Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Projekt ustawy o wsparciu kredytobiorców, która wprowadza m.in. wakacje kredytowe, jest obecnie przedmiotem intensywnych prac i, jak zapowiedział wiceminister finansów Piotr Patkowski, może zostać przyjęty przez Sejm jeszcze w tym tygodniu. Wcześniej strona rządowa zapowiadała, że z nowego rozwiązania będzie można skorzystać już w lipcu.
Pracownicy, których firmy dołączyły do platformy benefitów finansowych Cash, zarządzanej przez PZU, mogą wziąć kredyt hipoteczny czy też założyć konto osobiste w Banku Pekao.
Wsparcie dla kredytobiorców w ramach wakacji kredytowych powinno być adresowane jak najbardziej precyzyjnie, powiedział wiceprzewodniczący Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) Marcin Mikołajczyk podczas posiedzenia sejmowej podkomisji ds. instytucji finansowych.
Rząd nie rozważa zaostrzenia zasad udzielania wakacji kredytowych wskazanych w rządowym projekcie ustawy w tej sprawie – powiedział w trakcie posiedzenia sejmowej podkomisji wiceminister finansów Piotr Patkowski. Wprowadzenie dodatkowych kryteriów postulował m.in. Związek Banków Polskich.
Gwałtowne wprowadzenie nowych rozwiązań w obszarze stawki referencyjnej stopy procentowej w Polsce może przynieść poważne zagrożenia i nieprzewidywalne skutki – powiedział w trakcie posiedzenia sejmowej podkomisji prezes zarządu mBanku Cezary Stypułkowski. Dlatego zmiany te powinny zostać rozłożone w czasie, podkreślił.
W sprawie proponowanych przez rząd rozwiązań dotyczących pomocy dla kredytobiorców, które obejmują m.in. wakacje kredytowe i zmiany wskaźników referencyjnych stopy procentowej, wiążące stanowisko powinien zająć Komitet Stabilności Finansowej, ocenił w trakcie posiedzenia sejmowej komisji prezes Związku Banków Polskich Krzysztof Pietraszkiewicz. Jak dodał, propozycje przyjęte bez poprawek mogą prowadzić do bardzo wysokiej niestabilności sektora bankowego i oddziaływać proinflacyjnie.
Dostępność kredytów hipotecznych w Polsce drastycznie spadła. Spowodowane jest to zarówno zaleceniami Komisji Nadzoru Finansowego dla banków, jak i cyklem podwyżek stóp procentowych, który od jakiegoś czasu trwa w naszym kraju. Rodzina z dwójką dzieci i dochodem 6 tys. zł netto może pożyczyć tylko 40 proc. tego, co jeszcze we wrześniu 2021 roku, wynika z wyliczeń Expandera.
W BNP Paribas Bank Polska od czerwca o kredyt hipoteczny będą mogli wnioskować ci klienci, którzy od co najmniej trzech miesięcy korzystają z dowolnego produktu banku. Wyjątkiem jest „zielona hipoteka”, dostępna zarówno dla nowych klientów, jak i obecnych, poinformował bank.
Rząd będzie oczekiwał od banków uatrakcyjnienia oferty kredytów opartych o stałą stopę procentową – powiedział w RMF24 minister rozwoju i technologii Waldemar Buda.
Z wakacji kredytowych będzie można skorzystać już w lipcu, poinformował minister rozwoju i technologii Waldemar Buda. Projekt wprowadzający pakiet pomocy dla kredytobiorców, którego częścią są wakacje kredytowe w nowym kształcie, znajduje się obecnie na etapie prac sejmowych.
– Nie mamy przyzwolenia deponentów i akcjonariuszy polskich banków, żeby zadeklarować, że udzielimy wsparcia jednej grupie interesariuszy bez wyjątków, nie uwzględniając jakichkolwiek kryteriów, a w konsekwencji ci pozostali poniosą łączny koszt na poziomie ponad 30 miliardów złotych – mówił Krzysztof Pietraszkiewicz, prezes Związku Banków Polskich podczas konferencji prasowej tej instytucji, odnosząc się do rządowych planów wakacji kredytowych dla szerokiej grupy kredytobiorców hipotecznych.
