Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
O tym dlaczego polskiemu rynkowi finansowemu jest potrzebny Wskaźnik Finansowania Długoterminowego (WFD) rozmawialiśmy podczas XI Kongresu Rynku Instrumentów Pochodnych z Januszem Ryfką, dyrektorem Departamentu Rozwoju Regulacji KNF.
Kilka dni temu zadzwonił do mnie znajomy mojej córki. Człowiek młody, dobrze wykształcony. Powiedział mi, że ma problem dotyczący kredytów i prosi o radę, pisze Andrzej Reich, Lider Klubu Odpowiedzialnych Finansów przy EKF.
Banki, chcąc ograniczyć ryzyko przedpłaty w umowach o kredyt hipoteczny z okresowo stałą stopą procentową, mogą zaoferować przed końcem okresu takiego kredytu nowe, niższe oprocentowanie stałe lub okresowo stałe – wynika z pisma UKNF skierowanego do prezesów banków. Niedopuszczalna jest wcześniejsza konwersja takiej umowy na kredyt z oprocentowaniem zmiennym.
Ostatecznym modelem rynku kredytów hipotecznych to kredyty o stałej stopie przez okres 10-15 lat, wynika z debaty „Jak zredukować ryzyko prawne kredytów mieszkaniowych” podczas XIII Europejskiego Kongresu Finansowego w Sopocie.
Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem reklamowany jest przez banki jako bezpieczny produkt, który zapewnia niezmienność rat pomimo inflacji i wzrostu stóp procentowych. Jednak czy opłaca się wziąć dzisiaj taki kredyt ze stałym oprocentowaniem, skoro od kilku miesięcy stopy procentowe nie są podnoszone?
Klienci spłacający kredyty we franku szwajcarskim podpisali z mBankiem już ponad 2800 ugód. Każdy klient, który nie otrzymał jeszcze oferty ugody, może o nią zawnioskować samodzielnie na stroniembank.pl/ugody. Propozycja podlega negocjacjom – poinformował Bank.
Bank Pekao wprowadza pożyczkę gotówkową ze stałą stopą procentową w odpowiedzi na aktualną sytuację rynkową i zmieniającą się wysokość stóp procentowych.
Malejąca szansa na kredyt i rosnące raty to dwie największe bolączki obecnych kredytobiorców i tych, którzy dopiero rozważają skorzystanie z finansowania w banku. Jednak zadaniem internetowej porównywarki produktów finansowych jest to, aby ten proces maksymalnie uprościć, a użytkownik dostał to, po co przyszedł, czyli w tym przypadku ‒ korzystny kredyt gotówkowy.
Wybierając model oprocentowania kredytu, stałą bądź zmienną stopę procentową, należy bardzo dokładnie zapoznać się z zaproponowanymi przez bank warunkami, przypomina Komisja Nadzoru Finansowego w materiale edukacyjnym zamieszczonym na stronie internetowej. Każde rozwiązanie ma bowiem swoje zalety i wady. Kluczowa jest świadomość wszystkich rodzajów ryzyka i konsekwencji podjętej decyzji.
Kredyty ze stałym oprocentowaniem cieszą się dziś dużą popularnością. W niektórych bankach wybiera je ponad połowa klientów. Wiele osób zastanawia się czy warto dziś jeszcze wybrać takiego rodzaju kredyt. Wiele zależy od tego co stanie się ze stopami procentowymi w Polsce.
Bank Millennium na wakacje przygotował ofertę promocyjną pożyczek gotówkowych dla klientów indywidualnych ze stałą ratą podczas całego okresu kredytowania. Promocja obejmuje brak prowizji za udzielenie pożyczki oraz korzystne stałe oprocentowanie 7,99% dla pożyczek z ubezpieczeniem lub 8,99% dla pożyczek bez ubezpieczenia.
W I kwartale obserwowaliśmy bardzo istotne zainteresowanie przekształceniem kredytów ze zmienną stopą na kredyty o okresowo stałej stopie procentowej. W pierwszych tygodniach II kwartału także obserwowaliśmy wysokie zainteresowanie, powiedział na konferencji prezes Związku Banków Polskich Krzysztof Pietraszkiewicz.
