Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Ustanowienie nadzoru KNF nad działalnością podmiotów obsługujących kredyty oraz zasad udzielania im zezwoleń na prowadzenie działalności – to niektóre z proponowanych rozwiązań w projekcie MF nowej ustawy o podmiotach obsługujących kredyty i nabywcach kredytów.
Polacy „rzucili się” na trzyletnie obligacje skarbowe, a banki już od ponad roku tną oprocentowanie lokat. Zjawiska te mają jeden punkt wspólny – oczekiwanie na obniżki stóp procentowych. Banki zawczasu tną więc oprocentowanie, a oszczędzający starają się zachować wciąż dostępne dziś jeszcze warunki, pisze Bartosz Turek, główny analityk HRE Investment Trust.
Związek Banków Polskich ocenia, że proponowane zmiany w systemie Funduszu Wsparcia Kredytobiorców (FWK) skutkować będą zaostrzeniem polityki kredytowej przez banki, a wprowadzenie w wakacjach kredytowych parametru raty do dochodu może oznaczać konieczność dopłat na FWK ponad 4 mld zł rocznie.
Związek Banków Polskich pozytywnie ocenia rządowe plany ułatwienia korzystania z FWK. Krytycznie ocenia natomiast proponowanie tej samej grupie kredytobiorców dwóch mechanizmów wsparcia – poinformowała PAP Biznes wiceprezes ZBP Agnieszka Wachnicka.
„Te dwa ostatnie wyroki TSUE, czyli ten wyrok z 7 grudnia i wyrok 14 grudnia ja traktuję jednak w dużym stopniu jako pozostawienie decyzji w rękach sędziów krajowych” – powiedział Jacek Jastrzębski, przewodniczący Komisji Nadzoru Finansowego wywiadzie dla Radia TOK FM odnosząc się do wyroków Europejskiego Trybunału Sprawiedliwości dotyczących roszczeń banków w kwestii odzyskania kapitału w przypadku sporów z posiadaczami kredytów walutowych.
„Blisko połowa beneficjentów wakacji kredytowych wykorzystała środki z niespłacanych rat na nadpłatę posiadanych zobowiązań” napisano w raporcie „Sytuacja gospodarstw domowych ze zobowiązaniami hipotecznymi w złotych o zmiennym oprocentowaniu w latach 2022–2023”, który został opracowany na zlecenie Programu Analityczno-Badawczego Fundacji Warszawski Instytut Bankowości.
Liczba umów o kredyt hipoteczny zawartych w ramach rządowego programu Bezpieczny Kredyt 2% na koniec listopada ’23 wyniosła blisko 44,5 tysięcy, przy niecałych 72,5 tysiącach złożonych wniosków. Oznacza to, że realne zainteresowanie zaciągnięciem kredytu w ramach rządowego programu okazało się wielokrotnie większe niż planowali autorzy tego rozwiązania. Wstępne założenia programu mówiły o poziomie zbliżonym do 10 tysięcy umów i limity środków przeznaczonych na dopłaty do kredytów przyjęte zostały również według tych założeń. Olbrzymie zainteresowanie kredytami udzielanymi w ramach programu spowodowało jednak, że już na początku grudnia ’23 wyczerpane zostały środki przewidziane na dopłaty w kolejnym – 2024 roku.
WIRON – to słowo robi w ostatnich miesiącach prawdziwą medialną karierę nie tylko w publikacjach związanych z instytucjami finansowymi! O wskaźniku WIRON pisze się w prasie, dyskutuje w radiu, telewizji i na portalach społecznościowych w kontekście umów kredytowych. Wyraz WIRON przez wszystkie przypadki odmieniają analitycy rynkowi i zwykli Polacy, ubiegający się o kredyt hipoteczny. Co kryje się pod hasłem, które przebojem wdarło się do naszego języka? Wskaźnik referencyjny. OK, i czemu akurat on cieszy się popularnością, jaką dotąd mogli się poszczycić najlepsi piłkarze czy gwiazdy rocka? W prostych słowach wyjaśniamy, czemu to właśnie WIRON zyskał w tym roku status celebryty…
Bank Pekao S.A przygotował ofertę pożyczki konsolidacyjnej. Wakacje to dobry czas, aby wygospodarować chwilę na sprawdzenie tej możliwości. Tym bardziej, że można to zrobić zdalnie, bez konieczności wizyty w oddziale, a potem dalej cieszyć się urlopem, poinformował Bank.