Z raportu Expandera i Rentier.io wynika, że gdy banki uwzględnią w ofertach obecny poziom stawek WIBOR, to średnie oprocentowania kredytów z 10% wkładem własnym wyniesie aż 9,12%. Będzie to najwyższy poziom od czasu, gdy zbieramy takie dane, czyli od września 2006 r. Coraz wyższe oprocentowanie powoduje dalszy spadek dostępności kredytów hipotecznych. Dostępna kwota kredytu dla rodziny z 2 dzieci i dochodem 6000 zł netto jest już o 60% niższa niż we wrześniu ubiegłego roku. Choć popyt na mieszkania znacząco spadł, to sprzedający zwykle nie obniżają cen. W kwietniu ceny w ofertach były wyższe niż w marcu aż w 11 z 17 badanych miast. W porównaniu do poziomu sprzed roku ceny wzrosły natomiast we wszystkich, a średnia zmiana to 17%.
Rządowy program Mieszkanie bez wkładu własnego właśnie wszedł w życie. Na kredyt bez wkładu własnego można dziś kupić co czwarte mieszkanie wystawione na sprzedaż w miastach wojewódzkich. Teoretycznie jest to całkiem przyzwoity wynik – szczególnie jeśli wziąć pod uwagę jak szybko w ostatnim roku rosły ceny mieszkań.
Na horyzoncie podwyżki stóp procentowych w strefie euro i w Szwajcarii, co na pewno odczują w swoich miesięcznych ratach posiadacze kredytów walutowych. Jednak szybkie odblokowanie środków unijnych w ramach Krajowego Planu Odbudowy może spowodować, że ich miesięczne raty nie wzrosną, a może nawet spadną.
Aż 98 proc. ankietowanych bankowców oceniło, że wskutek ostatnich skokowych podwyżek stóp procentowych istnieje realne ryzyko pogorszenia jakości portfela kredytowego, wynika z badania Związku Banków Polskich oraz Minds & Roses.
Istotne jest, aby nie doprowadzić do destabilizacji sektora bankowego i udzielić pomocy tylko tym gospodarstwom domowym, które najbardziej takiego wsparcia potrzebują, napisał Związek Banków Polskich w piśmie do Przewodniczącego Sejmowej Komisji Finansów Publicznych Andrzeja Kosztowniaka, przedstawiając swoje uwagi do projektu pomocy kredytobiorcom. Projekt znajduje się na etapie prac sejmowych i zakłada wprowadzenie m.in. wakacji kredytowych w 2022 i 2023 r.
W pierwszym kwartale 2022 obserwowaliśmy znaczące zmiany na rynku nieruchomości w Polsce. Rosyjska inwazja na Ukrainę wywołała nie tylko zmniejszenie optymizmu konsumenckiego, ale również szereg negatywnych konsekwencji, w tym przede wszystkim w zakresie dostępności siły roboczej, co przełożyło się na spadek aktywności deweloperów. Skutki agresji Federacji Rosyjskiej na Ukrainę widać już w liczbach dotyczących rynku mieszkaniowego za I kwartał 2022 roku i będziemy się z nimi mierzyć przez kolejne kwartały.
Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) podpisał umowę z Bankiem Pekao S.A. otwierającą drogę do uruchomienia programu „Mieszkanie bez wkładu własnego”.
Startuje rządowy program, dzięki któremu klienci otrzymają wsparcie na pokrycie wkładu własnego. Jednak spadająca zdolność kredytowa Polaków, rosnące stopy procentowe oraz limity na m2 nieruchomości znacznie ograniczają możliwości skorzystania z programu, oceniają eksperci. Sprawdzamy, kto może skorzystać z dopłaty.
