Nowoczesny Bank Spółdzielczy | Forum Liderów Banków Spółdzielczych | Tak dobrych wyników nie było od dawna

Zapoczątkowany przez Radę Polityki Pieniężnej jesienią 2021 r. cykl podwyżek stóp procentowych zaowocował szybką poprawą rezultatów osiąganych przez lokalną branżę finansową. „Zysk banków spółdzielczych za 2022 r. wyniósł 3,2 mld zł i stanowił blisko 30% wyniku całego sektora bankowego, przy około 8,5% udziale w jego aktywach” – zaznaczono w najnowszej edycji „Raportu o stabilności systemu finansowego”, przygotowywanego przez Narodowy Bank Polski. Jego autorzy zwracają uwagę na istotne polepszenie się kluczowych wskaźników tego segmentu polskiej bankowości – zwrot z aktywów osiągnął poziom 1,7%, a zwrot z kapitału był przeszło dwudziestoprocentowy, co oznaczało wynik kilkukrotnie lepszy, aniżeli uzyskały w tym samym okresie banki komercyjne.

Tak doskonałe rezultaty spółdzielców przyniosły też efekt w postaci wzrostu efektywności kosztowej całego sektora. – Na koniec 2022 r. wskaźnik C/I wyniósł 46,6% wobec 48,6% w bankach komercyjnych – wskazali analitycy banku centralnego. Ich zdaniem, za tak widoczną poprawę rentowności lokalnej bankowości odpowiada przede wszystkim wzrost przychodów odsetkowych, co z uwagi na strukturę bilansu banków spółdzielczych przyniosło skutek szybciej niż w komercyjnych instytucjach finansowych, choć nie bez znaczenia jest również niższy poziom ryzyk prawno-regulacyjnych. „Ze względu na brak walutowych kredytów mieszkaniowych w bilansach banki spółdzielcze nie ponoszą związanych z nimi kosztów ryzyka prawnego. Nie były również zobowiązane do wpłat na System Ochrony Banków Komercyjnych. Mniejsze było też obciążenie banków spółdzielczych kosztami wakacji kredytowych” – informuje „Raport o stabilności systemu finansowego”.

Można zatem powiedzieć, że również w tym obszarze doszło do swoistego odwrócenia sytuacji na korzyść spółdzielców, dotychczas bowiem jedną z głównych wskazywanych przez nich barier dla rozwoju były nieproporcjonalnie rozbudowane wymogi regulacyjne, zwłaszcza w zakresie szeroko rozumianej sprawozdawczości. Nie oznacza to oczywiście, iż kwestia proporcjonalności regulacyjnej w polskim sektorze bankowym uległa pozytywnemu rozwiązaniu; piszemy o tym szerzej na stronach 82–84.

Efekt stóp procentowych przerósł oczekiwania

Najświeższe dane publikowane przez Komisję Nadzoru Finansowego informują, iż wynik finansowy sektora za I kw. br. wyniósł 1 mld 360 mln zł, co oznacza ponad dwukrotny wzrost w porównaniu z rezultatem wypracowanym w analogicznym okresie roku poprzedzającego (631,9 mln zł). Ten z kolei stanowił ponad 250% wyniku, uzyskanego przez pierwsze trzy miesiące 2021 r. Rok 2022 przyniósł zatem kres obserwowanej we wcześniejszych latach tendencji spadkowej, co jest kolejnym argumentem potwierdzającym niezwykle silne przełożenie wysokości stóp procentowych na kondycję instytucji spółdzielczych. Także i w liczbach bezwzględnych zwiększenie wyniku odsetkowego w I kw. br. o przeszło 1 mld zł miało kluczowe znaczenie dla wzrostu wyniku ...