Scam Protec od Mastercard usprawnia walkę z cyberoszustwami dzięki AI
Mając na uwadze rosnącą skalę zagrożeń cybernetycznych, Mastercard powołał inicjatywę Scam Protect – pakiet specjalistycznych rozwiązań wykorzystujących najnowocześniejsze technologie oparte na sztucznej inteligencji, które pomagają w porę rozpoznawać i zapobiegać kradzieżom.
W tym celu, Mastercard współpracuje także z kluczowymi partnerami z branży m.in. w zakresie edukacji konsumentów.
– Oszuści w swoich działaniach wykorzystują nowe technologie, co oznacza, że ich manipulacje oraz metody podszywania się pod inne osoby stają się coraz bardziej wyrafinowane i trudniejsze do wykrycia przez konsumentów.
Dlatego, opierając się na naszych innowacyjnych rozwiązaniach w zakresie sztucznej inteligencji oraz kluczowych partnerstwach, wspieramy instytucje finansowe, by mogły jeszcze lepiej wykrywać oszustwa i im zapobiegać, a jednocześnie, aby edukowały konsumentów w tym zakresie. Takie holistyczne podejście do cyberzagrożeń pozwala lepiej ochronić użytkowników, co z kolei zwiększa zaufanie do cyfrowego świata – mówi Chris Reid, wiceprezes Identity Solutions, Mastercard.
Czytaj także: Raport Specjalny | Technologie Bankowe | Sztuczna inteligencja zmienia oblicze biznesu
Weryfikacja tożsamości napędzana przez AI
Łącząc swoją wiedzę i doświadczenie w zakresie tożsamości cyfrowej, biometrii, sztucznej inteligencji i otwartej bankowości, Mastercard może wspierać konsumentów, zabezpieczając ich przed całym spektrum oszustw zarówno tych związanych z płatnościami kartą, przelewami między kontami, jak również tymi związanymi z otwieraniem fałszywych kont.
– Mastercard Identity pomaga zweryfikować, czy użytkownik jest faktycznie osobą, za którą się podaje, w każdym momencie korzystania z konta. Ma to kluczowe znaczenie dla bezpieczeństwa, ponieważ oszuści otwierają lub przejmują konta bankowe podszywając się pod inną osobę przy użyciu fałszywej tożsamości. W ten sposób również ubiegają się np. o kredyt, czy tworzą tzw. konta mułowe, aby przejmować skradzione pieniądze.
– Dzięki biometrii behawioralnej Mastercard może uzyskać dostęp do danych o sposobie interakcji użytkownika z urządzeniem, które wykorzystuje w cyfrowych kanałach (web, mobile). Dzięki temu możliwe jest zidentyfikowanie wszelkich nietypowych zachowań, takich jak np. inny sposób pisania na klawiaturze, czy wahania podczas interakcji ze stroną internetową lub aplikacją mobilną.
– Mastercard Consumer Fraud Risk to inteligentne narzędzie dla banków, które w czasie rzeczywistym pomaga wykrywać i zapobiegać oszukańczym transakcjom odbywającym się między kontami. Obecnie dostępne jest w Wielkiej Brytanii i wykorzystywane przez 10 dużych banków. Consumer Fraud Risk bazuje na sztucznej inteligencji i oferuje możliwość unikalnego wglądu w transakcje między kontami. W ten sposób pomaga bankom interweniować natychmiast i zatrzymać potencjalnie oszukańczą płatność jeszcze przed przesłaniem środków.
– Gdy konsument inicjuje płatność ze swojego konta bankowego, Mastercard umożliwia weryfikację właściciela konta w celu potwierdzenia tożsamości. Wszystko odbywa się w czasie rzeczywistym za pośrednictwem Mastercard Open Banking, opierając się o bezpieczną wymianę danych zatwierdzonych przez konsumenta, w celu ułatwienia płynnych i bezpiecznych płatności.
Czytaj także: Mastercard, Empik i PayEye uruchamiają pilotaż płatności biometrycznych opartych o fuzję biometrii tęczówki oka i twarzy
Partnerstwa branżowe Mastercard
Mastercard rozwija również wieloletnie partnerstwo z firmą telekomunikacyjną Verizon. Szerokie możliwości sieciowe Verizon zapewniają zaawansowaną analizę i wgląd w dane, a także pozwalają tworzyć wiarygodne raporty badawcze, takie jak Verizon Data Breach Investigations Report (DBIR), które wykorzystywane są przez przedsiębiorstwa dla lepszego zrozumienia i przeciwdziałania pojawiającym się zagrożeniom cybernetycznym. Dzięki produktowi Call Filter, Verizon ochronił już ponad 80 milionów konsumentów przed ponad 20 miliardami niechcianego SPAMu i połączeń przychodzących.
Banki w Wielkiej Brytanii, w tym NatWest, są pierwszymi na świecie, które wykorzystują oparte na sztucznej inteligencji rozwiązanie Mastercard Consumer Fraud Risk w celu identyfikacji ataków oszustów i przeciwdziałaniu im w czasie rzeczywistym. Narzędzie Consumer Fraud Risk uruchomiono w 2023 r., a pierwsze badanie efektywności przyniosło bardzo obiecujące wyniki. TSB Bank oszacował, że gdyby inne banki zastosowały również podobne środki prewencyjne, tylko w ciągu roku w Wielkiej Brytanii udałoby się zapobiec oszustwom opiewającym na kwotę sięgającą prawie 100 milionów funtów.
Mastercard współpracuje również z Entersekt, globalną firmą zajmującą się uwierzytelnianiem klientów branży finansowej, która wykorzystuje Mastercard Identity, aby pomóc instytucjom finansowym w walce z oszustwami. Korzystając z biometrii behawioralnej Mastercard, Entersekt może szybciej zareagować w przypadku transakcji o podwyższonym ryzyku, weryfikując dane biometryczne konsumenta podczas uwierzytelniania transakcji.
Ochrona konsumentów
Konsumenci rzadziej stają się ofiarami oszustw, jeśli mają odpowiednią wiedzę i narzędzia do identyfikacji i zwalczania cyberprzestępstw. Dlatego Mastercard jest członkiem wspierającym organizację Global Anti-Scam Alliance, która skupia się na edukowaniu konsumentów w zakresie bezpieczeństwa transakcji finansowych.
W ramach sojuszu Mastercard pomógł w utworzeniu singapurskiego oddziału Global Anti-Scam Alliance, który wspiera regionalny ekosystem we współpracy i przy tworzeniu nowych rozwiązań zapobiegających oszustwom.
