BANK 2014/10

Na wrześniowy wynik indeksu PENGAB wpłynęły spadki wskaźnika oceny bieżącej oraz prognoz. Chociaż poziom 25,1 pkt. jest najsłabszym wynikiem notowanym od września ubiegłego roku to wciąż indeks utrzymuje się na stosunkowo wysokim poziomie.

Z Bartoszem Kublikiem, prezesem Banku Spółdzielczego w Ostrowi Mazowieckiej, rozmawiają Przemysław Barbrich i Jan Osiecki.

Dynamiczny rozwój bankowości internetowej sprawia, że banki oferują coraz szerszą gamę produktów i usług przystosowanych do zdalnej, elektronicznej obsługi. Od kilku lat możemy znaleźć wśród nich usługę umożliwiającą dostęp do historii kredytowej z BIK. Zgodne opinie analityków rynku potwierdzają, że ta funkcjonalność stanowi dużą wartość dodaną dla klientów banków, którzy mogą zamówić i otrzymać swoją historię kredytową bezpośrednio w koncie internetowym.

Karty przedpłacone stają się coraz popularniejsze. Niektórzy oferują je już dzieciom. Czy to koniec ery papierowego pieniądza?

Banki walczą o pozyskanie i utrzymanie klientów, coraz częściej prosumentów aktywnie korzystających z nowych technologii i dobrze zorientowanych w dostępnych na rynku usługach. Równocześnie główne dotychczasowe źródła przychodów banków (opłaty interchange, przychody odsetkowe) są ograniczane. Pilnie trzeba szukać sposobów na obniżenie kosztów obsługi, przy zachowaniu jej wysokiej jakości i atrakcyjności oferty.

Wystartowały pierwsze europejskie konkursy na narodowych pośredników finansowych nowych programów UE. Zakres wykorzystania programów przez polskich przedsiębiorców zależy m.in. od aktywności banków.

Segment małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) jest z punktu widzenia sektora bankowego w Polsce jedną z najbardziej atrakcyjnych i perspektywicznych grup klientów. Około 70 tys. firm w tym segmencie generuje 18 proc. polskiego PKB oraz 35 proc. przychodów i aż 40 proc. miejsc pracy w gospodarce. Wartość należności sektora bankowego od segmentu MŚP sięgnęła na koniec lipca 172 mld zł, co stanowi aż 20 proc. wszystkich należności od sektora niefinansowego, instytucji rządowych i samorządów. Oszacowany na podstawie deklarowanej intensywności korzystania z produktów finansowych poziom przychodów banków z segmentu MŚP wynosi 7,9 mld zł, co stanowi 16 proc. wszystkich przychodów sektora bankowego w Polsce. Kluczowym źródłem wartości są tu dla banków relatywnie wysokie osady oraz wolumen kredytów. Istotnym czynnikiem w przypadku MŚP jest również dużo wyższy poziom marż w porównaniu z poziomami uzyskiwanymi w segmencie dużych firm.

Potrzebę uregulowania zarówno umowy tzw. odwróconego kredytu hipotecznego, jak i istniejącej już w praktyce obrotu gospodarczego umowy renty hipotecznej, sektor bankowy – i nie tylko – sygnalizował ustawodawcy od długiego czasu. W odpowiedzi na te oczekiwania, przynajmniej w części, Sejm uchwalił Ustawę z dnia 12 września 2014 r. o odwróconym kredycie hipotecznym.

FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) to ustawa o zgodności z przepisami podatkowymi dla kont zagranicznych, przyjęta w USA w 2010 r. Instytucje finansowe były zobowiązane osiągnąć zgodność z nią 1 lipca 2014 r.

Na naszych oczach powstała nowa grupa prawników wyspecjalizowanych w przestępstwach wykorzystujących nowoczesne technologie.

Do końca 2014 r. banki powinny dostosować się do Rekomendacji D w obszarze zarządzania obszarami technologii informacyjnej i bezpieczeństwa środowiska teleinformatycznego. Lista zaleceń sformułowanych przez Komisję Nadzoru Finansowego jest konsekwencją m.in. gromadzenia i przetwarzania przez instytucje finansowe coraz większych wolumenów danych, a z drugiej strony – rosnącej popularności usług kolokacyjnych, hostingowych i cloud computingu. Dlatego zapewnienie najwyższych standardów bezpieczeństwa w obszarze IT nigdy nie miało tak dużego znaczenia, jak dziś. I choć KNF ma tego świadomość, to część sektora finansowego może nie rozumieć celowości regulacji.

