15 sposobów na lepszą lub gorszą zdolność kredytową
Podstawa to wysokość zarobków i liczba osób na utrzymaniu, ale lista elementów decydujących o zdolności kredytowej jest dużo dłuższa. Na niemal wszystkie wpływ ma kredytobiorca.
Podstawa to wysokość zarobków i liczba osób na utrzymaniu, ale lista elementów decydujących o zdolności kredytowej jest dużo dłuższa. Na niemal wszystkie wpływ ma kredytobiorca.
O ponad 2 mld zł wzrosła wartość kredytów hipotecznych w kwietniu. W gorszej sytuacji jest rynek depozytów, gdzie zaobserwowano spowolnienie.
Marzymy o własnym mieszkaniu. To jedna z podstawowych potrzeb człowieka – własne lokum. Jednak spadki, czy prezenty w takiej postaci zdarzają się niezmiernie rzadko. W związku z tym najczęstszym sposobem pozyskania środków na własne M jest pożyczenie pieniędzy.
Warunki rynkowe powodują, że koszt wynajmu mieszkania jest zbliżony do wysokości raty kredytu, zaciągniętego na zakup własnego lokum. W tej sytuacji trudno się dziwić, że preferujemy mieszkanie „na swoim”, niż w wynajętym. Ale jednocześnie liczna grupa Polaków, zwłaszcza młodych, nie mogąc dostać kredytu, zmuszona jest do wydawania sporych pieniędzy na czynsz. Ich sytuacji nie poprawi ani konieczność posiadania wkładu własnego, ani rządowa inicjatywa budowy mieszkań na wynajem.
Decyzje podejmowane przez Radę Polityki Pieniężnej odnośnie stóp procentowych wpływają na sytuację klientów banków. Każda obniżka to dobra informacja dla spłacających kredyty, gorsza dla osób oszczędzających. Analitycy porównywarki finansowej Comperia.pl w najnowszej analizie wskazują kto subiektywnie najwięcej zyskał a kto stracił na skutek ostatnich zmian polityki pieniężnej oraz jaka jest zależność między polityką banku a decyzjami Narodowego Banku Polskiego.
Przy podejmowaniu decyzji o zaciągnięciu kredytu hipotecznego zastanawiamy się czy samemu udać się do banku czy też skorzystać z usług doradcy finansowego. Wybór dobrego specjalisty pozwoli zaoszczędzić sporo czasu i pieniędzy, które w przeciwnym razie stracimy na poszukiwanie i wybór oferty niedopasowanej do naszych potrzeb i możliwości.
Początek roku 2014 przyniósł spadek zarówno pod względem liczby, jak i wartości udzielonych kredytów hipotecznych – takie wnioski płyną z najnowszego raportu AMRON-SARFiN, obejmującego dane z 1 kwartału 2014 roku. Ponad 62 proc. kredytów hipotecznych udzielono na okres od 25 do 35 lat, a średnia wartość udzielonego kredytu nieznacznie przekroczyła 200 tysięcy złotych.
Chociaż od wejścia w życie obowiązku posiadania wkładu własnego minęło prawie pięć miesięcy, to wciąż cztery na dziesięć osób przychodzących po kredyt mieszkaniowy nie wie, że bank nie pożyczy już pieniędzy na całą nieruchomość – wynika z obserwacji doradców Open Finance. Nieco lepiej sytuacja wygląda jedynie w największych miastach.
Kredytobiorcy hipoteczni wygrali w drugiej instancji z mBankiem – Sąd Apelacyjny w Łodzi odrzucił apelację mBanku w sprawie wyroku, jaki zapadł w pozwie zbiorowym 3 lipca 2013 roku. Tym samym bank został zobowiązany do wypłaty odszkodowania 1247 klientom za – zdaniem sądu – zawyżone oprocentowanie kredytów hipotecznych, wynikłe z niejasnych kryteriów zmiany stopy procentowej tych kredytów. Reprezentanci mBanku zapowiedzieli złożenie kasacji do Sądu Najwyższego.
Budowę wymarzonego domu poprzedza szereg decyzji i formalności związanych z uzyskaniem pozwolenia na budowę. Wybór działki i projektu gotowego, czy procedura uzyskania pozwolenia na budowę to tylko niektóre z tematów, które trzeba poznać bliżej jeszcze przed rozpoczęciem własnej inwestycji. Na tym najważniejszym etapie – planowania i kluczowych wyborów- warto mieć dobrego Doradcę.
Od przyszłego roku aby uzyskać kredyt hipoteczny trzeba będzie posiadać aż 10% wkładu własnego. Dla przeciętnego gospodarstwa domowego to duża kwota. Kupujący mieszkanie za 300 000 zł będzie musiał najpierw zgromadzić aż 30 000 zł. Z wyliczeń Expandera wynika, że odkładając co miesiąc tyle, ile wyniosłaby przyszła rata, potrzebne oszczędności można zebrać w czasie poniżej 20 miesięcy. Odłożenie pieniędzy nie będzie trudne, jeśli z wyprzedzeniem się do tego przygotujemy.