Jeśli z wakacji kredytowych przyznanych w latach 2022-2023 skorzystają wszyscy uprawnieni, to koszt tego rozwiązania dla sektora bankowego może sięgnąć nawet 20 mld zł, wyliczył Narodowy Bank Polski w opinii do projektu ustawy wprowadzającej pomoc dla kredytobiorców.
Szybko rosnące stopy procentowe powodują, że coraz więcej osób ma problem ze spłacaniem kredytów mieszkaniowych. Rząd zapowiedział pomoc, która powinna załatwić problemy większości zadłużonych. Idący w miliardy koszt pakietu wsparcia może się jednak okazać niedoszacowany.
O projekcie ustawy, wprowadzającej tzw. wakacje kredytowe dla kredytobiorców hipotecznych rozmawiamy z dr. Tadeuszem Białkiem, wiceprezesem Związku Banków Polskich.
W kwietniu br. w porównaniu z kwietniem 2021 r., na rynku kredytów mieszkaniowych odnotowaliśmy bardzo duży spadek liczby udzielonych kredytów (-38,7%). Również w ujęciu wartościowym dynamika jest ujemna (-32,5%). Niemniej średnia wartość udzielonego w kwietniu 2022 r. kredytu mieszkaniowego była wyższa w ujęciu rocznym o 10,2% i wyniosła 352,93 tys. zł., czytamy w Newsletterze kredytowym BIK, podającym najnowsze dane o sprzedaży kredytów w Polsce.
Projektowane regulacje dotyczące wsparcia kredytobiorców mogą zmniejszyć dochody sektora finansów publicznych z tytułu zmniejszenia wpływów z podatku CIT płaconego przez podmioty sektora bankowego o 1,7 mld zł w 2022 r. wynika z oceny skutków regulacji (OSR) do projektu ustawy o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom, który we wtorek przyjęty został przez rząd.
Program „Mieszkanie bez wkładu własnego” (MBWW) zacznie działać już 26 maja. Dzięki niemu będzie można uzyskać kredyt pokrywający nawet pełną cenę nabywanej nieruchomości oraz koszty wykończenia. Problemem może okazać się jednak słaba dostępność takich kredytów i niskie limity cen mieszkań. W wielu miastach może być trudno znaleźć lokal w takiej cenie, która będzie niższa niż limit pozwalający uzyskać preferencyjny kredyt. Na szczęście niedługo limity mają zostać podwyższone.
Przy dużym udziale kredytobiorców w planowanych wakacjach kredytowych będą one miały ogromny wpływ na wyniki, kapitał i wysokość odpisów sektora bankowego, uważa wiceprezes mBanku Marek Lusztyn. Wakacje kredytowe to część pakietu pomocy dla kredytobiorców, który zawarty jest w projekcie ustawy przyjętej we wtorek przez rząd.
Z wakacji kredytowych skorzystają osoby, które mają kredyt hipoteczny na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych, podało Ministerstwo Finansów w raporcie z konsultacji projektu zawierającego pakiet zmian mających pomóc kredytobiorcom. Projekt we wtorek przyjął rząd.
Na wtorkowym posiedzeniu rząd przyjął projekt ustawy zakładającej pomoc osobom spłacającym kredyty w złotych, w tym wakacje kredytowe. Powinny być one oferowane tylko osobom najbardziej potrzebującym między innymi z przyczyn ekonomicznych, ocenia Konfederacja Lewiatan.
Zniesienie przepisu o minimalnej wysokości gwarancji, objęcie spłatami rodzinnymi również kredytów z wkładem własnym równym 20% wartości nieruchomości oraz podniesie limitu cen m2 na kupowane mieszkanie to zmiany w ustawie o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym przygotowane przez Ministerstwo Rozwoju i Technologii (MRiT).
Wakacje kredytowe, zmiany w Funduszu Wsparcia Kredytobiorców oraz zapisy dotyczące zamiennika dla stawki WIBOR to tylko niektóre z rozwiązań, które znalazły się w projekcie ustawy o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom przyjętej we wtorek przez rząd.