Najnowsze wydanie

tło

Najnowsze wydanie miesięcznika BANK

PARTNER PORTALU

Zdolność kredytowa

nieruchomości, kredyt, koronawirus

Nieruchomości 08.06.2020 18:44

Analiza Centrum AMRON, tani kredyt mieszkaniowy, ale mniej dostępny

Jeszcze niedawno na rynku nieruchomości mieszkaniowych panował boom, a sprzedaż kredytów hipotecznych notowała kolejne rekordy. Rosnące wynagrodzenia oraz stabilna sytuacja na rynku pracy przy jednocześnie niskich stopach procentowych zachęcała do nabywania kolejnych mieszkań na kredyt. Jednak pojawienie się w marcu 2020 roku „czarnego łabędzia”, jakim jest koronawirus, zmieniło sytuację diametralnie.

nowe technologie, facebook

Finanse osobiste | Komentarze ekspertów | Technologie i innowacje 21.05.2020 12:49

Bez Facebooka trudniej o kredyt?

Tradycyjny scoring kredytowy (pożyczkowy) opiera się na danych ustrukturyzowanych ‒ dochody versus zobowiązania i często uproszczonej projekcji płynności w danym okresie kredytowania. Dane te pochodzą nie tylko od innych instytucji kredytowych, lecz także od takich podmiotów jak Biuro Informacji Kredytowej, ale rzadko z innych źródeł.

kredyt hipoteczny

Nieruchomości 12.05.2020 15:27

Komu koronawirus ograniczył dostęp do kredytów mieszkaniowych?

Do zakupu mieszkania na kredyt potrzebny jest wyższy wkład własny, praca w stabilnej branży i pewna forma zatrudnienia – wynika z analizy Bartosza Turka, analityka HRE Investments.

mieszkania, nieruchomości

Finanse osobiste | Nieruchomości | Raporty 01.05.2020 17:30

Nieruchomości i kredyty: bardzo dobry I kw. 2020 r., ale z fatalną końcówką

Koronawirus, COVID-19, pandemia – nowe w naszych słownikach określenia odmieniane na wszelkie możliwe sposoby wpłynęły nie tylko na organizację naszego życia codziennego, ale i całą gospodarkę.

Z rynku finansowego 20.04.2020 13:22

KNF: BGK może powierzać innym bankom ocenę zdolności kredytowej w ramach gwarancji

Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) w ramach przeprowadzonego w trybie zdalnym głosowania, jednogłośnie zezwoliła na powierzanie przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) innym bankom dokonywania oceny zdolności do spłaty zobowiązania oraz analizy ryzyka wypłaty zobowiązania, w odniesieniu do kredytów objętych gwarancją BGK w ramach portfelowej linii gwarancyjnej PLG FGP, finansowanej z Funduszu Gwarancji Płynnościowych, podała Komisja.

Michał Sapota

Multimedia | Nieruchomości 16.04.2020 13:28

Deweloperzy obawiają się zaostrzenia polityki kredytowej banków

Jedną z konsekwencji pandemii koronawirusa może być zaostrzenie przez banki kryteriów dotyczących udzielania kredytów mieszkaniowych. O tym jakie mogą być skutki zmiany polityki kredytowej dla branży budowlanej i dla gospodarki mówi Michał Sapota, prezes HRE Investments.

kredyt

Finanse osobiste | Komentarze ekspertów 14.04.2020 09:00

W jaki sposób banki oceniają zdolność kredytową w czasach pandemii COVID-19?

Ostatnie stanowisko KNF ws. finansowania przez banki klientów korporacyjnych w obliczu pandemii koronawirusa to dobra okazja, żeby przybliżyć nieco zasady dotyczące oceny zdolności kredytowej, której dokonują banki wobec swoich klientów.

Dom i pieniądze

Finanse osobiste 13.04.2020 09:57

Koronawirus i nowe warunki udzielania przez banki kredytów mieszkaniowych

Część banków już podwyższyło wymagania wobec klientów ubiegających się o kredyt hipoteczny lub żąda dodatkowych zabezpieczeń, inne dopiero rozważają tego typu posunięcia. Sprawdziliśmy w kilku bankach jakie warunki proponują swoim klientom w po miesiącu trwania pandemii koronowirusa w Polsce i na początku recesji gospodarczej.