Już niedługo do grona instytucji oferujących produkty z zakresu „odwróconej hipoteki” dołączyć mogą banki. Po przeszło dwóch latach prac Ministerstwo Finansów przedstawiło projekt ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym. Tymczasem zainteresowanie rentą dożywotnią oferowaną przez fundusze hipoteczne jest stosunkowo niewielkie – przez pięć lat funkcjonowania tego modelu na polskim rynku zawarto niespełna 300 takich umów.
700 milionów – na taką kwotę szacuje się wierzytelności hipoteczne, sprzedane w ubiegłym roku przez banki. Bez wątpienia również i w tym roku na rynek trafią kolejne portfele nieregularnych kredytów mieszkaniowych.
Praktycznie wszystkie banki udzielające kredytów hipotecznych po zakupie dodatkowych produktów (np. kont osobistych) obniżają naliczaną marżę lub prowizję przygotowawczą. Taki zabieg jest określany jako sprzedaż wiązana (ang. cross-selling). Nie wszystkie propozycje cross – sellingu są korzystne dla nabywców nieruchomości. Dlatego po przeanalizowaniu oferty rynkowej wybraliśmy interesujące opcje sprzedaży wiązanej…
Wymóg 5 procentowego wkładu własnego, wydłużenie okresu spłaty na potrzeby liczenia zdolności kredytowej, program „Mieszkanie dla Młodych”, koniec spadku cen na rynku nieruchomości, to główne czynniki, które kształtowały rynek kredytów hipotecznych i nieruchomości w I kwartale 2014 roku.
Bank Millennium rozpoczyna sprzedaż kredytów hipotecznych z dopłatą w ramach rządowego programu „Mieszkanie dla młodych”.
Rada Polityki Pieniężnej utrzymała stopy procentowe na dotychczasowym poziomie i zapowiedziała, że nie przewiduje zmian co najmniej do końca trzeciego kwartału 2014 roku.
Zerowa prowizja, brak opłat za wycenę wartości nieruchomości oraz możliwość wcześniejszej spłaty zobowiązania bez dodatkowych kosztów to propozycja banku Credit Agricole dla osób poszukujących finansowania na cele mieszkaniowe. Promocja kredytu hipotecznego 3×0 potrwa do 30 czerwca 2014 r.
Marcowe podwyżki marż nie przeszkodziły Indeksowi Dostępności Kredytowej we wzroście. Zmiana na plus była jednak niewielka. IDK w miesiąc zyskał 0,31 pkt. i wyniósł 120,78 pkt.
Od połowy ubiegłego roku zainteresowanie zakupem mieszkań nie słabnie. Motorem sprzedaży nie jest, jak by się mogło wydawać, wejście w życie nowego programu dopłat, bo niewielka cześć oferty deweloperów mieści się w limitach cen, które są w nim narzucone. Okazuje się też, że niezbyt silną motywacją dla nabywców są niskie stopy procentowe, przekładające się na mniejszy koszt kredytów hipotecznych.
W 8 bankach wymagania dotyczące wkładu własnego są większe, niż wymogi wynikające z Rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Większym wkładem własnym muszą pochwalić się także osoby uzyskujące dochody z działalności gospodarczej czy kupujące mieszkanie na wynajem.
Rozmowa z Andrzejem Olękiewiczem, Strategic Account Director, TNS Polska
Problem ze spłatą kredytów hipotecznych zaciągniętych we frankach szwajcarskich ma zaledwie kilka procent kredytobiorców. Optymalnym rozwiązaniem dla tej grupy byłaby możliwość skorzystania z upadłości konsumenckiej. Duża część kredytobiorców „frankowych” do dziś ocenia decyzję o zaciągnięciu kredytu walutowego jako korzystną. Podczas czwartkowego posiedzenia Senatu wiceminister finansów Wojciech Kowalczyk oraz przewodniczący KNF Andrzej Jakubiak przedstawili informację na temat skutków finansowych kredytów udzielonych we frankach oraz wykonywania nadzoru nad ich udzielaniem i spłatą.
Według danych zebranych przez Biuro Informacji Kredytowej (BIK) w 2013 roku, a zwłaszcza od połowy minionego roku można było zaobserwować znaczący wzrost akcji kredytowej ze strony banków. Już od początku 2013 roku rosła liczba zapytań kierowanych do bazy BIK, co można interpretować jako wzrost zainteresowania ze strony klientów banków ofertą kredytową.
Styczeń był pierwszym miesiącem funkcjonowania programu „Mieszkanie dla Młodych”
Pierwsze półrocze 2014 roku to dla Polaków zarabiających w walucie obcej ostatni dzwonek na zaciągnięcie kredytu w złotym. Zgodnie z Rekomendacją S, od 1 lipca br. osoby osiągające dochody w innej walcie niż nasza rodzima nie będą mogły zadłużyć się w polskich bankach.
Bank Credit Agricole wprowadza kolejny program systematycznego oszczędzania. Tym razem zachęca do oszczędzania na wkład własny, a osobom, które zgromadzą planowaną kwotę, zaproponuje kredyt hipoteczny na preferencyjnych warunkach.