W okresie historycznie niskiego poziomu rynkowych stóp procentowych w Polsce w czasach gospodarki wolnorynkowej tj. od 1989 r., które obowiązywały w okresie od końca 1 kwartału 2020 do połowy 4 kwartału 2021roku, a dokładnie w okresie od 29.05.2020 r. do 06.07.2021 r. ‒ najniższe stopy procentowe ustalane przez Radę Polityki Pieniężnej wynosiły: stopa referencyjna 0,10%,stopa lombardowa 0,50%, stopa depozytowa 0,00%, stopa redyskonta weksli 0,11%. Są i były one głównym wyznacznikiem rynkowej ceny pieniądza w Polsce, a nie jak to się podaje w podręcznikach ekonomii ‒ stawka referencyjna WIBOR, pisze dr Hubert Gąsiński.
8 na 11 badanych banków proponuje swoim klientom marżę poniżej 2%. To najlepszy dowód na to, że banki uatrakcyjniają oferty hipotek. Dodatkowo wśród ofert wybijają się propozycje kredytów ze stałym oprocentowaniem, podkreślają analitycy HRE Investments, Oskar Sękowski, Bartosz Turek w swojej analizie, którą omawiamy i prezentujemy jej wybrane fragmenty.
Pierwszy kwartał przyniósł osłabienie na rynku kredytów hipotecznych, jednak w samym marcu Bank Millennium obserwował odbudowywanie się popytu. Zainteresowanie kredytami na okresową stałą stopę procentową wzrosło kilkukrotnie ‒ poinformował PAP Biznes dyrektor w Banku Millennium Tomasz Pol.
Rynek nieruchomości i kredytów hipotecznych przeżywa potężne zmiany. Z raportu Expandera i Rentier.io wynika, że w mniej niż miesiąc liczba aktywnych ogłoszeń sprzedaży mieszkań wzrosła aż o 14%. Tak ogromny wzrost oferty nie wywołał jednak spadku cen. Jeśli chodzi o kredyty hipoteczne, to wzrost stóp procentowych i spadek zdolności kredytowej sprawił, że w lutym liczba wypłaconych kredytów była najniższa od 4 lat. Dodatkowo od kwietnia dostępność kredytów spadnie jeszcze mocniej ze względu na rekomendację KNF.
Począwszy od października 2021 roku w Polsce obserwujemy szybki wzrost stóp procentowych. Już dziś kredytobiorcy odczuwają tego skutki, płacąc wyższą ratę kredytu hipotecznego. Niewykluczone, że także kolejne decyzje Rady Polityki Pieniężnej będą uciążliwe dla kredytobiorców. Jak dziś mogą się oni przed nimi zabezpieczyć? Co zrobić, by uniknąć kolejnego wzrostu raty kredytu hipotecznego? ‒ komentarz Katarzyny Dmowska, wiceprezeski w Grupie ANG.
Za nami już pięć podwyżek stóp procentowych, które sprawiły, że dostępność kredytów hipotecznych zdecydowanie spadła. Jednak ceny mieszkań są coraz wyższe. Dodatkowym czynnikiem, który może wpłynąć na rynek mieszkaniowy jest wojna na Ukrainie, piszą eksperci Expandera i Rentier.io.
Credit Agricole zachęca wszystkich klientów, którzy planują budowę domu lub zakup mieszkania, do rozważenia opcji zaciągnięcia kredytu hipotecznego z okresowo stałym oprocentowaniem. Każdy, kto zdecyduje się na taką ofertę będzie spłacał miesięczne raty w niezmienionej wysokości przez co najmniej siedem lat. Dzięki takiemu rozwiązaniu w prosty i przewidywalny sposób można zarządzać rodzinnym budżetem.
W poniedziałek 17 stycznia br. ruszyła kampania edukacyjno-informacyjna sektora bankowego pod hasłem Zrozumieć inflację i stopy procentowe, organizowana przez Fundację Warszawski Instytut Bankowości we współpracy ze Związkiem Banków Polskich i 14 bankami oraz 2 zrzeszeniami banków spółdzielczych. Jej celem jest przekazanie klientom w przystępny sposób rzetelnej wiedzy na temat różnic w kredytach hipotecznych o stałej i zmiennej stopie procentowej oraz wpływie inflacji na sytuację finansową gospodarstw domowych.