O 12 mld zł zmalała w ciągu ostatnich sześciu miesięcy wartość zadłużenia na rynku kredytowo-pożyczkowym i na koniec czerwca 2023 r. wynosiła 710 mld złotych, poinformowało Biuro Informacji Kredytowej.
„Najkorzystniejsze dla konsumenta pozostaje w naszej ocenie szybkie zamknięcie kwestii kredytu frankowego (poprzez spłatę, nadpłatę czy też kontynuację po przekształceniu kredytu w kredyt w PLN). Stąd ugody i kontynuowanie zapoczątkowanego już przez banki procesu ugodowego uznać należy za najbardziej właściwą i optymalną drogę”, piszą w komentarzu Zuzanna Zakrzewska, Partnerka Zarządzająca i Ewa Gajda-Kozłowska, Senior Manager, Kancelaria EY Law.
Rząd nie wyklucza przedłużenia wakacji kredytowych na kolejny rok, „jeżeli będzie tego wymagać sytuacja”, poinformował premier Mateusz Morawiecki. Wskazał, że decyzja jest uzależniona od tempa spadku inflacji i perspektyw dla stóp procentowych.
Pomocą w ramach Funduszu Wsparcia Kredytobiorców (FWK) objętych było 9,96 tys. umów na koniec 2022 roku. Ze środków Funduszu wypłacono ponad 59,75 tys. rat na łączną kwotę 96,7 mln zł, poinformowało Ministerstwo Finansów (MF).
Początek lutego ’23 przynosi biorące pod uwagę interesy zarówno kredytodawcy, jak i kredytobiorcy hipotecznego rozstrzygnięcie Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej dotyczące wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego, pisze adwokat, ekspert ds. Unii Europejskiej, dyrektor Przedstawicielstwa ZBP w Brukseli.
Rośnie nie tylko zadłużenie Polaków, ale także powszechna świadomość praw związanych z kredytami i pożyczkami. Konsumenci nie tylko wiedzą jakie mają prawa, ale też bardzo skutecznie je egzekwują, oceniają eksperci Wonga.
Jak wynika z danych opublikowanych 26 stycznia 2022 roku przez BIK ‒ w 2021 roku łączna kwota zawartych kredytów i pożyczek była wyższa niż w 2020 roku o 33% i osiągnęła wartość 187,6 mld zł. Czy w obliczu szybko rosnących stóp procentowych NBP powinniśmy się z tego cieszyć?
Banki chcą mieć pewność, że pożyczając pieniądze unikną problemów w egzekucji ich spłaty. Narzędzie, które ułatwia im weryfikację klientów, to tzw. scoring kredytowy. Czym jest, jak można go poprawić i co ma negatywny wpływ na jego wysokość? ‒ wyjaśnia ekspert z Gold Finance.
Wartość kredytów zagrożonych/z utratą wartości wyniosła 11,8 mld zł i stanowiła na koniec 2020 r. 2,5% wartości kredytów mieszkaniowych ogółem. Na koniec 2019 r. wartość kredytów zagrożonych była niższa ‒ 10,1 mld zł, co stanowiło 2,3% wartości portfela, podał Urząd Komisji Nadzoru Finansowego w raporcie.
Przedłużające się postępowania w sprawach wieczystoksięgowych wpływają bezpośrednio na sytuację prawną i finansową nabywców mieszkań. Rekordy bije Gdańsk, gdzie termin rozpatrywania spraw wieczystoksięgowych zbliża się do jedenastu miesięcy – podsumował Polski Związek Firm Deweloperskich.
Związek Banków Polskich podczas swojej marcowej konferencji prasowej zaprezentował szereg opinii dotyczących wynagrodzenia za korzystanie z kapitału, czyli zwrotu wartości świadczenia banku polegającego na umożliwieniu kredytobiorcy korzystania z kapitału.
Czy zastanawiałeś się kiedyś jak dokonywana jest ocena Twojej zdolności kredytowej? Pewnie nie Ty jeden. I nie piszę tutaj o procedurach wewnętrznych banków, które są znane pracownikom odpowiadającym za podejmowanie decyzji o tym czy przyznać kredyt, czy też nie. Chodzi o automatyzację. O algorytmy uczenia maszynowego (zaliczane do sztucznej inteligencji sensu largo), które niektóre banki stosują, aby szybciej i bardziej efektywnie zarządzać portfelem kredytów, w tym kredytów konsumenckich. Przepisy prawa bankowego taką możliwość dopuszczają, a regulatorzy nawet zachęcaj do stosowania automatyzacji w tym zakresie (przy zachowaniu pewnych gwarancji i standardów). To rozwiązanie niewątpliwie bardziej przyszłościowe niż „białkowe” procesy, bo przecież można więcej i szybciej. Ale czy na pewno? ‒ pisze Michał Nowakowski, FinregtechPL.
