Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
W najnowszym numerze Miesięcznika Finansowego BANK ukazał się wywiad z prof. dr. hab. Leszkiem Pawłowiczem, koordynatorem EKF, oraz Martą Penczar, dyrektorką EKF Research. Rozmawiał z nimi Jacek Ramotowski. Publikujemy fragment rozmowy, w której prof. Leszek Pawłowicz wypowiada się na temat ugód frankowych.
Podważanie długoterminowych umów między konsumentami a bankami to największe zagrożenie dla stabilności polskiego systemu finansowego. Ma ono przyzwolenie społeczne. Trzeba je przerwać. To obowiązek państwa. Eksperci Europejskiego Kongresu Finansowego radzą, od czego zacząć – podkreślają prof. dr hab. Leszek Pawłowicz, koordynator EKF, i Marta Penczar, dyrektor EKF Research. Rozmawiał z nimi Jacek Ramotowski.
Banki dokonują alokacji kapitału i dlatego ich działalność ma zasadnicze znaczenie dla transformacji europejskiej gospodarki w kierunku zrównoważonego rozwoju. Raport „ESG w sektorze bankowym” wskazuje, jakie znaczenie powinny mieć w strategii banku zagadnienia ESG, jak mogą one wpływać na postawy swoich interesariuszy oraz jak powinny raportować i komunikować swoją aktywność w tym zakresie.
Ten kryzys jest trochę inny. Recesja, w którą wpadła polska gospodarka w I kw. – na razie – nie szkodzi bankom. Co więcej, niektóre instytucje notują rekordowo niskie koszty ryzyka,
a cały sektor obniżył wskaźnik kredytów w fazie trzeciej do najniższego w historii poziomu 5,47%. Bo ta recesja jest inna – nie towarzyszą jej upadłości firm i wzrost bezrobocia. Na razie.
Banki centralne na całym świecie pracują nad wprowadzeniem narodowych cyfrowych walut. NBP uważa, że wypuszczenie cyfrowego złotego byłoby bezzasadne. Jak najbardziej zasadne – twierdzą profesorowie Wojciech Cellary i Paweł Marszałek. Trzeba to jednak zrobić w sposób prosty, przejrzysty, jak najmniej naruszając sytuację interesariuszy, w tym klientów istniejącego systemu finansowego, nie ingerować w mechanizmy polityki monetarnej, w tym w podaż pieniądza.
Podejście banków do bezpieczeństwa ewoluuje w miarę jak technologie dostarczają nowych narzędzi zarówno ich klientom, jak też przestępcom. Instytucje dbają, by wprowadzane usługi cyfrowe i funkcjonalności były projektowane z wpisanym w ich fundamenty modułem bezpieczeństwa i z respektem dla zasady zero zaufania. Nie zmienia się jednak klient i jego podatności na oszustwo.
Wyniki banków w 2023 r. nie będą gorsze niż w roku ubiegłym – mówią prognozy. Wieloletnie trendy pokazują jednak, że obciążenia sektora doprowadziły już do zachwiania modelu biznesowego, a instytucje coraz mniej efektywnie wykorzystują środki finansujące ich działalność. Sektor się kurczy, następuje deprecjacja kapitałów, słabnie akcja kredytowa, a banki finansują zadłużenie państwa zamiast gospodarkę.
Przepływ pieniędzy na właściwy rachunek w dalekim kraju trwa zdecydowanie za długo. Co więcej, w transakcji pośredniczy wielu kontrahentów, zatem operacje są drogie. Instytucje zazwyczaj nie kierują się wspólnymi zasadami, co tworzy dodatkowe ryzyka. Jak wprowadzić prostsze, tańsze i bardziej bezpieczne rozwiązania? Zaradzić mogłaby temu transgraniczna, wielostronna platforma o jednolitych zasadach – twierdzą eksperci z BIS i MFW.
Dynamicznie rosnący rynek e-commerce i zmieniający się błyskawicznie ekosystem metod i dostawców płatności to szansa dla banków. Mają potencjał, by dostarczać wartość na każdym etapie procesu zakupów, jednak muszą wyraźnie określić i wdrożyć swoje strategie, by nie pozostać jedynie „źródłem pieniądza”. Strategiczne propozycje dla banków przedstawiają autorzy raportu PAB-WIB.
Przed polskimi bankami prawdopodobnie najtrudniejszy rok, od czasu kiedy sektor został uratowany przez państwo w pierwszej połowie lat 90. zeszłego wieku. Niemal wszystkie ryzyka, które narastały od lat, przy dodatkowych obciążeniach banków ze strony państwa, mogą się teraz zmaterializować. A na dodatek może już w pełni dać o sobie znać ryzyko systemowe. Sytuacja stała się bardzo poważna.
