Indywidualne Konto Emerytalne / IKE / Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego / IKZE

worek z pieniędzmi, monety, klepsydra
Finanse osobiste

3/4 Polaków nie odkłada samodzielnie na emeryturę

W związku z prowadzoną kampanią edukacyjną o finansach, Santander Consumer Bank sprawdził, jak wyglądają oszczędności Polaków oraz czy zbierają oni dodatkowe pieniądze na jesień życia. Jak wynika z badania większość Polaków nie oszczędza samodzielnie na emeryturę. Do takiej postawy przyznało się ponad 70 proc. ankietowanych. Sytuacja wygląda odrobinę lepiej w przypadku odkładania pieniędzy na inne cele. Połowa Polaków przyznała, że posiada oszczędności. Do tego co trzeci z nas może pochwalić się „poduszką” powyżej sumy 5 wynagrodzeń (31 proc.).

CZYTAJ WIĘCEJ
Mężczyzna trzymający skarbonkę
Finanse osobiste | Mój plan emerytalny

Alior Bank: pandemia zmieniła podejście Polaków do oszczędzania, zabezpieczenie przyszłości coraz ważniejsze

Koronawirus i jego skutki gospodarcze wpłynęły na stan naszych finansów. Chociaż Polacy zaczęli uważniej podchodzić do kwestii oszczędności, to jednak wciąż zaniedbują kwestię zabezpieczenia finansowego na czas emerytury. Jak pokazują badania blisko 45 proc. Polaków nie ma żadnych oszczędności, a tylko jedna piąta jako cel gromadzenia kapitału wskazuje emeryturę. Ważne więc, aby uświadomić jak istotne jest długoterminowe i regularne oszczędzanie. Jednym ze sposobów są Indywidualne Konta Emerytalne (IKE) oraz Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE), które gwarantują korzystne ulgi podatkowe w momencie osiągnięcia wieku emerytalnego.

CZYTAJ WIĘCEJ
Sejm
Mój plan emerytalny

Likwidacja OFE: kwestia opłaty przekształceniowej budzi emocje; projekt ponownie trafił do sejmowej komisji

W trakcie sejmowej debaty nad projektem ustawy o zmianie niektórych ustaw w związku z przeniesieniem środków z otwartych funduszy emerytalnych (OFE) na indywidualne konta emerytalne (IKE) zgłoszono kilkadziesiąt poprawek. Najwięcej emocji wzbudziła kwestia 15% opłaty przekształceniowej przy przenoszeniu środków z OFE na IKE. Większość klubów parlamentarnych zapowiedziała głosowanie przeciw projektowi.

CZYTAJ WIĘCEJ
Jarosław Sadowski
Komentarze ekspertów | Mój plan emerytalny

Przez COVID-19 rekordowe wypłaty z IKE i IKZE

Pandemiczny kryzys sprawił, że w 2020 r. Polacy wycofali z IKE i IKZE rekordową kwotę 507 mln zł. Należy jednak pamiętać, że nie wszystkie branże ucierpiały i w niektórych przypadkach wpływ pandemii na sytuację finansową polegał jedynie na ograniczeniu wydatków. Zamknięte centra handlowe, hotele, kina czy restauracje sprawiły, że niektórzy nagle zaczęli zdecydowanie więcej oszczędzać. Expander zwraca uwagę, że w ubiegłym roku do rekordowego poziomu (686 tys.) wzrosła liczba IKE i IKZE, na które dokonano wpłat. Kwota wpłat również była rekordowa (3,13 mld zł) ‒ podkreśla Jarosław Sadowski, Główny analityk Expander Advisors.

CZYTAJ WIĘCEJ
Segregator z napisem: plan emerytalny
Mój plan emerytalny

Eksperci: 80 proc. uczestników OFE zostanie w IKE; przekształcenie funduszy może się opóźnić

W ramach przekształcenia OFE 80 proc. uczestników zdecyduje się pozostać w IKE – ocenili w trakcie XXI Konferencji Izby Domów Maklerskich prezes IGTE i IZFiA Małgorzata Rusewicz oraz dyrektor BM Pekao Piotr Kozłowski. Ponadto wiceprezes TFI PZU Marcin Żółtek spodziewa się, że wejście w życie ustawy przekształcającej nastąpi później niż 1 czerwca 2021 r., jak planowano.

CZYTAJ WIĘCEJ
Dr Edyta Wojtyla, ekonomistka WSB w Poznaniu.
Mój plan emerytalny | Multimedia

Likwidacja OFE, tak czy owak straci… Kowalski

1 czerwca 2021 r. ma zacząć obowiązywać nowa ustawa, która ostatecznie zlikwiduje Otwarte Fundusze Emerytalne. Nastąpi to 28 stycznia 2022 roku, a zgromadzone na nich pieniądze zostaną przetransferowane domyślnie na Indywidualne Konta Emerytalne lub na wniosek posiadacza rachunku w OFE do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Wybór przyszłego emeryta w każdym z tych przypadków będzie oznaczał utratę części środków. Przeniesienie środków do IKE wiąże się z pobraniem 15-proc. opłaty przekształceniowej, z kolei do ZUS – z podatkiem od emerytur i niemożnością dziedziczenia środków. – Te zmiany nastąpią bez konsultacji społecznych – mówi ekonomistka WSB w Poznaniu, dr Edyta Wojtyla.

