O polskim rynku nieruchomości i szansach młodych rodzin na samodzielność mieszkaniową w czasach drogich kredytów i wysokiej inflacji rozmawiamy z Michałem Witkowskim, Dyrektorem linii Living Services w Dziale Corporate Finance & Living Services w Colliers.
Eksperci Forum Obywatelskiego Rozwoju ocenili zgłaszane przez partie polityczne pomysły pomocy dla klientów banków, którzy zaciągnęli kredyty hipoteczne.
Ogromny popyt na rynku najmu spowodował, że w ciągu zaledwie 2 miesięcy koszt najmu w Gdyni wzrósł aż o 11%, a w Warszawie, Wrocławiu i Białymstoku po 10%. Z raportu Expandera i Rentier.io wynika jednak, że oprocentowanie kredytów hipotecznych rośnie tak szybko, że miesięczny koszt najmu jest i tak niższy niż rata kredytu dla wszystkich badanych miast. Przy okazji warto też odnotować, że z najnowszych danych GUS wynika, że aż 1,8 mln mieszkań w Polsce stoi pustych. Tak wynika ze spisu powszechnego i danych o zużyciu prądu. Problem polega jednak na tym, że wiele z nich znajduje się nie tam, gdzie są potrzebne.
W związku z zapowiedzianą przez rząd zamianą wskaźnika referencyjnego WIBOR na inny wskaźnik w umowach na kredyt mieszkaniowy poprosiliśmy o komentarz mecenasa Konrada Wernera, Partnera i Szefa Praktyki Banking & Finance, w kancelarii Kochański & Partners. Szczególnie interesowały nas kwestie związane z trybem zamiany wskaźników referencyjnych w istniejących już umowach kredytowych, z ryzykiem prawnym związanym z wątpliwościami banków i klientów, z sytuacją klientów, którzy posiadają umowy kredytowe z okresowo stałą stopą procentową.
„W mojej opinii kolejne miesiące będą jednymi z najciekawszych w całej historii polskiego rynku kredytów mieszkaniowych, marcowy bardzo dobry wynik dotyczący liczby osób wnioskujących o kredyt mieszkaniowy, który zapewne pozytywnie wpłynie na akcję kredytową w kwietniu i maju może być już ostatnim pozytywnym akcentem na rynku kredytów mieszkaniowych w bieżącym cyklu” – pisze prof. Waldemar Rogowski, główny analityk Biura Informacji Kredytowej w swoim komentarzu w newsletterze kredytowym BIK o o sprzedaży kredytów w marcu 2022 roku.
Stawka WIBOR 6M przekroczyła właśnie 6%, a to oznacza, że oprocentowanie części kredytów hipotecznych będzie wyższe niż 9%. Z wyliczeń Expandera wynika, że w niektórych przypadkach rata wzrośnie 2-krotnie w porównaniu z wrześniem 2021 roku. Jarosław Sadowski w tym kontekście pokazuje co nowego kredytobiorcom przynoszą najnowsze propozycje rządu.
Jeśli na mocy przepisów prawa lub decyzji kredytodawców stawka POLONIA zacznie być stosowana w kredytach hipotecznych jako element stopy procentowej, to spełniona będzie definicja legalna wskaźnika referencyjnego w rozumieniu unijnych przepisów BMR – poinformował dyrektor Departamentu Komunikacji Społecznej Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego Jacek Barszczewski.
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK) w nowym kształcie, o którym mówił w poniedziałek premier Mateusz Morawiecki, przedstawiając plan pomocy dla kredytobiorców, może ruszyć w okresie wakacji – poinformował minister rozwoju i technologii Waldemar Buda.
Efektem rozwiązań, przedstawionych w poniedziałek przez rząd, mających na celu wsparcie kredytobiorców, może być zwiększenie skali podwyżek stóp procentowych koniecznych do stłumienia inflacji, oceniają ekonomiści. Są to bowiem kolejne działania osłabiające transmisję polityki monetarnej, wskazują.
