Cztery kroki do ograniczenia fraudów
„Pierwszy punkt dotyczy możliwości blokowania przez banki transakcji, które uważają z dużym prawdopodobieństwem, że są one przestępstwem finansowym” – mówił Piotr Mazur.
Jak zaznaczył chodzi o sytuacje, które wskazują, że klient jest manipulowany i chce dokonać transakcji na rachunek oszusta. W takim przypadku banki powinny mieć prawną możliwość zatrzymania transakcji na jakiś czas, do momentu gdy np. bank nie upewni się, że jego klient nie jest zmanipulowany.
Mogłaby istnieć instytucja lub osoba zaufana wskazana przez klienta banku, do której bank mógłby się zwrócić w przypadku zaobserwowania sytuacji, w której zachodzi podejrzenie zmanipulowania klienta. Ta instytucja lub osoba mogłaby stwierdzić czy klient nie działa pod wpływem przestępcy.
Kolejny punkt dotyczy reklam publikowanych w portalach społecznościowych i na platformach internetowych. Jego zdaniem tego typu platformy powinny mieć obowiązek weryfikowania klientów, którzy emitują podejrzane reklamy. Inaczej mówiąc tak jak banki są zobowiązane sprawdzać swoich klientów, tak platformy powinny weryfikować nadawców reklam.
W trzecim punkcie Piotr Mazur odniósł się do firm telekomunikacyjnych. Jak wiadomo przestępcy najczęściej komunikują się z klientami banków za pomocą telefonów.
„Dzisiaj każdy może kupić tysiąc kart SIM i w dowolny sposób obdzwaniać bazę klientów. Ten obszar również powinien być regulowany” – wskazywał.
W ostatnim punkcie mówił o możliwościach Krajowej Izby Rozliczeniowej. Stwierdził, że już w tej chwili sektor bankowy współpracuje z KIR po to, żeby szukać łańcuchów powiązań pomiędzy podejrzanymi transakcjami. Jednak w jego opinii KIR powinien uzyskać prawną możliwości zbierania dodatkowych danych, które pozwoliłby bankom pozyskiwać jeszcze bardziej precyzyjne informacje.
„Te cztery obszary moim zdaniem pozwoliłyby zdecydowanie ograniczyć liczbę przestępstw, a szczególnie tych bardzo dotkliwych, w których klienci nieraz tracą dorobek całego swojego życia” – stwierdził Piotr Mazur.
Potrzebne współdziałanie ZBP, banków, KNF, KIR i telekomów
Dodał, że Związek Banków Polskich może być bardzo pomocny w tworzeniu platformy wymiany informacji o podejrzanych transakcjach.
Mówił o specjalnym zespole powołanym przez Ministerstwo Sprawiedliwości. Zespół ten będzie potrzebował uzgodnienia konkretnych działań, które sektor bankowy wspólnie np. z telekomami, mógłby wdrożyć.
W jego opinii do tego powinny być wypracowane konkretne regulacje w współpracy ZBP, KNF i regulatora rynku telekomunikacyjnego. Działania antyfraudowe odbywałyby się w trójkącie banki, KIR, telekomy.
Dodał, że telekomy powinny być zainteresowane aby nie być narzędziem wykorzystywanym do działań przestępczych.
Media społecznościowe i oszukańcze reklamy
Na dodatkowe pytanie dotyczące platform cyfrowych, które nieraz świadomie zamieszczają oszukańcze reklamy także dlatego, że na nich dobrze zarabiają Piotr Mazur odpowiedział:
„Jestem przekonany, że wcześniej czy później te regulacje nastąpią, a same platformy same zrozumieją, że działają na szkodę klientów, i że reputacyjnie to nie jest dla nich korzystne”.
Dodał, że odpowiednie regulacje dotyczące platform cyfrowych powinny być wdrożone na szczeblu europejskim.
