UOKiK rezygnuje z dalszych prac nad swoją wersją standardowego wzorca umowy na kredyt hipoteczny
„Jesteśmy po konsultacjach społecznych. Bardzo duży nacisk położyliśmy na to, żeby to były szerokie konsultacje” – powiedział Tomasz Chróstny odpowiadając na pytanie dotyczące konsultacji projektu ustawy o kredycie konsumenckim.
Dodał, że teraz projekt ustawy trafi do Komitetu do Spraw Europejskich Stałego Komitetu Rady Ministrów. Wyraził nadzieję, że po przyjęciu przez Radę Ministrów projekt trafi szybko pod obrady parlamentu. Przypomniał, że część przepisów ustawy o kredycie konsumenckim powinna obowiązywać już w czerwcu ’26, pozostałe przepisy w listopadzie tego roku.
Na pytanie – czego dotyczyły największe rozbieżności w konsultowanym projekcie – prezes UOKiK wymienił sankcję kredytu darmowego, kwestie oceny zdolności kredytowej oraz skutków ewentualnych nieprawidłowości w zakresie procesu oceny zdolności kredytowej.
Wskazał, że w obszarze zdolności kredytowej coraz większego znaczenia nabiera przeciwdziałanie nadmiernemu zadłużaniu się konsumentów. W tym miejscu Tomasz Chróstny mówił również o dynamicznym rozwoju metody płatności Buy Now, Pay Later i jej wpływie na zadłużanie się konsumentów.
„Chcemy, aby produkty bankowe były dostępne dla Polaków. Chcemy, aby te obszary rozwijały się w sektorze, ale chcemy też, aby były one realizowane bezpiecznie” – powiedział.
Nie ma podstaw do podważania wskaźnika WIBOR
„Spodziewaliśmy się takiego orzeczenia” – powiedział Tomasz Chróstny odnosząc się do orzeczenia TSUE z 12 lutego 2026 roku.
Dodał, że UOKiK był zaangażowany w przygotowanie stanowiska państwa polskiego odnoszącego się do pytań prejudycjalnych skierowanych do Europejskiego Trybunału Sprawiedliwości w kwestii wskaźnika WIBOR.
„I tak jak wcześniej wielokrotnie mówiłem, my nie mamy wątpliwości co do prawidłowości ustalania WIBOR w ramach rozporządzenia BMR” – podkreślił prezes UOKiK.
W jego opinii w przyszłości zarówno banki, jak i regulatorzy powinni dbać o transparentność i bezpieczeństwo rozwiązań prawnych, które będą wprowadzać.
Czytaj także: Prezes ZBP o niepodważalności wskaźnika WIBOR i o jednolitym wzorcu umowy kredytu hipotecznego
Co dalej z jednolitym wzorcem standardowej umowy na kredyt hipoteczny?
Mówiąc o pracach nad jednolitym wzorcem umowy na kredyt hipoteczny Tomasz Chróstny przypomniał, że istnieją dwie propozycje wzorca umowy. Rozwiązanie proponowane przez UOKiK powstawało we współpracy z KNF i ZBP reprezentującym sektor bankowy.
Drugie rozwiązanie zostało wypracowane przez ekspertów zgromadzonych wokół Europejskiego Kongresu Finansowego.
Propozycja UOKiK zakładała, że wzorzec standardowej umowy na kredyt hipoteczny będzie załącznikiem do rozwiązania ustawowego co gwarantowałoby, że byłby on niepodważalny w sądach – co jest istotne z punktu widzenia banków – i jednocześnie byłby transparentny i bezpieczny dla konsumentów.
Stwierdził, że UOKiK zdecydował się na zaniechanie prac nad swoją propozycją biorąc pod uwagę – jak się wyraził – niechęć strony rządowej wzięcia na siebie ryzyka związanego z umocowanym ustawowo wzorcem standardowej umowy na kredyt hipoteczny.
„Powinniśmy wprowadzić mechanizm, który będzie zabezpieczał obydwie strony umowy, który będzie niepodważalny, ale też, który będzie dla konsumentów bezpieczny, żeby konsument podpisując umowę o kredyt hipoteczny z okresową stałą stopą procentową wiedział, że nie ma tam dla niego zapisów niekorzystnych.
[…] Być może w przyszłości wrócimy do tego typu rozwiązania” – stwierdził Tomasz Chróstny.
