Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Brak cięć – tak można opisać to, co dzieje się na rynku kredytów mieszkaniowych. W odróżnieniu od wiosny nie doszło do podwyżek wymaganego wkładu własnego, ani marż. Może więc banki wierzą, że problemy są tylko przejściowe, a na czymś zarabiać trzeba ‒ zauważa Bartosz Turek główny analityk HRE Investments.
Czy mapy portalu „Jakość powietrza” mogą pomóc w tworzeniu wsparcia finansowego dla osób, które powinny w ramach programu „Czyste Powietrze” wymienić w swoich domach źródła ciepła – na ten temat rozmawiamy z Barbarą Toczko, zastępcą dyrektora Departamentu Monitoringu Ochrony Środowiska w Głównym Inspektoracie Ochrony Środowiska.
709 tys. złotych – przeciętnie na taki właśnie 30-letni kredyt może dziś liczyć trzyosobowa rodzina, w której rodzice pracują i każde przynosi do domu po jednej średniej krajowej – wynika z szacunków HRE Investments opartych o dane z banków.
W październiku rozpoczyna się rok akademicki. Studenci mają również swoje wydatki, choćby na pomoce naukowe, najem pokoju, czy miejsca w akademiku. Z pomocą przychodzą kredyty. Możliwości ich uzyskania oceniają eksperci Gold Finance i Metrohouse.
W jakim stopniu obecny kryzys wpłynął na funkcjonowanie rynku mieszkaniowych kredytów hipotecznych? Kwestia ta stanowi jeden z przedmiotów badań, prowadzonych w ramach Programu Akademicko-Badawczego przy Fundacji Warszawski Instytut Bankowości. Wnioski z analiz polskiego rynku i sytuacji jego uczestników na przestrzeni ostatnich kilku miesięcy zaprezentowała Agnieszka Krawczyk, dyrektor Departamentu Produktów Bankowości Hipotecznej w PKO Banku Polskim.
Raport „Zdolność kredytowa społeczeństwa polskiego w zakresie kredytów mieszkaniowych” przygotowany przez prof. Marka Bryxa będzie zaprezentowany w czwartek 17 września podczas kolejnego webinarium Programu Analityczno Badawczego przy Fundacji Warszawski Instytut Bankowości. Prezentacja i dyskusja wokół programu będzie dostępna online dla osób, które zarejestrują na stronach aleBank.pl.
Jak ważne podczas pandemii COVID-19 jest uczenie maszynowe wykorzystywane w ocenie kredytowej? Komentarz Ingmara Stuppa, CPO i Dyrektora Zarządzającego w Finiata Group.
Zamiast przyjmować zachowawczą postawę i ograniczać podaż kredytu, w interesie całej gospodarki i swoim własnym, banki powinny udostępniać kredyt dla wiarygodnych klientów – napisała w artykule dla Obserwatora Finansowego dyrektor Departamentu Stabilności Finansowej NBP Olga Szczepańska.
O rosnącej liczbie kredytów przeterminowanych, zacieśnianiu przez banki polityki kredytowej, malejącej aktywności firm pożyczkowych, rozwoju rynku lombardowego i o problemach z upowszechnianiem rządowych programów Czyste Powietrze i Mój Prąd rozmawiamy z dr. Mariuszem Cholewą, prezesem Biura Informacji Kredytowej.
Z danych Biura Informacji Kredytowej wynika, że w czerwcu popyt na kredyty hipoteczne wzrósł o blisko 26% w stosunku do maja. Eksperci podchodzą z rezerwą do tych wyników, nadal są one słabsze niż w 2019 r. Z rynku dochodzą już jednak pozytywne sygnały – banki zaczynają łagodzić swoją politykę, pojawiają się też pierwsze oferty promocyjne.
UKNF opublikował 21 lipca 2020 r. Komunikat ws. realizacji przez banki i inne instytucje ustawowo upoważnione do udzielania kredytów prawa wnioskującego o kredyt do uzyskania wyjaśnień na temat dokonanej oceny zdolności kredytowej, który ma znaczenie nie tylko banków, ale potencjalnie dla kredytobiorców lub „niedoszłych” kredytobiorców. ‒ pisze w komentarzu Michał Nowakowski, Finregtech.pl.
Urząd Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF) stwierdził niejednolitą praktykę udzielania przez kredytodawców wyjaśnień osobom wnioskującym o kredyt dotyczących przeprowadzonej oceny ich zdolności kredytowej.
Jak pokazują dane Intrum, aż 7 na 10 konsumentów w Polsce doświadczyło spadku dochodów wskutek pandemii koronawirusa. Wiele osób boryka się obecnie z problemami finansowymi, co jest związane z faktem, że Covid-19 wpłynął negatywnie na ich sytuację zawodową – 45% ankietowanych straciło pracę lub musiało zamknąć prowadzony biznes ‒ podkreślają eksperci Związku Firm Pośrednictwa Finansowego (ZFPF).
Pod koniec roku 2019 Europejski Urząd Nadzoru Bankowego opublikował bardzo ważne wytyczne dotyczące całego procesu kredytowania, w tym oceny zdolności kredytowej, ale i monitorowania. Sam dokument jest dość „opasły”, a czas na dostosowanie się do jego wymagań jeszcze jest, bo został wyznaczony na 30 czerwca 2021 r.
Stopniowe odmrażanie gospodarki nie wpłynęło na poprawę kondycji sektora pożyczek pozabankowych. Choć po wyjątkowo niskich wynikach w kwietniu rynek pożyczek nieco odbił w maju, to jednak branża wciąż odnotowuje wyraźne spadki.
