Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Miesięcznik Finansowy BANK (czerwiec 2021):
Zobacz także archiwalne wydania pism: BANK, NBS.
Z Bartoszem Ciołkowskim
dyrektorem generalnym na Polskę, Czechy i Słowację w Mastercard Europe, rozmawiał Karol Materna.
W dzisiejszych czasach nie sposób już wyobrazić sobie instytucji finansowej, która nie funkcjonuje w przestrzeni wirtualnej. Strona www, aplikacja mobilna czy płatności elektroniczne stanowią tyleż integralny, co i oczywisty element oferty każdego banku. Nawet najbardziej konserwatywni klienci w przeważającej części docenili wygodę korzystania ze zdalnych kanałów komunikacji.
Ostatni rok to gwałtowne przyspieszenie sprzedaży usług w internecie, oczywiście ze względu na pandemię COVID-19, ale tak naprawdę była ona tylko katalizatorem zmian. Coraz więcej towarów i usług kupujemy online, jeszcze 10 lat temu mało kto z nas myślał o zakupie wakacji, butów czy nawet samochodu przez internet, a teraz staje się to częścią otaczającej nas rzeczywistości. Czy to oznacza, że w tak zwanym świecie offline nie sprzedaje się już tych towarów czy usług? Oczywiście, że nie, ale sprzedaż online stanowi szybko rosnącą część całości.
Cyberprzestrzeń to arena, na której z podobnym nasileniem zachodzą procesy cyfrowej transformacji gospodarki, jak i pojawiają się wciąż nowe cyberzagrożenia, mające na celowniku zasoby informacyjne firm oraz dane ich klientów. Dlatego budowanie zaufania jest ciągłym wyzwaniem i – postrzegane jako proces, a nie jednostkowe zadanie – staje się jednym z kluczowych elementów strategii cyfrowej firm. Zaufanie do środowiska cyfrowego i usług o charakterze digital jest, jeszcze mocniej niż dotychczas, krytycznym czynnikiem rozwoju biznesu i gospodarki.
W 1994 r. Bill Gates zapowiedział, że tradycyjnie pojmowana bankowość się kończy. Od tego czasu aktywa banków w USA wzrosły czterokrotnie, z 3,7 bln do 17,4 bln USD, podczas gdy liczba banków zmniejszyła się o ponad 50% – z 10 453 do mniej niż 5000. Równocześnie dzięki technologiom cyfrowym banki zyskały poważnego konkurenta w postaci innowacyjnych firm, określanych jako fintech i bigtech. Czy z biegiem czasu mogą one zastąpić klasyczną bankowość?
Skutki gospodarcze pandemii COVID-19 spowodowały podjęcie bezprecedensowych działań interwencyjnych przez rządy na całym świecie, w tym również w Polsce. Choć instytucje finansowe stoją obecnie przed wieloma wyzwaniami w branży, to poza tym mają również znaczącą rolę do odegrania we wspieraniu przedsiębiorstw i społeczności w radzeniu sobie z niepewną sytuacją pandemiczną.
Dane osobowe to najcenniejsza rzecz, jaką każdy posiada. I jako takie powinny być odpowiednio chronione – tak przez samych zainteresowanych, jak i podmioty je gromadzące i przetwarzające. Ich transfery zaś – wyłącznie uzasadnione i stosownie zabezpieczone.
Mimo że bankowość cyfrowa już na dobre wpisała się w rynkowe realia, sektor ten wciąż staje przed nowymi wyzwaniami. Młodsi klienci chętnie korzystają z alternatywnych metod transakcji, takich jak portfele mobilne lub płatności P2P. Firmy z kolei preferują płatności cyfrowe w czasie rzeczywistym ze względu na poprawę wydajności, redukcję kosztów i możliwość lepszego zarządzania przepływem gotówki. Trwający globalny kryzys zdrowotny dodatkowo przyspiesza ruch w tym kierunku. Te dynamicznie zmieniające się oczekiwania konsumentów sprawiają, że wykorzystanie nowinek technologicznych w bankowości staje się konieczne, aby stworzyć konkurencyjną ofertę i zyskać przewagę biznesową. Do tego niezbędna jest jednak odpowiednia architektura IT i zapewnienie bezpiecznej wymiany danych.