Nieprzewidywalność reakcji i zmienna polityka banków. Wyższa marża i prowizja oraz niskie oprocentowanie. Szczegółowa analiza zdolności kredytowej. Z taką sytuacją musiały mierzyć się osoby, które w 2020 r. chciały zakupić wymarzone M. na kredyt. Co czeka przyszłych kredytobiorców w tym roku? Czy pandemia COVID-19 nadal będzie decydować o krokach podejmowanych przez banki? Co nowego przyniesie rok 2021 w kwestii wysokości wkładu własnego czy oprocentowania hipotek? Co jeszcze czeka osoby, które będą starać się o kredyt mieszkaniowy w korona-kryzysie? Na te pytania odpowiadają eksperci Związku Firm Pośrednictwa Finansowego (ZFPF).
19 maja 2020 r. zakończyły się prace nad „Stanowiskiem banków w zakresie ujednolicenia zasad oferowania narzędzi pomocowych dla klientów sektora bankowego”. Stanowisko publikujemy za zbp.pl.
Prawie milion wniosków o odroczenie spłaty kredytu napłynęło do polskich banków od osób fizycznych i przedsiębiorców. Za zdecydowaną większością wniosków stoją poważne problemy finansowe klientów banków, takie jak utrata pracy czy też zagrożenie niewypłacalnością firm.
Możliwość zawieszenia spłaty rat kredytowych na okres od trzech do nawet sześciu miesięcy to koło ratunkowe, które banki przygotowały dla osób poszkodowanych finansowo przez pandemię koronawirusa. Tymczasem niektórym kredytobiorcom instrument pomocowy pomylił się ze standardowymi wakacjami kredytowymi, w konsekwencji usiłują skorzystać z zawieszenia spłaty nawet wówczas, kiedy ich możliwości finansowe nie uległy pogorszeniu…
Ostatnie stanowisko KNF ws. finansowania przez banki klientów korporacyjnych w obliczu pandemii koronawirusa to dobra okazja, żeby przybliżyć nieco zasady dotyczące oceny zdolności kredytowej, której dokonują banki wobec swoich klientów.
Banki w różny sposób wprowadzają możliwość skorzystania z wakacji kredytowych przez klientów dotkniętych konsekwencjami pandemii koronawirusa. Chcąc ułatwić naszym Czytelnikom dotarcie do informacji na ten temat postanowiliśmy w przejrzystej formie pokazywać to co proponują banki. Zaczynamy od porównania warunków w dziesięciu bankach.
Hasztagi stały się pewnym znacznikiem naszych czasów. Dzięki nim w popularnych serwisach społecznościowych możemy praktycznie wszystko oznaczyć, skategoryzować, pogrupować, by potem odnajdywać powiązania, docierać do potrzebnych informacji.
Prawie co drugi dorosły Polak (48,8%) spłacał na koniec czerwca 2018 r. zobowiązania kredytowe. Jak wynika z danych BIK, w grupie 15,36 mln dorosłych kredytobiorców przeważają kobiety (51,1%). Najwięcej kredytów zaciągają osoby w wieku 35-44 lat, jednak największe opóźnienia w spłacie rat kredytowych odnotowują najmłodsi do 24 r.ż. W liczbie kredytów na liczbę kredytobiorców przoduje Wielkopolska. Natomiast najwyższe średnie zadłużenie do spłaty w wysokości 61 542 zł przypada na mieszkańców województwa mazowieckiego. Wartość wszystkich spłacanych kredytów względem PKB wynosi 30,7%.
Z danych Ministerstwa Nauki i Szkolnictwa Wyższego wynika, że od 1998 r. łącznie blisko 400 tys. osób zaciągnęło kredyt studencki, a w ubiegłym roku akademickim z finansowania tego rodzaju skorzystało tylko ok. 4 tys. żaków. Mała liczba chętnych na nisko oprocentowany i wygodny w spłacie kredyt może dziwić.