Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Wczorajsza (12.10.2022) rozprawa przed Trybunałem Sprawiedliwości UE nie obfitowała może w spektakularne zwroty akcji, niemniej jednak była emocjonująca i przynosząca różne wieści dla sektora bankowego ‒ pisze Piotr Gałązka, adwokat, ekspert ds. UE, Dyrektor Przedstawicielstwa ZBP w Brukseli.
Wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) dotyczącego możliwości dochodzenia przez banki wynagrodzenia za korzystanie z kapitału można się spodziewać za około rok, przewiduje dyrektor Przedstawicielstwa Związku Banków Polskich w Brukseli Piotr Gałązka.
Odejście od zasady, że stronie, która udostępniła kapitał innemu podmiotowi, przysługuje wynagrodzenie za korzystanie z kapitału byłoby sprzeczne z zasadami unijnego prawodawstwa i spowodowało dramatyczne konsekwencje dla sektora bankowego, argumentował przewodniczący Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) Jacek Jastrzębski podczas rozprawy przed Trybunałem Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) dotyczącej kredytów frankowych.
Sektor bankowy konsekwentnie domaga się od kredytobiorców zwrotu kosztów korzystania z kapitału – a w gruncie rzeczy zwrotu bezpodstawnego wzbogacenia – opierając się na polskim i unijnym prawie, w tym na Dyrektywie 93/13, a także na zasadach równości i proporcjonalności. Kredytobiorca frankowy, oddając bankowi wyłącznie udostępniony mu wiele lat wcześniej kapitał, wzbogaca się kosztem banku o kwotę, którą musiałby zapłacić, gdyby zaciągnął analogiczny kredyt w złotych. Łamie to nie tylko zasadę równowagi stron, ale i elementarnej sprawiedliwości wobec innych kredytobiorców, szczególnie złotowych. Odebranie bankom prawa do ubiegania się o zwrot bezpodstawnego wzbogacenia byłoby kolejnym ciosem w stabilność stosunków zobowiązaniowych. Koszty sektora bankowego – według wyliczeń KNF – w wysokości ponad 100 mld zł przełożyłyby się na ograniczenie możliwości kredytowania pogrążającej się w kryzysie gospodarki.
Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej w środę ma się ponownie zająć kwestią umów frankowych. Problem rozstrzygany obecnie przez TSUE polega na tym, czy po unieważnieniu umowy o kredyt frankowy banki, oprócz zwrotu samego kapitału, mają także prawo domagać się opłaty za okres, w jakim frankowicze korzystali z pożyczonych im pieniędzy.
Przewodniczący Komisji Nadzoru Finansowego Jacek Jastrzębski podał, że przystąpił do sprawy przed TSUE dotyczącej prawa do wynagrodzenia za bezumowne korzystanie z kapitału po unieważnieniu umowy. Rozprawa w tej sprawie odbyć się ma w środę, 12 października.
Sąd krajowy nie może zastąpić nieuczciwego postanowienia umownego dotyczącego kursu wymiany przepisem dyspozytywnym prawa krajowego, jeżeli takiemu rozwiązaniu sprzeciwia się konsument, uznał Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE), odpowiadając na pytanie prejudycjalne, dotyczące zmian w umowach kredytowych, zaciąganych we frankach szwajcarskich. TSUE stwierdził, że jeżeli umowa kredytu nie może dalej obowiązywać bez tego postanowienia, należy stwierdzić jej bezwzględną nieważność. Jak ocenił Związek Banków Polskich, wyrok TSUE jest neutralny i potwierdza dotychczasowe orzecznictwo.
Sąd Najwyższy oddalił skargi nadzwyczajne Rzecznika Praw Obywatelskich dotyczące kredytów frankowych, wywiedzione względem wyroków w sprawach z powództwa kredytobiorców.
Z oficjalnych publikacji SNB wynika, że na koniec pierwszego kwartału 2022 r. w akcje zaangażowanych była jedna czwarta jego rezerw walutowych, pisze Jan Cipiur.