Nawet 400 mld euro może wynieść łączna wartość inwestycji, realizowanych w państwach członkowskich Unii Europejskich dzięki wsparciu z funduszu InvestEU. Mechanizm ten jest następcą funkcjonującego w latach 2015-2020 Europejskiego Funduszu Inwestycji Strategicznych, z którego środki zostały należycie zagospodarowane przez Polskę. Wszystko wskazuje na to, że w przypadku Invest EU nasz kraj ma szansę znaleźć się w gronie największych beneficjentów unijnego wsparcia.
Za pośrednictwem wydawców Visa zapewnia korzystającym z kart szereg dodatkowych możliwości. Dostęp do dobrze skrojonych ofert, unikatowych rozwiązań czy też specjalnych usług może być tym, co przekona do pozostania w konkretnym banku czy fintechu.
Bankowość mobilna w Polsce legitymuje się przeszło dwudziestoletnią historią. Pionierskie próby płacenia telefonem datujemy na rok 1999. Już w kolejnym, 2000 r., mBank i WBK wdrożyły bankowość mobilną bazującą na WAP, zaś po dwóch latach w Inteligo została wdrożona pierwsza aplikacja SIM Toolkit „Płacę SMS-em”. Rok 2004 przyniósł pierwszą aplikację mobilną R-Mobile, napisaną w języku Java, oferowaną wówczas przez Raifeissen Bank.
Niedawno karta chipowa uchodziła za wyznacznik nowoczesności. Później na rynek weszły płatności bezstykowe, aplikacje NFC, dziś zapłacić możemy zegarkiem, opaską, a nawet pierścionkiem. Nadchodząca rewolucja 5G zbliża nas do świata, w którym operacje płatnicze nie będą zaprzątać naszej uwagi, dokonując się w tle. Pomimo braku ludzkiej kontroli, zakupy będą wygodniejsze, bezpieczniejsze i… sprawiedliwsze niż kiedykolwiek.
Prawie połowa konsumentów uważa, że dzięki metodzie „kup teraz, zapłać później” mogą wydać co najmniej od 10 do 20% więcej niż przy użyciu karty kredytowej. Zapewne dlatego płatności odroczone przeżywają chwilowe prosperity.
Zakupy online stają się coraz popularniejsze, a w ślad za rozwojem segmentu e-commerce postępuje upowszechnienie płatności mobilnych. Internetowi sprzedawcy nierzadko przyznają atrakcyjne rabaty bądź inne bonusy za wykonywanie zapłaty z wykorzystaniem smartfonu, a i sami konsumenci doceniają walory mobilnych instrumentów płatniczych. Zdają sobie z tego sprawę cyberprzestępcy, którzy coraz częściej tworzą oszukańcze schematy dedykowane właśnie kanałowi mobilnemu.
Kolejna rocznica utworzenia Banku Polskiej Spółdzielczości, którą obchodziliśmy 15 marca br., skłania do refleksji nad dotychczasowym przebiegiem kształtowania się lokalnego sektora finansowego w Polsce i przyszłością tej części rynku finansowego.
Z Michałem Pawlikiem
prezesem SMEO Spółka Akcyjna, rozmawiał Kazimierz Lubicz.
Rozproszone małe biznesy z reguły przegrywają z dużymi skoncentrowanymi instytucjami. Dobrym i skutecznym rozwiązaniem jest w takich przypadkach ich łączenie się. Wspólnie osiągną to, czego nie mogły w pojedynkę.
Z Aleksandrem Borzymowskim
prezesem zarządu Banku Rumia Spółdzielczego rozmawiali Michał Węgrzyn i Wiesław Ostoja.
Jesteśmy świadkami ewolucji, jakiej podlegają banki, w tym także banki spółdzielcze. Wśród wielu ekspertów panuje przekonanie, że bank przyszłości to bank cyfrowy, potrafiący stworzyć przemyślaną strategię rozwoju w tym obszarze. To z kolei oznacza konieczność inwestycji w projekty i rozwiązania IT. Źródłem sukcesu najlepszych biznesów, w tym także technologicznych i bankowych, jest: być o kilka kroków do przodu przed pozostałymi.