CZYTAJ WIĘCEJ
Robert Majkowski
Komentarze ekspertów | Mój plan emerytalny

Zmiany w IKE i IKZE: od 2021 roku będzie można wpłacać więcej

Dotychczas górny limit wpłat na IKE (Indywidualne Konta Emerytalne) i IKZE (Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego) był z ustalany odgórnie. Osoby, które chciały samodzielnie oszczędzać na emeryturę w ramach tzw. trzeciego filaru mogły wpłacać określone środki pieniężne, ale tylko do pewnej wysokości. Okazuje się, że od tego roku osoby samozatrudnione będą mogły wpłacić więcej na IKZE. Czy te zmiany spowodują, że większa liczba Polaków zacznie oszczędzać na emeryturę?

CZYTAJ WIĘCEJ
Mapa europy z zaznaczoną na złoto Polską oraz 12 gwiazd Uni Europejskiej
Mój plan emerytalny

Czy Polacy wybiorą unijny program emerytalny zamiast krajowych PPK, IKE, IKZE?

Polacy – podobnie jak obywatele innych krajów członkowskich Unii Europejskiej – będą mieli możliwość indywidualnego oszczędzania na starość w ogólnounijnym programie. Takie rozwiązanie przewiduje projekt ustawy, która ma wprowadzić niezbędne zmiany w krajowym prawie dotyczące ogólnoeuropejskiego indywidualnego produktu emerytalnego. Na projektem pracuje Rada Ministrów.

CZYTAJ WIĘCEJ
Katarzyna Czupa, analityk ds. programów emerytalnych w Nationale-Nederlanden PTE.
Mój plan emerytalny

IKE i IKZE: na ile zgromadzony kapitał w może być realnym wsparciem na emeryturze

Prognozy ekonomiczne nie pozostawiają złudzeń. Wypłaty z systemu emerytalnego będą niewystarczające dla tych, którzy po zakończeniu aktywności zawodowej zechcą zrealizować wszystkie swoje plany i potrzeby. Średnia emerytura w Polsce wypłacana w 2020 r. wynosi 2 463 zł brutto, natomiast stopa zastąpienia, czyli relacja emerytury do średniego wynagrodzenia, to około 56% ‒ podkreśla Katarzyna Czupa, analityk ds. programów emerytalnych w Nationale-Nederlanden PTE.

CZYTAJ WIĘCEJ
emerytura, oszczędzanie
Finanse osobiste | Mój plan emerytalny

Światowy Dzień Oszczędzania: jak zadbać o godną emeryturę?

Średnia emerytur w Polsce jest niska – z kwotą niespełna 2500 zł brutto miesięcznie trudno mówić o komfortowym życiu. Dlatego poduszkę finansową trzeba budować samodzielnie, szczególnie biorąc pod uwagę trudne czasy, w których żyjemy. Istnieją na rynku rozwiązania, dzięki którym można zyskać nawet kilkaset złotych miesięcznie dodatkowego wsparcia. Z okazji Światowego Dnia Oszczędzania warto pomyśleć o solidnym zabezpieczeniu swojej finansowej przyszłości. Przy odpowiednim planowaniu nasze dochody na emeryturze mogą się zwiększyć nawet o kilkaset złotych miesięcznie.

CZYTAJ WIĘCEJ
Bartosz Turek, główny analityk, HRE Investments.
Komentarze ekspertów | Nieruchomości

14 sposobów zebrania środków na wkład własny, nawet PPK można wykorzystać

Wkład własny to nie tylko żywa gotówka. Niekiedy na to konto może zostać zaliczona wartość ziemi, kupione wcześniej materiały, oszczędności emerytalne, papiery wartościowe czy pieniądze ze sprzedaży mieszkania. Odpowiedni wkład własny jest niezbędny do tego, aby bank przyjął do analizy wniosek o kredyt hipoteczny ‒ podkreśla Bartosz Turek, główny analityk HRE Investments.

CZYTAJ WIĘCEJ
emerytury
Komentarze ekspertów | Mój plan emerytalny

Przez pandemię Polacy wypłacają pieniądze z IKE i IKZE

Kryzys związany z pandemią zmusił wiele osób do sięgnięcia po oszczędności, także te odkładane z myślą o emeryturze. Z danych KNF wynika, że w I półroczu 2020 r. aż na 242 tysiącach kont IKE i IKZE dokonano wypłat przedterminowych, czyli osobom, które nie ukończyły jeszcze 60/65 lat. Takich operacji było aż 9-krotnie więcej niż w tym samym okresie przed rokiem. Koronawirus to jednak nie jedyna przyczyna tej sytuacji. Decyzję o wypłacie z pewnością ułatwił też start konkurencyjnego do IKE i IKZE programu PPK ‒ ocenia Jarosław Sadowski, Główny analityk Expander Advisors.

CZYTAJ WIĘCEJ
Emeryci z pistoletami na wodę
Mój plan emerytalny

Kto zyska, a kto straci na zmianie terminu wyceny aktywów OFE przenoszonych do ZUS?

Artykuł 39 ust 7 projektu ustawy likwidującej OFE przewiduje, że jeżeli wartość przenoszonych do ZUS aktywów będzie mniejsza od aktualnej ich wyceny, do wyliczenia wartości aktywów stosuje się kurs wyceny lub cenę ustalone na dzień 15 kwietnia 2019 r., powiększone o należne odsetki na dzień 1 października 2020 rok. Ten zapis stwarza problemy, których skali nikt nie przewidział.

CZYTAJ WIĘCEJ
STRONA 2 Z 6