Gospodarka 31.03.2020 21:11

UKNF wnioskuje o opóźnienie wdrożenia rekomendacji S i zajmuje stanowisko w sprawie zdolności kredytowej

UKNF wystąpi do Komisji Nadzoru Finansowego z wnioskiem o przesunięcie terminu wdrożenia Rekomendacji S do dnia 30 czerwca 2021 r., a wdrożenie Rekomendacji R zostanie opóźnione – podał Urząd w stanowisku w sprawie finansowania przez banki klientów korporacyjnych w obliczu pandemii koronawirusa.

Kobieta pokazująca pusty portfel

Finanse osobiste | Firma 27.03.2020 18:34

Jak pożyczyć przy braku zdolności kredytowej?

Brak zdolności kredytowej lub jej zbyt niski poziom wobec aktualnych potrzeb – ten problem w wyniku epidemii koronawirusa stanie się udziałem wielu tysięcy polskich gospodarstw domowych i niewielkich biznesów. Obowiązujące przepisy nie pozwalają bankom udzielać finansowania w takich przypadkach. Czy należałoby zmienić prawo, by udostępnić wsparcie kredytowe najbardziej potrzebującym?

Napis bank na budynku

Finanse osobiste 27.03.2020 16:57

Europejski nadzór bankowy w sprawie kredytów, płatności oraz relacji banków z konsumentami w czasie Covid-19

Europejski Urząd ds. Nadzoru Bankowego (EBA) opublikował w tym tygodniu zalecenia skierowane do banków oraz krajowych nadzorów bankowych w Państwach członkowskich, dotyczące stosowania przepisów nadzorczych w świetle epidemii koronawirusa- pisze Piotr Gałązka, adwokat, ekspert ds. Unii Europejskiej, pełniący funkcję dyrektora Przedstawicielstwa Związku Banków Polskich w Brukseli.

Zdolność kredytowa

Nieruchomości 12.02.2020 13:00

Wynagrodzenia Polaków rosną. Zdolność kredytowa najwyższa w historii

Choć banki utrudniają dostęp do kredytów i podnoszą ich koszty, to i tak dzieje się to wolniej niż wzrost wynagrodzeń, o którym informuje co miesiąc Główny Urząd Statystyczny. Rekordowo wysokie pensje Polaków to przepustka do zakupu mieszkania na kredyt.

Kredyt hipoteczny

Nieruchomości 14.01.2020 13:44

Kredyty hipoteczne: banki stawiają coraz wyższe wymagania

Przeciętna zdolność kredytowa Polaków rośnie, ale dzieje się tak tylko dzięki wciąż rosnącym wynagrodzeniom. Banki stawiają od miesięcy coraz wyższe wymagania swoim potencjalnym klientom. Mogą to robić, bo chętnych na mieszkaniowy dług nie brakuje.

Model domu, pieniądze i kalkulator stojące na biurku

Nieruchomości 06.01.2020 08:00

Nowy kredyt hipoteczny w nowym roku: jakie warunki trzeba spełnić?

Nie słabnie zainteresowanie kredytami hipotecznymi – od stycznia udzielono ich więcej niż w roku poprzednim, zarówno pod względem ilościowym (+3,2%), jak i wartościowym (+14,3%). Dostępność kredytów mieszkaniowych i korzystne warunki spłacania sprawiają, że pojawia się coraz więcej zapytań o możliwość udzielenia kolejnego finansowania. Podejście banków do zaciągnięcia przez jednego klienta kolejnego kredytu bywa jednak różne – niektóre przewidują limity, inne podwyższają wymagany wkład własny.

Piotr Cyburt, Prezes Zarządu mBanku Hipotecznego

Multimedia | Nieruchomości | Prawo i regulacje 30.12.2019 10:23

Czy nowelizacja Rekomendacji S jest spóźniona?

Podczas Kongresu Finansowania Nieruchomości Mieszkaniowych Piotr Cyburt, Prezes Zarządu mBanku Hipotecznego ocenił w rozmowie z portalem aleBank.pl wpływ znowelizowanej Rekomendacji S na rynek kredytów mieszkaniowych i na działalność banków hipotecznych.

