Przedstawiciele Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego chwalą banki spółdzielcze
Urszula Leszczyńska, zastępczyni dyrektora Departamentu Bankowości Spółdzielczej UKNF, pogratulowała spółdzielcom rezultatów efektów osiągniętych w okresie wysokich stóp, wskazując jednocześnie na ryzyko stopniowej normalizacji marż i wzrostu kosztów operacyjnych.
Jej zdaniem odpowiedzią na zmieniające się otoczenia rynkowe powinna być zrównoważona dywersyfikacja źródeł przychodów, w tym wzrost udziału opłat i prowizji czy usług niefinansowych, oferowanych we współpracy z partnerami, w przychodach banków.
Niezbędne jest też wzmacnianie efektywności procesów oraz ostrożne podejście do kosztów stałych.
Cyberbezpieczeństwo wśród priorytetów bankowości spółdzielczej
Przedstawicielka UKNF akcentowała również znaczenie digitalizacji, poczynając od automatyzacji aż po umiejętne użycie analityki danych w sprzedaży, obsłudze i ryzyku. Chcąc zaspokoić oczekiwania młodszych generacji klientów, takich jak pokolenie Z czy Alfa, które nie znają często innych kanałów kontaktu z bankiem niż cyfrowy, należy zapewnić im odpowiednie dla nich doświadczenie klienta.
W takich obszarach jak segmentacja czy ocena ryzyka ogromną rolę może odegrać AI, pod jednym wszakże warunkiem: wdrożenia muszą iść w parze z zarządzaniem ryzykiem modeli, ochroną danych i zgodnością.
Przedstawicielka nadzoru ostrzegała przed pokusą szybkich sukcesów, odnoszonych kosztem standardów bezpieczeństwa. W tej sferze rekomendowała wykorzystywanie rozwiązań wspólnych na poziomie zrzeszeń, standaryzację praktyk, regularne testy i przeglądy, a także rozwój kompetencji w radach i zarządach tak, aby decyzje technologiczne były rozumiane i nadzorowane na odpowiednim poziomie.
Wskazała też na potrzebę rozbudowy bazy członkowskiej o osoby perspektywiczne. Podkreślała, iż żadna technologia, łącznie z zaawansowanymi rozwiązaniami z zakresu AI, nie jest w stanie zdjąć z bankowców odpowiedzialności za bezpieczne funkcjonowanie ich instytucji czy zarządzanie ryzykiem, mogą tylko służyć wsparciem.
Banki spółdzielcze wykorzystały dobrą koniunkturę
– Kondycja finansowa banków spółdzielczych pozostaje bardzo dobra, a sektor skutecznie wykorzystał korzystne warunki rynkowe do poprawy efektywności i budowy buforów – podkreślał Bogdan Furtak, dyrektor Departamentu Bankowości Spółdzielczej Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego.
Zaznaczył on, iż realna przewaga banków spółdzielczych wynika z jakości relacji, znajomości klientów i lokalnych gospodarek. To kapitał, który należy pielęgnować – zarówno po stronie członkowskiej, jak i klienckiej.
W tym ostatnim aspekcie kluczowego znaczenia nabiera zapewnienie kompetentnego doradztwa oraz oferowanie produktów, odpowiadających na potrzeby segmentu mikro i MŚP oraz rolnictwa.
W dłuższym horyzoncie kluczowe będzie wzmocnienie filarów modelu spółdzielczego: otwartości na nowych członków, aktywizacji społeczności lokalnych oraz umacniania ładu wewnętrznego.
Wśród priorytetów na najbliższy czas Bogdan Furtak wymienił otwieranie się na nowych udziałowców, w tym tych najbardziej przyszłościowych, reprezentujących młodsze pokolenia, proaktywne budowanie relacji z samorządami i lokalnym biznesem, a także dbałość o kulturę organizacyjną oraz kompetencje rad nadzorczych i zarządów.
– Chcielibyśmy, żeby państwo przyjmowali w poczet swoich członków osoby, które zostaną z państwem i na dobre czasy, takie jak mamy obecnie, ale i na te gorsze – podsumował reprezentant UKNF.
