BANK 2014/10

Mamy kolejny rząd. Ale wciąż tej samej formacji. Tym razem pod kierownictwem byłej marszałek Ewy Kopacz. Skład nowo-starej Rady Ministrów to synteza interesów i walk koterii w łonie PO.

WYDARZENIA I WSKAŹNIKI

Na zlecenie Centrum im. Adama Smitha przebadano oczekiwania Polaków w stosunku do nowego rządu, gdy chodzi o gospodarkę. Badanie ilościowe przeprowadzono na panelu badawczym „Ariadna”. Polacy są przeciwni regulacji gospodarki. W większości deklarują potrzebę większej wolności gospodarczej i zniesienia przez rząd barier jej rozwoju. Aż 91 proc. badanych chce zniesienia zakazu, który zabrania rolnikom sprzedaży swoich produktów poza województwem ich wytworzenia. Polacy nie wierzą w obietnice polityków, którzy zapewniają, że zagwarantują im godną emeryturę.

Jak banki mogą przeciwdziałać dalszemu spadkowi konkurencyjności polskiej gospodarki?

Z mec. Jerzym Bańką, wiceprezesem Związku Banków Polskich, rozmawiał Karol Jerzy Mórawski.

Nowelizacja ustawy o prawie upadłościowym i projekt wciąż jeszcze nie przyjętego przez parlament nowego prawa restrukturyzacyjnego, były okazją do zorganizowania przez Związek Banków Polskich konferencji na ten temat. Wzięli w nim udział przedstawiciele działów prawnych banków, kancelarii, katedr prawa oraz niezależni eksperci z kraju i zza granicy

Zmianie uległo prawo spadkowe. Istota zmiany polega na tym, aby wysokość zobowiązań ograniczać do wartości aktywów dziedziczonej nieruchomości. Dłużnicy będą mieli łatwiej, a wierzyciele będą mieli… problem.

Nowelizacja prawa otwiera przed polskimi bankami długo oczekiwaną furtkę. Można się spodziewać, że w roku 2015 akcja kredytowa ruszy ostro w górę.

W okresie kryzysu na światowych rynkach finansowych krajowy sektor bankowy skutecznie przeciwstawiał się negatywnym trendom rynkowym. W minionych sześciu latach stabilnie wzrastała akcja kredytowa. Równie dynamicznie zwiększał się udział kapitału polskiego w sektorze bankowym. Za korzystną uznać można również tendencję wzrostową aktywów największych polskich banków na tle ich europejskich odpowiedników – to główne przesłania raportu „Polska i Europa – kryzys i konsekwencje” prezentowanego przez Związek Banków Polskich.

W jakim kierunku pójdzie polski rynek bancassurance po 1 kwietnia 2015 r? Obserwując działania podejmowane przez polski sektor finansowy, już dziś można dostrzec podstawowe kierunki zmian.

Wpływ sektora bankowego i ubezpieczeniowego na gospodarkę i całe społeczeństwo jest znaczący, zwłaszcza w dłuższej perspektywie. Regulatorzy nie zawsze biorą pod uwagę złożone relacje i powiązania wpływające na funkcjonowanie gospodarki jako całości.

Konieczność budowania zaufania w relacji z klientami, digitalizacja usług i zmiany idące za Rekomendacją U – to najważniejsze wyzwania stojące przed sektorem bankowo-ubezpieczeniowym. Właśnie te wyzwania będą wyznaczały trendy w bancassurance oraz mobilizowały ubezpieczycieli i banki do poszukiwania nowych rozwiązań.

Z Piotrem Zadrożnym, dyrektorem ds. ekonomiczno-finansowych zakładów ubezpieczeń w Polskiej Izbie Ubezpieczeń, rozmawiał Karol Materna.

Z Tomaszem Frączkiem, prezesem Mondial Assistance, rozmawiał Karol Jerzy Mórawski.

Korzystanie z ubezpieczenia w powszechnym odczuciu wiąże się z wystąpieniem jakiegoś z zasady niechcianego traumatycznego zdarzenia. W przypadku usługi assistance kontakt z ubezpieczycielem to konkretna pomoc i wsparcie z zewnątrz. Jeśli ktoś miał okazję skorzystać z takich usług, z reguły chętnie do nich wraca. Oferowanie usług assistance to uatrakcyjnienie oferty bankowej i czynnik mający pozytywny wpływ na postrzeganie banku.

Prawdziwa historia o tym, za co należy kochać i wspierać banki spółdzielcze i o tym, jak pogodzić uczciwość z efektywnością pracownika banku spółdzielczego.

Rozmowa z Grzegorzem Bielcem, wiceprezesem TUnŻ Warta i TUiR Warta.

