszystkich uczestników rynku.