Między Scyllą inflacji a Charybdą recesji nie ma łatwej drogi. Inflacja ma swoje oblicze monetarne, ale też społeczne. Przeprowadzenie dezinflacji jest niemożliwe, kiedy polityka fiskalna, strukturalna i monetarna nie wspomagają się wzajemnie. Im później się za dezinflację zabrać, tym bardziej będzie to bolesne. Jak zatem przeprowadzić ten proces? Doradza w tym raport „Wyzwania polityki antyinflacyjnej w Polsce”.
Banki spółdzielcze, instytucje działające na rzecz lokalnych interesariuszy, funkcjonują w trudnym konkurencyjnym otoczeniu. Mogą w nim obronić swoją pozycję i misję, wykorzystując potencjał zrzeszeń. Jak się do tego zabrać od strony prawnej, by być w zgodzie z zasadami konkurencji – radzą autorzy najnowszego raportu powstałego na zlecenie Warszawskiego Instytutu Bankowości.
O tym jaki jest związek między wskaźnikiem WIBOR a stopą referencyjną Narodowego Banku Polskiego mówi w styczniowym numerze Miesięcznika Finansowego BANK Błażej Wajszczuk, dyrektor Departamentu Skarbu BNP Paribas Banku Polska, z którym rozmawia Jacek Ramotowski.
Koszt pieniądza wyznacza bank centralny i dlatego kredyt jest drogi, a kredytobiorcy płacą wyższe raty. Zastąpienie stopy rynku międzybankowego WIBOR wskaźnikiem WIRON nie spowoduje, że kredyt będzie tańszy, aż do czasu, kiedy bank centralny zacznie obniżać stopy – mówi Błażej Wajszczuk, dyrektor Departamentu Skarbu BNP Paribas Banku Polska. Rozmawiał z nim Jacek Ramotowski.
Choć banki spółdzielcze odgrywają nieocenioną rolę w finansowaniu lokalnych przedsięwzięć, w aktualnych realiach makroekonomicznych i rynkowych trudno im konkurować. Mogą poprawić swoją pozycję poprzez uwspólnianie procesów i technologii. Do tego powinna prowadzić większa integracja. Jaka? Mówi o tym raport przygotowany na zlecenie Warszawskiego Instytutu Bankowości.
„Dla mnie decyzja o pozostawieniu stóp bez zmian nie ma usprawiedliwienia” – mówi członkini Rady Polityki Pieniężnej prof. dr hab. Joanna Tyrowicz w rozmowie z Jackiem Ramotowskim w grudniowym numerze Miesięcznika Finansowego BANK. Publikujemy wybrane fragmenty z tego wywiadu, stanowiącego część cyklu rozmów o inflacji.
Wszystkie grupy społeczne już dziś ponoszą koszty wysokiej inflacji. Mandat Narodowego Banku Polskiego zapewnienia stabilności cen jest zgodny z preferencjami społecznymi i z bardzo trudną sytuacją wielu grup, których dochody rosną zbyt wolno, by zapewnić im bezpieczny poziom konsumpcji. Tymczasem Rada Polityki Pieniężnej postępuje tak, jakby miała inne priorytety, niż wynikające z jej mandatu – mówi członkini RPP prof. dr hab. Joanna Tyrowicz. Rozmawiał z nią Jacek Ramotowski.
Malejąca dostępność mieszkań w wyniku rosnących nierówności, finansjalizacji i komodytyzacji pociągających za sobą wzrost cen nieruchomości – wobec tych wyzwań stoi polityka mieszkaniowa wszystkich europejskich państw. Skutkiem jest postępujące przeludnienie, deprywacja i gniazdownictwo, a tłem – starzenie się społeczeństw. Jak wobec 22 innych gospodarek radzi sobie Polska? Przeciętnie.
Ale – nadrabiamy. Także błędy innych.
Orzeczenia – przynajmniej znaczącej części sądów w sprawach o kredyty we frankach – mają jeden schemat. Z zapisanego w umowie odesłania do tabeli kursowej wynika jednostronne kształtowanie kursu przez bank. Z tego z kolei – brak przejrzystości klauzuli umownej. A w związku z tym – nieuczciwość takiego postanowienia. Autorzy raportu „Analiza prawno-ekonomiczna odesłań do tabeli kursowych” podważają taki ciąg rozumowania.