24 maja Sąd Okręgowy w Warszawie oddalił powództwo grupy kredytobiorców przeciwko Bankowi Millennium o ustalenie odpowiedzialności banku z tytułu bezpodstawnego wzbogacenia w związku z umowami o kredyt hipoteczny indeksowany do franka szwajcarskiego, informuje bank.
W procesie ugód dotyczących kredytów frankowych coraz więcej klientów PKO Banku Polskiego wybiera kredyt ze stałą stopą procentową. Na taką opcję zdecydowało się ponad 70 proc. klientów, którzy po podpisaniu ugody kontynuują spłacanie kredytu – poinformowało w piątek biuro prasowe banku.
Stowarzyszenie Stop Bankowemu Bezprawiu wystąpiło do Komisji Europejskiej o otwarcie rynku kredytów na terenie Unii Europejskiej – poinformował prezes SBB Arkadiusz Szcześniak. Wniosek uzasadniony jest m.in. sposobem konstruowania wskaźnika WIBOR – dodał.
Kredytobiorcy BOŚ Banku złożyli 433 wnioski o mediację umów kredytów frankowych. Pomimo rosnących stóp procentowych bank nie spodziewa się istotnego spadku jakości portfela kredytowego – poinformowali w czwartek przedstawiciele banku.
Klub Odpowiedzialnych Finansów działający przy Europejskim Kongresie Finansowym z zadowoleniem odnotowuje stanowisko Komitetu Stabilności Finansowej w sprawie narastającego zagrożenia dla stabilności polskiego sektora bankowego, a w konsekwencji dla rozwoju polskiej gospodarki wyrażone podczas posiedzenia Komitetu w dniu 28 marca 2022, czytamy w komunikacie EKF.
Sam fakt, że sędzia został powołany w czasie, gdy jego państwo członkowskie nie było jeszcze demokratyczne, nie podważa niezawisłości i bezstronności tego sędziego – orzekł we wtorek Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej. W rezultacie Sąd Najwyższy w Polsce musi rozstrzygnąć w ostatniej instancji, czy klauzula indeksacyjna w umowie kredytowej zawartej między konsumentami a polskim bankiem Getin Noble Bank ma, jak podnoszą powodowie, nieuczciwy charakter.
Blisko 40 proc. frankowiczów planuje pozwać swój bank w związku z kredytem; to o ponad 10 proc. mniej niż w badaniu z kwietnia 2021 rok – wynika z sondażu, który objął frankowiczów. Ponad 27 proc. respondentów w ogóle nie chce sporu sądowego z bankami, prawie 34 proc. jest niezdecydowana.
Sąd Okręgowy w Łodzi w postępowaniu grupowym w całości oddalił żądania 1,7 tys. kredytobiorców, którzy domagali się m.in. uznania ich umów kredytowych za nieważne – poinformował mBank w komunikacie prasowym.
Kredytobiorcy złożyli ponad 22 tys. wniosków o mediację umów w kredytach frankowych – poinformowało Centrum Prasowe PKO Banku Polskiego. 7,5 tys. spraw zakończyło się podpisaniem ugody, a ponad 1,7 tys. mediacji oczekuje na podpisanie ugody – dodano.
Bank Ochrony Środowiska 31 stycznia uruchomił program ugód dla swoich klientów z niespłaconymi kredytami zaciągniętymi w walutach obcych. BOŚ zdecydował się na realizację programu na zasadach zaproponowanych przez Przewodniczącego Komisji Nadzoru Finansowego. Oznacza to, że kredyt walutowy zostanie przeliczony tak, jakby od początku był brany w złotych.
Od kwietnia 2021 roku do tzw. wydziału frankowego Sądu Okręgowego w Warszawie wpłynęło łącznie 17.892 sprawy, w tym wpływ rzeczywisty to 14.817 spraw, a resztę stanowiły sprawy przeniesione z innych wydziałów – poinformowało biuro prasowe sądu.
