Płatności nie są już tylko transferem wartości pieniężnej
Jak podkreślił, dane w płatnościach mają istotne znaczenie dla optymalizacji procesów biznesowych i są obszarem zainteresowania regulatorów.
„O ile kiedyś istotą płatności było przeniesienie wartości z konta A na konto B, o tyle teraz to już jest jak gdyby drugorzędna funkcja, bo informacja, która towarzyszy płatności jest ważna ze względu na regulacje AML czy regulacje podatkowe”– tłumaczył Konrad Dudek.
Informacje towarzyszące płatności w jego opinii są istotne przede wszystkim dla bankowości korporacyjnej.
„Gdzie płacę, do kogo, za pomocą jakich instytucji, za pomocą jakich walut – to jest część informacji, która pomaga nam optymalizować proces pod kątem szybkości i pod kątem kosztu” – wyliczał.
Rośnie zapotrzebowanie na kolejne informacje towarzyszące przelewom
Konrad Dudek dodał także, że AI na podstawie danych dotyczących płatności przewiduje pewne schematy przyszłych płatności, informuje treasurerów, kiedy będą potrzebowali pieniędzy, gdzie będą robili przelewy.
Mówił o zachodzących zmianach w systemach rozliczeń międzybankowych SORBNET i Elixir, które pozwolą na dokładanie większej liczby informacji towarzyszących płatnościom.
„Problemem płatności krajowych jest to, że w tej chwili nie mamy za bardzo przestrzeni informacyjnej, żeby myśleć o dodaniu dodatkowej warstwy, na której można właśnie zbierać informacje, czy to od konsumenta, czy to od firmy. W dużej mierze ta przestrzeń informacyjna w komunikacji jest wykorzystana na potrzeby regulacyjne” – tłumaczył Konrad Dudek.
„Na przykład dotyczące Split Payment” – dodał.
Zauważył, że dane towarzyszące przelewom są także ważne z punktu widzenia spełniania przez banki wymogów AML.
„Kilka lat temu można było przyjąć, że przelew to był przelew od osoby A posiadającej konto w banku X – do osoby B posiadającej konto w banku Y. Teraz jeżeli weźmiemy pod uwagę fakt, że różnego rodzaju instytucje płatnicze jak np. fintechy weszły na rynek, to już obecny przelew z banku A może nie pochodzić od podmiotu posiadającego konto w tym banku, tylko od jakiejś osoby mającej relację z jakąś firmą, która rozlicza się za pośrednictwem innej firmy posiadającej konto w tym banku.
I teraz odbiorca takiego przelewu dostaje z banku A przelew, ale te pieniądze nie pochodzą od nikogo, kto ma relację z tym bankiem” – zaznaczał, dodając że dla zespołów AML właśnie tego typu informacje są bardzo ważne.
Konrad Dudek wskazał na problemy zauważone w schematach podobnych do BLIKA, gdzie występują pewne luki związane z informacją, która identyfikuje strony transakcji.
Stwierdził, że w obszarze płatności należy spodziewać się kolejnych regulacji. Jednak jego zdaniem sektor bankowy powinien być proaktywny i sam proponować rozwiązania zanim regulator narzuci swoje.
Konrad Dudek wskazał, że tego typu wyprzedające rozwiązania na miarę technicznych możliwości, które obecnie oferuje system rozliczeniowy, są wypracowywane w ramach Komitetu Usług Płatniczych i SEPA Związku Banków Polskich (ZBP).