Jeszcze niedawno na rynku nieruchomości mieszkaniowych panował boom, a sprzedaż kredytów hipotecznych notowała kolejne rekordy. Rosnące wynagrodzenia oraz stabilna sytuacja na rynku pracy przy jednocześnie niskich stopach procentowych zachęcała do nabywania kolejnych mieszkań na kredyt. Jednak pojawienie się w marcu 2020 roku „czarnego łabędzia”, jakim jest koronawirus, zmieniło sytuację diametralnie.
Tradycyjny scoring kredytowy (pożyczkowy) opiera się na danych ustrukturyzowanych ‒ dochody versus zobowiązania i często uproszczonej projekcji płynności w danym okresie kredytowania. Dane te pochodzą nie tylko od innych instytucji kredytowych, lecz także od takich podmiotów jak Biuro Informacji Kredytowej, ale rzadko z innych źródeł.
Do zakupu mieszkania na kredyt potrzebny jest wyższy wkład własny, praca w stabilnej branży i pewna forma zatrudnienia – wynika z analizy Bartosza Turka, analityka HRE Investments.
Koronawirus, COVID-19, pandemia – nowe w naszych słownikach określenia odmieniane na wszelkie możliwe sposoby wpłynęły nie tylko na organizację naszego życia codziennego, ale i całą gospodarkę.
Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) w ramach przeprowadzonego w trybie zdalnym głosowania, jednogłośnie zezwoliła na powierzanie przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) innym bankom dokonywania oceny zdolności do spłaty zobowiązania oraz analizy ryzyka wypłaty zobowiązania, w odniesieniu do kredytów objętych gwarancją BGK w ramach portfelowej linii gwarancyjnej PLG FGP, finansowanej z Funduszu Gwarancji Płynnościowych, podała Komisja.
Jedną z konsekwencji pandemii koronawirusa może być zaostrzenie przez banki kryteriów dotyczących udzielania kredytów mieszkaniowych. O tym jakie mogą być skutki zmiany polityki kredytowej dla branży budowlanej i dla gospodarki mówi Michał Sapota, prezes HRE Investments.
Ostatnie stanowisko KNF ws. finansowania przez banki klientów korporacyjnych w obliczu pandemii koronawirusa to dobra okazja, żeby przybliżyć nieco zasady dotyczące oceny zdolności kredytowej, której dokonują banki wobec swoich klientów.
Część banków już podwyższyło wymagania wobec klientów ubiegających się o kredyt hipoteczny lub żąda dodatkowych zabezpieczeń, inne dopiero rozważają tego typu posunięcia. Sprawdziliśmy w kilku bankach jakie warunki proponują swoim klientom w po miesiącu trwania pandemii koronowirusa w Polsce i na początku recesji gospodarczej.
UKNF wystąpi do Komisji Nadzoru Finansowego z wnioskiem o przesunięcie terminu wdrożenia Rekomendacji S do dnia 30 czerwca 2021 r., a wdrożenie Rekomendacji R zostanie opóźnione – podał Urząd w stanowisku w sprawie finansowania przez banki klientów korporacyjnych w obliczu pandemii koronawirusa.
Brak zdolności kredytowej lub jej zbyt niski poziom wobec aktualnych potrzeb – ten problem w wyniku epidemii koronawirusa stanie się udziałem wielu tysięcy polskich gospodarstw domowych i niewielkich biznesów. Obowiązujące przepisy nie pozwalają bankom udzielać finansowania w takich przypadkach. Czy należałoby zmienić prawo, by udostępnić wsparcie kredytowe najbardziej potrzebującym?
Europejski Urząd ds. Nadzoru Bankowego (EBA) opublikował w tym tygodniu zalecenia skierowane do banków oraz krajowych nadzorów bankowych w Państwach członkowskich, dotyczące stosowania przepisów nadzorczych w świetle epidemii koronawirusa- pisze Piotr Gałązka, adwokat, ekspert ds. Unii Europejskiej, pełniący funkcję dyrektora Przedstawicielstwa Związku Banków Polskich w Brukseli.
Choć banki utrudniają dostęp do kredytów i podnoszą ich koszty, to i tak dzieje się to wolniej niż wzrost wynagrodzeń, o którym informuje co miesiąc Główny Urząd Statystyczny. Rekordowo wysokie pensje Polaków to przepustka do zakupu mieszkania na kredyt.
Przeciętna zdolność kredytowa Polaków rośnie, ale dzieje się tak tylko dzięki wciąż rosnącym wynagrodzeniom. Banki stawiają od miesięcy coraz wyższe wymagania swoim potencjalnym klientom. Mogą to robić, bo chętnych na mieszkaniowy dług nie brakuje.
Nie słabnie zainteresowanie kredytami hipotecznymi – od stycznia udzielono ich więcej niż w roku poprzednim, zarówno pod względem ilościowym (+3,2%), jak i wartościowym (+14,3%). Dostępność kredytów mieszkaniowych i korzystne warunki spłacania sprawiają, że pojawia się coraz więcej zapytań o możliwość udzielenia kolejnego finansowania. Podejście banków do zaciągnięcia przez jednego klienta kolejnego kredytu bywa jednak różne – niektóre przewidują limity, inne podwyższają wymagany wkład własny.
Podczas Kongresu Finansowania Nieruchomości Mieszkaniowych Piotr Cyburt, Prezes Zarządu mBanku Hipotecznego ocenił w rozmowie z portalem aleBank.pl wpływ znowelizowanej Rekomendacji S na rynek kredytów mieszkaniowych i na działalność banków hipotecznych.