Alternatywny wskaźnik referencyjny stopy procentowej ON (overnight) będzie gotowy do stosowania w drugiej połowie 2022 roku – podano w stanowisku zarządu GPW Benchmark.
Zastąpienie WIBOR innym wskaźnikiem od 1 stycznia 2023 r. pozwoliłoby na obniżenie łącznej wartości rat kredytów hipotecznych o około 1 mld zł – zapewnił premier Mateusz Morawiecki, prezentując rządowe pomysły wsparcia dla kredytobiorców, dotkniętych gwałtownym wzrostem stóp procentowych. Do pomysłu tego z rezerwą odnoszą się ekonomiści, przy czym największe wątpliwości budzi nie tyle sama rezygnacja z WIBOR i wprowadzenie innego wskaźnika, ile wykorzystanie tego posunięcia w celu wpływania na wysokość rat kredytowych
Urząd Komisji Nadzoru Finansowego pozytywnie ocenia przedstawione przez premiera propozycje dotyczące wsparcia kredytobiorców posiadających mieszkaniowe kredyty hipoteczne – poinformowała KNF w komunikacie.
Proponowane przez rząd rozwiązania w pakiecie wsparcia kredytobiorców prowadzą do osłabienia efektywności polityki pieniężnej prowadzonej przez Narodowy Bank Polski, ocenił główny ekonomista Federacji Przedsiębiorców Polskich Łukasz Kozłowski.
Plan pomocy kredytobiorcom może obniżyć efektywność mechanizmu transmisji polityki monetarnej, a w związku z tym dalsze podwyżki stóp procentowych są konieczne – powiedział dziennikarzom w kuluarach Europejskiego Kongresu Gospodarczego w Katowicach członek Rady Polityki Pieniężnej Ludwik Kotecki.
Preferowanym scenariuszem jest wypracowanie przez sektor bankowy i GPW Bechmark zamiennika WIBOR opartego na stawce ON dla kredytów hipotecznych i jeśli do końca 2022 roku to nie nastąpi, wtedy zamiennikiem będzie stawka Polonia – poinformował prezes Polskiego Funduszu Rozwoju Paweł Borys, mówiąc o przedstawionym w poniedziałek przez premiera planie pomocy dla kredytobiorców.
Elementy przedstawionego przez premiera planu wsparcia dla kredytobiorców nie zaskakują, teraz jest czas na wypracowywanie konkretnych rozwiązań – ocenił prezes ING Banku Śląskiego Brunon Bartkiewicz.
Przedstawiony przez premiera plan pomocy dla kredytobiorców wymaga szczegółowego przeanalizowania i znalezienia rozwiązań, które uwzględniają interesy różnych stron, ale jednocześnie zapewniają stabilność sektora bankowego i zdolność do finansowania rozwoju – powiedział prezes Związku Banków Polskich Krzysztof Pietraszkiewicz.
Plan pomocy dla kredytobiorców, zaprezentowany w poniedziałek przez premiera Mateusza Morawieckiego, wiąże się z dodatkowymi, sporymi kosztami dla sektora bankowego. Będę one jednak mniejsze niż wynikające z zamrożenia wskaźnika WIBOR, uważa analityk Erste Securities Łukasz Jańczak.
Od 1 stycznia 2023 roku narzucimy obowiązek posługiwania się inną niż WIBOR transparentną stawką – zapowiedział podczas Europejskiego Kongresu Gospodarczego w Katowicach premier Mateusz Morawiecki. Rząd proponuje także wakacje kredytowe dla wszystkich i rozszerzenie Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, a także utworzenie Funduszu Pomocowego w wysokości 3,5 mld zł.
Mrożenie WIBOR czy rat kredytowych jest złe, bo działa proinflacyjnie – powiedział PAP prezes Zwiazku Banków Polskich Krzysztof Pietraszkiewicz. A w jego opinii najistotniejsza obecnie jest walka z inflacją.