Bartosz Kublik, prezes zarządu Banku Spółdzielczego w Ostrowi Mazowieckiej
i dr inż. Bożena Skibicka z firmy mis², przekonują, że systemy analityczne,
takie jak „Oko Prezesa”, pozwalają zarządom nowoczesnych banków spółdzielczych szybko odnajdywać obszary wymagające usprawnienia. Śledząc na bieżąco efekty osiągane przez poszczególne oddziały i poszczególnych pracowników, mogą podejmować odpowiednie do sytuacji działania oraz trafniejsze decyzje.
Rozmawiał z nimi Marcin Podleśny.
W trakcie tegorocznego Forum Technologii Bankowości Spółdzielczej, Maciej Duszczyk – dyrektor Departamentu Rynku Bankowego w Biurze Informacji Kredytowej wraz z Rafałem Szopińskim – prezesem zarządu Łąckiego Banku Spółdzielczego, omówili narzędzia, jakie BIK udostępnia instytucjom finansowym w celu zminimalizowania zagrożeń ze strony oszustów, w szczególności cyberprzestępców. Wystąpienie ugruntowało wiedzę na temat systemowych rozwiązań, dzięki którym banki mogą dziś bezpieczniej prowadzić swoją działalność.
Zwieńczeniem pierwszej odsłony wirtualnej formuły tegorocznego Forum Technologii Bankowości Spółdzielczej była prezentacja wyników pierwszej edycji konkursu Spółdzielcza Technologia Roku 2020.
W ostatnich latach bezpieczeństwo usług chmurowych odmieniane jest przez wszystkie przypadki. Banki już korzystające lub chcące przenieść swoje procesy do chmury muszą zastosować się do regulacji ściśle określonych przez Europejski Urząd Nadzoru Bankowego oraz Urząd Komisji Nadzoru Finansowego. O wymaganiach stawianych przed instytucjami finansowymi i roli, jaką powinien pełnić dostawca technologiczny, mówi
Tomasz Imbiorowski
zastępca dyrektora Centrum Usług Operacyjnych w Asseco Poland.
Czy ktoś kiedyś widział coś takiego jak „własność” albo „kredyt”? Jedno i drugie to tak naprawdę wirtualne byty. Istnieją one tylko dzięki temu, że ludzie umawiają się, że istnieją. Ich jedyną reprezentacją są dokumenty, w których opisuje się ustalenia dokonane przez strony – to dzięki nim możemy mówić, że jesteśmy właścicielami danej nieruchomości albo wiemy, na jakich warunkach mamy spłacać zaciągnięty kredyt. Nic zatem dziwnego, że dokumenty powinny być trwałe i gwarantować niezmienność swojej zawartości. Na papierze to nie takie trudne, ale w epoce cyfryzacji papier nie spełnia już oczekiwań i potrzebne są nowe rozwiązania – takie jak blockchain.
Z Piotrem Gurgulem
dyrektorem Sprzedaży Ubezpieczeń, SALTUS Ubezpieczenia
rozmawiał Kazimierz Łucki.
Po sukcesie rynkowym usługa cyfrowego faktoringu online stworzona przez spółkę SMEO została udostępniona bankowości spółdzielczej, którą SMEO postrzega jako strategicznego partnera. Dzięki temu banki mogą rozszerzyć swoją ofertę o faktoring skierowany do MŚP oraz klientów niekwalifikujących się na kredyt bankowy.
Ujemne oprocentowanie instrumentów finansowych w bankach, już nawet w ujęciu nominalnym, staje się pod względem ekonomicznym coraz bardziej prawdopodobne. Czy jednak prawo na to pozwala?
Coraz więcej oszczędzamy, ale zaoszczędzoną gotówkę wciąż upychamy w bieliźniarkach. Wiedza finansowa o tym, jak gromadzić oszczędności, a tym bardziej jak inwestować,
jest dla nas tajemna. Dlatego potrzebujemy pomocy doradców, których usługi powinny być powszechnie dostępne. Podobnie jak doradztwo, za które bylibyśmy skłonni płacić.
Eryk Łon – prawnik i ekonomista, profesor w Katedrze Finansów Publicznych Uniwersytetu Ekonomicznego w Poznaniu od lat w działalności naukowej i publicystycznej konsekwentnie opowiada się za złotym jako narodową walutą i prawem Polski do prowadzenia własnej polityki pieniężnej.
Wirtualny influencer może być tak samo wiarygodny dla internautów, jak realni celebryci. Choć jest cyfrowy, zarabia całkiem realne, i to niemałe, pieniądze.