Kredyt hipoteczny o okresowo stałym oprocentowaniu staje się coraz bardziej opłacalną opcją, nie tylko z uwagi na stabilną wysokość rat w pierwszych latach obowiązywania umowy. Podczas listopadowej konferencji prasowej Związku Banków Polskich dr Jacek Furga, szef Centrum AMRON i prezes Centrum Prawa Bankowego i Informacji, przekonywał, że kolejna decyzja Rady Polityki Pieniężnej podwyższająca stopy procentowe może prowadzić do zniwelowania obecnej różnicy pomiędzy kosztem kredytu o zmiennym oprocentowaniu a kosztem kredytu o okresowo stałym oprocentowaniu w tej chwili proponowanym przez banki.
Podwyżka stóp procentowych NBP będzie miała największy wpływ na rynek kredytów hipotecznych. Z wyliczeń Expandera wynika, że rata przeciętnego kredytu hipotecznego, czyli na kwotę 330 000 zł na 25 lat wzrośnie o 69 zł. Zdrożeją jednak również kredyty samochodowe, pożyczki gotówkowe, debety w koncie czy oprocentowanie kart kredytowych. Wiele z nich dotychczas miało oprocentowanie wynoszące 7,2%, a więc maksymalny dopuszczalny przez prawo poziom. Teraz ten limit wzrośnie do 8%, podkreśla Jarosław Sadowski.
Zakup własnego mieszkania to bez wątpienia jedna z najważniejszych decyzji w życiu. Dla tych, którzy mają ten krok jeszcze przed sobą, są dobre wiadomości. Dzięki zeszłorocznej, trzykrotnej obniżce stóp procentowych kredyty hipoteczne są nadal rekordowo tanie, banki złagodziły swoją „covidową” politykę
w stosunku do klientów, a obowiązująca nowa wersja Rekomendacji S sprawia, że zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego jest teraz bezpieczniejsze. Ale czy łatwiejsze? ‒ wyjaśniają eksperci Intrum.
Ceny mieszkań rosną już kolejny kwartał z rzędu. Wzrostom cen towarzyszy rekordowo wysokie zainteresowanie kredytami hipotecznymi. Najnowsze informacje dotyczące rynku mieszkaniowego prezentuje Barometr Metrohouse i Gold Finance za II kw. 2021 roku.
30 czerwca 2021 roku to ważna data dla wszystkich, którzy planują zapożyczyć się na zakup wymarzonego mieszkania lub domu. Według nowej wersji Rekomendacji S, czyli dokumentu wydawanego przez KNF, dotyczącego dobrych praktyk w zakresie zarządzania ekspozycjami kredytowymi zabezpieczonymi hipotecznie, do tego dnia banki musiały wprowadzić nowe zasady udzielania kredytów mieszkaniowych, przypomina Związek Firm Pośrednictwa Finansowego.
mBank wprowadził do oferty kredyt hipoteczny z oprocentowaniem stałym na 5 lat, podał bank. Oferta dostępna jest dla nowych oraz obecnych klientów, którzy spłacają już kredyt hipoteczny.
Santander Bank Polska obniża aktywnie bankującym klientom marże i oprocentowanie stałe na 5 lat w kredytach hipotecznych.
Covid-19 i prawie zerowe stopy procentowe, a w tle recesja. Czy to dobry moment na zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego? A jeśli tak, to jaką formułę kredytu wybrać i jaką przyjąć strategię jego spłaty? Odpowiedzi na te pytania szuka Karol Mórawski.
Nowelizacja rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego z 3 grudnia 2019 r. dotyczy zarówno nowych, jak i 2 4389 mln szt. czynnych umów o kredyt mieszkaniowy. Zmiany dotkną nie tylko banki, ale i wszystkich posiadających kredyt na własne „M”.
O znaczeniu listów zastawnych dla rynku kredytów hipotecznych ‒ mówiła podczas Kongresu Finansowania Nieruchomości Mieszkaniowych Małgorzata Kleniewska-Wodtke, Prezes Zarządu Fitch Polska SA, w rozmowie z portalem aleBank.pl.