Drewniany domek z napisem kredyt stojący na pieniądzach

Finanse osobiste | Nieruchomości 13.12.2019 11:39

Kredyty hipoteczne: na mieszkanie bank pożyczy nawet 90 razy więcej niż zarabiasz

Rosnące wynagrodzenia i dobra sytuacja na rynku pracy to powody, przez które banki chętnie udzielają dziś kredytów hipotecznych. Choć banki stawiają kredytobiorcom coraz wyższe wymagania, to jednak pożyczają coraz więcej osobom, których pensje rosną.

Napis kredyt na tle pieniędzy

Bezgotówkowo | Z rynku finansowego 27.11.2019 22:08

PSD2 może przyspieszyć przyznanie kredytu

Spółka Blue Media wprowadza nowe usługi związane z weryfikacją klientów w oparciu o dostęp do informacji o rachunkach bankowych (tzw. AIS). Wykorzysta w tym celu możliwości, jakie daje unijna dyrektywa PSD2. Nowymi usługami Blue Media chce zainteresować zarówno polskich, jak i europejskich usługodawców.

Drewniany domek i słoik z pieniędzmi

Nieruchomości 07.11.2019 14:45

Polaków stać na coraz mniejsze mieszkania. Co zrobić, aby kupić większy lokal?

Ceny mieszkań na rynku wtórnym wzrosły w ciągu ostatnich 12 miesięcy aż o ok. 11%. To sprawia, że stać nas na coraz mniejsze mieszkania. Z wyliczeń Expandera wynika, że dostępny metraż dla rodziny z dochodem 5000 zł netto najbardziej spadł w Zielonej Górze (-13 m2), Łodzi (-10 m2) i Bydgoszczy (-10 m2). Taka rodzina może obecnie kupić lokal o powierzchni od 33 m2 w Warszawie do 71 m2 w Kielcach.

Zdolność kredytowa

Finanse osobiste 19.10.2019 12:14

Jak poprawić zdolność kredytową? 4 sposoby

Zdolność kredytowa zależy od wielu czynników, jest jednak kilka dość prostych sposobów, dzięki którym można ją łatwo poprawić. Jak zatem przygotować się przed złożeniem wniosku o kredyt lub pożyczkę?

Dom, pieniądze i kalkulator

Nieruchomości 10.10.2019 12:48

Ilu Polaków stać dziś na zakup mieszkania na kredyt?

Wiarygodność, stałe dochody i pieniądze na niezbędny wkład własny, to przepis na zakup mieszkania na kredyt. Rodzina dysponująca dwiema średnimi krajowymi może dziś bowiem pożyczyć na własne cztery kąty prawie 640 tysięcy. Przy wynagrodzeniach na poziomie mediany zdolność spada do niecałych 420 tysięcy, co też powinno wystarczyć na zakup mieszkania w każdym z miast wojewódzkich – wynika z danych zebranych przez HRE Investments.

Drewniany domek z napisem kredyt stojący na pieniądzach

Multimedia | Nieruchomości 29.09.2019 10:00

Ceny mieszkań coraz wyższe. Spada zdolność kredytowa osób, których dochody nie rosną

Wartość udzielonych kredytów mieszkaniowy w okresie styczeń-sierpień wzrosła aż o 13,6 proc. Wydajemy coraz więcej, bo wynagrodzenia rosną nadal w tempie 7 proc., ale w coraz trudniejszej sytuacji są ci, którzy nie wynegocjowali podwyżek.

Nieruchomości 27.09.2019 18:00

Pensje Polaków rosną, co nie oznacza, że stać nas na zakup mieszkania

Według badania GfK Purchasing Power Europe 2018 średnia siła nabywcza w Polsce w 2018 r. wyniosła 7228 euro na mieszkańca, czyli mniej więcej połowę średniej europejskiej. Wskaźnik ten, obrazujący realną wartość pieniądza pokazuje, że pod względem finansów możemy pozwolić sobie na mniej niż statystyczny Europejczyk.

Rodzina w mieszkaniu

Nieruchomości 19.09.2019 11:25

Kredyty hipoteczne: za 4 tysiące brutto rodzina kupi mieszkanie

Trzyosobowa rodzina, w której dwie osoby zarabiają po 4 tysiące brutto miesięcznie, mogłaby pożyczyć na mieszkanie 410 tys. złotych – wynika z badania przeprowadzonego przez HRE Investments. To pozwala myśleć o własnym mieszkaniu w każdym mieście wojewódzkim. Warunek? Posiadanie kilkudziesięciu tysięcy na wkład własny i koszty transakcyjne.