Bez wsparcia informatyki nie mogłyby powstawać nowe usługi. Także z zakresu bancassurance.

Nowoczesne technologie służą poprawie jakości naszego życia. Umożliwiają sprawną i szybką komunikację – gdy jesteśmy lepiej poinformowani, skuteczniej działamy i podejmujemy lepsze decyzje. Co jeszcze, oprócz informacji, jest cenionym dobrem we współczesnym świecie? Czas. Często go tracimy, zależy nam na nim, nieraz nas goni. Jak oszczędzać czas w kontekście usług bankowych?

Eksperci zgodnie twierdzą, że kluczowe dla firm ubezpieczeniowych jest stworzenie możliwości wielokanałowej komunikacji z klientami, a rozwiązania mobilne są tylko jednym z możliwych kanałów. Ale w polskich warunkach wciąż daleko do omnikanałowości.

Z Philippe Saffray, prezesem MACIF Życie TUW, rozmawiał Kamil Czajka.

Na wrześniowy wynik indeksu PENGAB wpłynęły spadki wskaźnika oceny bieżącej oraz prognoz. Chociaż poziom 25,1 pkt. jest najsłabszym wynikiem notowanym od września ubiegłego roku to wciąż indeks utrzymuje się na stosunkowo wysokim poziomie.

Z Bartoszem Kublikiem, prezesem Banku Spółdzielczego w Ostrowi Mazowieckiej, rozmawiają Przemysław Barbrich i Jan Osiecki.

Dynamiczny rozwój bankowości internetowej sprawia, że banki oferują coraz szerszą gamę produktów i usług przystosowanych do zdalnej, elektronicznej obsługi. Od kilku lat możemy znaleźć wśród nich usługę umożliwiającą dostęp do historii kredytowej z BIK. Zgodne opinie analityków rynku potwierdzają, że ta funkcjonalność stanowi dużą wartość dodaną dla klientów banków, którzy mogą zamówić i otrzymać swoją historię kredytową bezpośrednio w koncie internetowym.

Karty przedpłacone stają się coraz popularniejsze. Niektórzy oferują je już dzieciom. Czy to koniec ery papierowego pieniądza?

Banki walczą o pozyskanie i utrzymanie klientów, coraz częściej prosumentów aktywnie korzystających z nowych technologii i dobrze zorientowanych w dostępnych na rynku usługach. Równocześnie główne dotychczasowe źródła przychodów banków (opłaty interchange, przychody odsetkowe) są ograniczane. Pilnie trzeba szukać sposobów na obniżenie kosztów obsługi, przy zachowaniu jej wysokiej jakości i atrakcyjności oferty.

Wystartowały pierwsze europejskie konkursy na narodowych pośredników finansowych nowych programów UE. Zakres wykorzystania programów przez polskich przedsiębiorców zależy m.in. od aktywności banków.

Segment małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) jest z punktu widzenia sektora bankowego w Polsce jedną z najbardziej atrakcyjnych i perspektywicznych grup klientów. Około 70 tys. firm w tym segmencie generuje 18 proc. polskiego PKB oraz 35 proc. przychodów i aż 40 proc. miejsc pracy w gospodarce. Wartość należności sektora bankowego od segmentu MŚP sięgnęła na koniec lipca 172 mld zł, co stanowi aż 20 proc. wszystkich należności od sektora niefinansowego, instytucji rządowych i samorządów. Oszacowany na podstawie deklarowanej intensywności korzystania z produktów finansowych poziom przychodów banków z segmentu MŚP wynosi 7,9 mld zł, co stanowi 16 proc. wszystkich przychodów sektora bankowego w Polsce. Kluczowym źródłem wartości są tu dla banków relatywnie wysokie osady oraz wolumen kredytów. Istotnym czynnikiem w przypadku MŚP jest również dużo wyższy poziom marż w porównaniu z poziomami uzyskiwanymi w segmencie dużych firm.

Potrzebę uregulowania zarówno umowy tzw. odwróconego kredytu hipotecznego, jak i istniejącej już w praktyce obrotu gospodarczego umowy renty hipotecznej, sektor bankowy – i nie tylko – sygnalizował ustawodawcy od długiego czasu. W odpowiedzi na te oczekiwania, przynajmniej w części, Sejm uchwalił Ustawę z dnia 12 września 2014 r. o odwróconym kredycie hipotecznym.

FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) to ustawa o zgodności z przepisami podatkowymi dla kont zagranicznych, przyjęta w USA w 2010 r. Instytucje finansowe były zobowiązane osiągnąć zgodność z nią 1 lipca 2014 r.

Na naszych oczach powstała nowa grupa prawników wyspecjalizowanych w przestępstwach wykorzystujących nowoczesne technologie.