Ministerstwo Finansów planuje przedłużyć na 3 lata zaniechanie poboru PIT od dochodów związanych z kredytem hipotecznym – podano w wykazie prac resortu.
Do Komisji Nadzoru Finansowego na koniec 2021 roku wpłynęło łącznie blisko 16 tys. wniosków o mediację między bankami i klientami w sprawie kredytów frankowych, co potwierdza duże zainteresowanie polubownymi formami rozwiązywania tego typu sporów. Do tej pory zawarto 5,7 tys. ugód, a około 800 mediacji zakończyło się bez zawarcia porozumienia – poinformował Jacek Barszczewski, rzecznik UKNF.
Akcjonariusze BOŚ Banku na środowym NWZ zgodzili się uruchomienie programu ugód dla klientów z hipotecznymi kredytami walutowymi. Koszt programu nie powinien przekroczyć 400 mln zł, a wystartuje on 31 stycznia 2022 r. – poinformował w środę bank.
mBank rozpoczyna pilotaż ugód frankowych. Pomysł polega na przewalutowaniu obecnego kredytu na złote i umorzeniu części zadłużenia. Wcześniej bank porówna spłaty rzeczywistego kredytu we frankach z hipotetycznym kredytem w złotych. W ten sposób sprawdzi, czy i ile więcej ma dziś do spłaty kredytobiorca frankowy. Różnicą bank podzieli się z klientem po połowie. Oszczędności dla klientów, którzy zaciągali kredyty w czasie, kiedy frank był najsłabszy, mogą sięgnąć 20 proc.
Klienci banku zgłosili do mediacji ponad 16 tys. umów w kredytach frankowych – powiedział Mariusz Dymowski z PKO BP. Jak podkreślił, ci którzy negocjują przejście w ramach ugody na kredyt złotowy, mają proponowaną marżę, jaka obowiązywała w momencie, kiedy brali kredyt frankowy.
Kurs franka wobec złotego w listopadzie przebił historyczne rekordy. Dla frankowiczów byłoby fatalne, gdyby zadomowił się powyżej 4,50 zł. Co dalej, dlaczego frank drożeje na świecie? – Zbigniew Grzegorzewski rozmawia z Michałem Stajniakiem, ekspertem XTB.
Frankowiczka złożyła do TSUE skargę na rozporządzenie KE dotyczące zamiany w umowach o kredyt frankowy wskaźnika pozwalającego wyliczyć oprocentowanie z LIBOR-u na SARON – poinformowano na czwartkowej konferencji prasowej.
Kurs franka szwajcarskiego wzrósł do poziomu 4,50 zł. Przełoży się to na znaczący wzrost rat kredytów w tej walucie. Dla większości frankowiczów najbliższa rata będzie najwyższa od momentu uzyskania kredytu. Z wyliczeń Expandera wynika, że w ciągu minionych 6 miesięcy rata kredytu na kwotę 300 000 zł, na 30 lat, zaciągniętego w styczniu 2008 roku wzrosła z 1 834 zł do 2 022 zł, podkreśla Jarosław Sadowski,Główny analityk Expander Advisors.
Niezwykle istotne znaczenie dla przyszłości problemu kredytów frankowych i związanych z nimi postępowań sądowych może mieć wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (dalej „TSUE”) z dnia 2 września 2021 roku w sprawie C-932/19 (dalej „OTP Jelzálogbank”). Jest to kolejny sygnał, że TSUE nie zgadza się z praktyką tych sądów polskich, które „automatycznie” unieważniają umowy kredytu – jeśli tylko kredytobiorca wyrazi taką wolę, komentują adwokaci z Kancelarii KKLW Legal Kurzyński Wierzbicki Sp.k., Maria Beroud-Mazur i Przemysław Wierzbicki.
Postanowienia dotyczące indeksacji w umowie kredytowej powinny umożliwić konsumentowi zrozumienie sposobu ustalania kursu w taki sposób, by miał on możliwość w każdej chwili samodzielnie ustalić stosowany kurs wymiany – podał w czwartek w orzeczeniu TSUE.