Warszawska konferencja „IBM BusinessConnect 2014. A New Era of Smart”, była dobrą okazją do prezentacji nowych rozwiązań dotyczących IT w wielu sektorach gospodarki – od energetyki do mediów. My z racji naszych zainteresowań, skoncentrowaliśmy się na debacie bankowców, ubezpieczycieli i ekspertów zatytułowanej. „Czy cyfrowa transformacja daje przewagę konkurencyjną”.

Postępująca cyfryzacja widoczna w każdej dziedzinie życia sprawia, że coraz więcej aktywności i procesów przenosi się do świata wirtualnego i wymaga dostosowania regulacji prawnych. Jedną z kluczowych kwestii staje się ujednolicenie w ramach struktur europejskich przepisów dotyczących usług elektronicznych. Ważną decyzją w tym zakresie było przyjęcie przez Parlament Europejski i Radę Europy Rozporządzenia w sprawie identyfikacji elektronicznej i usług zaufania w odniesieniu do transakcji elektronicznych na rynku wewnętrznym (eIDAS), które w lipcu 2016 r. zastąpi polską ustawę o podpisie elektronicznym. Zdaniem ekspertów Krajowej Izby Rozliczeniowej S.A. to doskonała informacja dla rodzimych przedsiębiorców planujących ekspansję na rynki unijne.

Obrady Rady Programowej Konferencji IT@BANK 2014 dały możliwość do wymiany opinii wybitnych ekspertów na temat perspektyw rozwoju bankowego IT.

Sieć powiązań komunikacyjnych stanowi krwiobieg każdej organizacji. Poziom prawidłowości i bezusterkowości systemu wymiany informacji w bezpośredni sposób wpływa na wydolność całego organizmu. Okazuje się, że te mało oryginalne spostrzeżenia można wykorzystać w sposób bardzo świeży i nowoczesny, na co dowodem są rozwiązania klasy Enterprise Work Management, stanowiące zintegrowane środowiska pracy i komunikacji społeczności realizujących wspólne zadania.

Uelastycznienie tradycyjnej, skostniałej infrastruktury IT poprzez zastosowanie wirtualizacji może rozwiązać wiele problemów, z którymi zmagają się instytucje finansowe.

Rozmowa z Radosławem Miszkielem, Enterprise Business Division Director z Samsung Electronics Polska.

Przewodniczący Rady Europejskiej Donald Tusk zapowiedział, że swoje inauguracyjne przemówienie do 500 tys. obywateli Unii Europejskiej wygłosi po angielsku. Zawsze jednak ma prawo mówić po polsku, a więc w oficjalnym języku UE. Prawdziwe trudności językowe dla służb tłumaczy Europarlamentu zaczęłyby się, gdyby zaczął mówić w swoim macierzystym kaszubskim języku.

W perspektywie najbliższych miesięcy nasza waluta może być jeszcze słabsza… To oczywiście dobra wiadomość dla tych, którzy oszczędzają w walutach obcych. Od początku czerwca br. notowania dolara względem złotego wzrosły o ponad 8 proc. i na tym się nie skończy. Renesans amerykańskiej waluty dopiero się zaczyna, biorąc pod uwagę oczekiwania co do polityki prowadzonej przez największe banki centralne. Dla dolara nie ma zbytnio ciekawej alternatywy, dodatkowo – w kontekście napiętej sytuacji na Bliskim Wschodzie, a także niejasnych perspektyw dla Ukrainy – zaczyna być on traktowany jako bezpieczna przystań.

Wyniki stress-testów mają być opublikowane 26 października. Ostatnia niedziela października to termin opublikowania przez Europejski Bank Centralny stress-testów, którym zostało poddanych 130 największych banków strefy euro. A poprzedzający ją piątek – to termin powiadomienia zainteresowanych banków, jak wypadły. EBC przejmuje formalnie 4 listopada nadzór nad sektorem bankowym strefy euro i chciał sprawdzić odporność na kryzysy i stan kapitału własnego największych graczy na rynku, których ewentualny upadek wywołałby największe zawirowania na rynkach finansowych. Banki, które nie zaliczą testu, będą miały dwa tygodnie na przedstawienie planów naprawczych, a potem 6 do 9 miesięcy na załatanie dziur kapitałowych.