W październikowym numerze Miesięcznika Finansowego BANK z prof. dr. hab. Jerzym Hausnerem, przewodniczącym Rady Programowej Open Eyes Economy Summit, Fundacja GAP rozmawia Jacek Ramotowski. Prezentujemy kilka fragmentów odpowiedzi prof. Jerzego Hausenra z tego wywiadu.
Sytuacja Polski w średnim i dłuższym okresie będzie zależeć od umiejętności znalezienia strategicznej odpowiedzi na trzy szoki: pandemiczny, wojenny i energetyczny. Jeśli takiej odpowiedzi nie znajdziemy, będziemy w gorszej sytuacji niż teraz – mówi prof. dr hab. Jerzy Hausner, przewodniczący Rady Programowej Open Eyes Economy Summit, Fundacja GAP w rozmowie z Jackiem Ramotowskim.
Polski sektor bankowy może zakończyć ten rok niekorzystnym wynikiem finansowym, głównie z powodu ustawowych wakacji kredytowych. Na pogorszenie kondycji banków wpływa także sytuacja makroekonomiczna kraju. Zmienia się struktura depozytów, a podwyżki stóp przestają służyć poprawie wyniku.
W ciągu kilku-kilkunastu kolejnych lat zarządzanie ryzykiem stanie się głównym motorem rozwoju banków. Żeby obrócić na swoją korzyść gwałtowne zmiany, dokonujące się w otoczeniu, banki muszą całkowicie zmienić paradygmat zarządzania ryzykiem. Jak? – Mówi o tym dr hab. Stanisław Kasiewicz, prof. Szkoły Głównej Handlowej. Rozmawiał z nim Jacek Ramotowski.
Problem kredytów hipotecznych we frankach w Polsce nie generuje ryzyka systemowego, niemniej spowodował on wysokie ryzyko prawne, dotkliwe zarówno ze społecznego, jak i ekonomicznego punktu widzenia. Jak rozwiązać ten problem, a może w ogóle nie ma takiej potrzeby? Odpowiedzi na te pytania należy szukać w najnowszym opracowaniu, opublikowanym przez Warszawski Instytut Bankowości.
O bankowości relacyjnej i bigtechach mówi dr hab. Małgorzata Pawłowska, profesor SGH w rozmowie z Jackiem Ramotowskim na łamach sierpniowego numeru Miesięcznika Finansowego BANK. Prezentujemy kilka wybranych fragmentów tej ciekawej rozmowy.
Najmłodsze pokolenie może przeżyć życie, nie wiedząc nawet, co to jest bank. Dzięki mediom społecznościowym następuje powiązanie i przenikanie się światów, które wcześniej były od siebie oddzielone – komunikacji, sprzedaży i finansowania. To stwarza zupełnie nowe ryzyka. Jakie? Mówi o tym dr hab. Małgorzata Pawłowska, profesor SGH, w rozmowie z Jackiem Ramotowskim.
To już nie tylko kwestia mniejszych zysków, niższej rentowności czy braku środków na budowanie konkurencyjnych przewag. Banki obawiają się prawdziwej katastrofy, takiej jak wielki globalny kryzys finansowy. I to nie gdzieś daleko, w wyniku czego moglibyśmy dostać rykoszetem. To może być tylko i wyłącznie nasz kryzys, pracowicie przez lata hodowany na polskiej ziemi.
Natychmiastowe płatności, BLIK, funkcjonalne apki, przelewy na telefon to obszary, w których polskie banki są w stanie stawić czoła każdej, nawet najbardziej zaawansowanej technologicznie konkurencji. Ale są też inne, które leżą odłogiem lub pozostają zaniedbane. I tu konkurencja firm technologicznych może być dla banków bardzo groźna.
Oczekiwania inflacyjne profesjonalistów rynkowych mocno wzrosły od napaści Rosji na Ukrainę i wybuchu wojny. Analitycy, którzy wzięli udział w naszej ankiecie wyraźnie podnieśli w górę prognozy inflacji w porównaniu z przełomem marca i lutego. Ustabilizowały się natomiast przewidywania dotyczące kursu walutowego. Po dobrych wynikach gospodarki w pierwszych miesiącach roku, analitycy prognozują przyzwoity wzrost PKB, lecz niepewność co do skali spowolnienia jest wciąż duża.
Wysoka inflacja, silny wzrost stóp procentowych, a w ślad za nimi kosztów kredytu, do tego bijące rekordy ceny mieszkań. Wszystko to powoduje, że marzenia setek tysięcy Polaków o własnym lokalu rozpływają się niczym fatamorgana. Dlatego idee i narzędzia budownictwa społecznego, dostępnego dla ludzi, trzeba tym szybciej wprowadzać w życie.