Rodzina w mieszkaniu

Nieruchomości 09.09.2019 17:00

500 plus: beneficjentom programu łatwiej o kredyt hipoteczny?

Świadczenie 500+, choć może istotnie poprawić sytuację materialną rodzin, nie wpływa na ich siłę nabywcza na rynku mieszkaniowym. Banki nie uznają bowiem tego świadczenia jako dochodu zwiększającego zdolność kredytową gospodarstwa domowego – wynika z analizy serwisu Domiporta.

Finanse osobiste | Nieruchomości 08.09.2019 08:00

Chcesz wziąć kredyt hipoteczny? Karta kredytowa może obniżyć twoją zdolność nawet o kilkadziesiąt tysięcy zł

Od początku roku banki wydały o 22,9% więcej kart kredytowych niż w tym samym okresie w roku poprzednim – tak wynika z danych Biura Informacji Kredytowej. Wzrosty dotyczyły wszystkich przedziałów kwotowych, co oznacza, że zaczęły z nich korzystać także osoby o niższych dochodach. Przy staraniu się o kredyt hipoteczny taka karta może w znaczny sposób obniżyć zdolność kredytową – przy limicie 10 tys. zł bank pożyczy nam nawet o 42 tys. zł mniej.

Raport o zdolności kredytowej

Finanse osobiste | Multimedia | Nieruchomości 01.09.2019 10:00

Planujesz zakup mieszkania? Sprawdź, jak poprawić swoją zdolność kredytową

W III kw. 2019 r. planowane są dalsze zaostrzenia dostępności kredytów. Jednocześnie rosną też ceny mieszkań. Coraz więcej pieniędzy potrzebujemy, aby kupić mieszkanie. Istnieją różne sposoby poprawienia swojej zdolności kredytowej.

Mężczyzna sprawdzający na komputerze i telefonie raport kredytowy

Finanse osobiste | Nieruchomości 14.08.2019 14:14

Banki straszą, że o kredyt będzie trudniej

Rosnąca zasobność portfeli rodaków pozwala im coraz śmielej myśleć o zakupie mieszkania na kredyt. Efekt? Największa od ponad dekady sprzedaż kredytów hipotecznych. Dzieje się tak pomimo tego, że już od pewnego czasu banki straszą, że o kredyt będzie ciężej.

Worek z pieniędzmi i model domu na szali wagi

Nieruchomości 16.07.2019 12:38

Kredyty hipoteczne: o wkład własny trudniej niż o zdolność kredytową

Wystarczy kilka miesięcy pracy, aby posiadać zdolność kredytową, ale dopiero kilkadziesiąt tysięcy w gotówce pozwoli faktycznie zacząć myśleć o zakupie pierwszego mieszkania. Zebranie wymaganej kwoty może czasem zająć kilka lat. Winny jest wkład własny, którego banki wymagają przy udzielaniu kredytów mieszkaniowych.

Raport kredytowy i kalkulator

Finanse osobiste | Multimedia | Nieruchomości 03.06.2019 08:00

Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?

Trzyosobowa rodzina z dochodem na poziomie 5 tys. zł netto miesięcznie może uzyskać kredyt hipoteczny w wielkości najniższej od 2013 r., w wysokości 320 tys. zł. Jednak istnieją sposoby, aby zwiększyć swoją zdolność kredytową.

Nowoczesne technologie, big data, sztuczna inteligencja

Finanse osobiste | Technologie i innowacje 28.05.2019 17:07

Sztuczna inteligencja pomoże w ocenie zdolności kredytowej. Więcej osób będzie mogło liczyć na kredyt?

Do oceny ryzyka kredytowego służą głównie dane o historii kredytowej, m.in. o zobowiązaniach i terminowej ich spłacie. Osoby, które wcześniej nie zaciągały kredytu, mają trudności z jego uzyskaniem. Żeby to zmienić, Biuro Informacji Kredytowej pracuje nad pozyskiwaniem i analizą innych danych, również ze źródeł zewnętrznych, takich jak media społecznościowe, przy ocenie zdolności kredytowej. Pomoże w tym sztuczna inteligencja.

STRONA 5 Z 7

1 … 4 5 6 7