BANK 2013/06

Historycznie niskie oprocentowanie stóp banku centralnego jest przez wielu odbierane jako coś nadzwyczajnego. Tymczasem przy obecnym poziomie inflacji jest to naturalna reakcja regulatora rynku mająca pobudzić akcję kredytową.

WYDARZENIA I WSKAŹNIKI

GUS opublikował dane, z których wynika, że deficyt sektora finansów publicznych w 2012 r. w Polsce wyniósł 3,9 proc. PKB. Komisja Europejska opublikowała wiosenne prognozy gospodarcze, a według tych prognoz deficyt polskiego sektora finansów publicznych w 2013 r. wyniesie 3,9 proc., natomiast w przyszłym roku 4,1 proc. PKB. Komisja Europejska zasygnalizowała, że nie zdejmie z Polski procedury nadmiernego deficytu, która nałożona została na nasz kraj w 2009 r.

Jak głęboki spadek inflacji może wpłynąć na strategie banków?

Jeśli kierować się zapowiedziami płynącymi chociażby z K omisji Europejskiej sprzed kilku miesięcy to właśnie wkraczamy w okres, w którym projekt u nii bankowej i jej poszczególne filary powinny być już w bardzo zaawansowanej fazi e. Od tego jednak czasu zmieniła się głównie aura za oknami, bo dla części tych p rojektów czas zatrzymał się w najlepszym razie w miejscu.

Jeśli spojrzymy na propozycje zawarte w zielonej księdze przez pryzmat teorii systemów finansowych, to napotykamy pierwszy zasadniczy problem. Przy obecnym stanie wiedzy i doświadczeń płynących z ich funkcjonowania w praktyce nie moż na wskazać ponad wszelką wątpliwość, który z modeli: rynkowy czy bankowy – ma bezapelacy jnie więcej zalet.

Nie istnieją uniwersalne metody walki z kryzysami. Procedury pr zywracania gospodarek państw do równowagi pozostają nie tylko skomplikowan e, ale nierzadko też kontrowersyjne.

Z prezesem Związku Banków Polskich Krzysztofem Pietraszkiewiczem rozmawia Arkadiusz Braumberger

Pod względem rentowności sektor bankowy w Europie Środkowo-Wschodniej (CEE) wciąż osiąga o wiele lepsze wyniki niż instytucje w Europie Zachodniej. Na naszą korzyść działa fakt, że ciągle mamy o wiele lepsze możliwości rozwoju niż na Zachodzie. Jednak i marże są o wiele wyższe….

Wyniki banków uzyskane w 2012 r. były nadal bardzo pomyślne, chociaż we wszystkich analizowanych obszarach daje się zauważyć stabilizację. Koniunktura ze strony gospodarstw domowych ciągle dobra i pełna optymizmu w pierwszym półroczu 2012 r., potem stopniowo zaczynała gasnąć. Podobnie było w wypadku przedsiębiorców, którzy stykali się z hamującym popytem zarówno ze strony rynku krajowego, jak i europejskich rynków eksportowych, które wciąż odczuwają rezultaty prowadzonych działań stabilizacyjnych. Zważywszy sytuację otoczenia, wyniki polskiej bankowości można uznać za bardzo dobre. Rok 2013 przyniesie zapewne odpowiedź na pytanie, czy to głębszy oddech, czy może już zadyszka sektora bankowego.

Kolejna edycja rankingu n ajwiększych banków miesięcznika „Bank” obejmuje wyniki 29 podmiotów, które przekazały nam swoje aktualne dane za 2011 i 2012 r. Obecnie większość banków komercyjnych pokazuje swoje dane według międzynarodowych standardów sprawozdawczości finansowej (w tabelach z wynikami odznaczone jako MSSF), a pozostałe prezentują w dotychczasowym układzie określanych u nas skrótem PSR (polskie standardy rachunkowości). Obydwa układy nie są w pełni porównywalne – my dla potrzeb naszego rankingu przyjęliśmy szereg założeń upraszczających i agregujących wyniki tak, aby były one w maksymalnym stopniu porównywalne

Ostre hamowanie

Rekomendacje KNF odniosły pożądany przez nadzór efekt – kredytowanie osób fizycznych praktycznie stanęło w miejscu. Spełniła się nasza ubiegłoroczna pesymistyczna prognoza o zahamowaniu akcji kredytowej – tegoroczny wzrost kredytów o 4,5 proc. w bankach, uczestniczących w rankingu to zaledwie 1/3 wyniku uzyskanego przed rokiem kiedy wzrost sięgnął 15 proc.

Na wstecznym biegu

Zmaterializowało się to czego można się było spodziewać – ograniczenie, praktycznie do zera, dostępności kredytów walutowych plus zaostrzone kryteria przyznawania finansowania zrobiły swoje.

Wszechstronność nade wszystko Zmiany w metodologii, jakie wprowadziliśmy przed rokiem obowiązują również w obecnej edycji rankingu.

Bez kredytu Konsumenci najwyraźniej stwierdzili, ze jeżeli już kupić samochód to raczej za gotówkę nie na kredyt. Choć wyniki polskiego rynku samochodowego były w 2012 r. słabe to jeszcze gorzej wyglądają portfele kredytów udzielonych na finansowanie pojazdów mechanicznych.

Z Mateuszem Morawieckim, prezesem BZ WBK, rozmawiają Przemysław Barbrich i Jan Osiecki

Tym razem zainteresowanie banków uczestniczących w naszym rankingu udziałem w zestawieniu kont dla bankowości detalicznej było większe niż przed rokiem. Publikujemy dane o 20 kontach prowadzonych przez 13 banków, podczas gdy przed rokiem 9 banków prezentowało 17 wybranych przez siebie kont dla klienta detalicznego

W wizjach eurokratów rynek finansowy Unii Europejskiej zaczął się jawić jako koślawa wieżyca, na szczycie której niebezpiecznie się chybocą największe europejskie banki. Zdaniem unijnych urzędników wystarczy ów mało wiarygodny obiekt wzmocnić u podstaw, a górę maksymalnie usztywnić i problem z głowy. Czy na pewno?

2008 r. dzwonek ostrzegawczy – upadek Lehman Brothers. Komisja Europejska zaczęła zastanawiać się, jak w obliczu rodzącego się kryzysu finansowego wzmocnić europejskie banki, by nie doszło do fali bankructw.

Wielu polityków okazywało rozczarowanie Bazyleą I oraz II, zapominając, że w momencie kryzysu przepisy Bazylei II były dopiero wdrażane. Zarządzanie działalnością banków poprzez pryzmat kapitału wewnętrznego dopiero zostało zainicjowane. Zanim jednak doszło do ich pełnej implementacji, nastąpiła zwykła reakcja ze strony polityków w postaci swoiście pojmowanej reformy.

– Banki potrzebują partnera gwarantującego im najwyższy i sprawdzony poziom bezpieczeństwa oraz jakości usług. Takim właśnie partnerem jest Orange – mówi Izabela Białek, dyrektor Departamentu Marketingu Klientów Kluczowych i Korporacyjnych.

Od początku roku Sejm pracuje nad nowelizacją ustawy o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym. Zmiany, które zaproponował rząd, zakładają utworzenie nowego funduszu, z którego ma być finansowana pomoc dla banków w razie ich kłopotów z płynnością

Kryzysy finansowe są dobrą okazją do refleksji. Pytania, które w złotym okresie prosperity wydawały się w najlepszym wypadku zbędne, nagle okazują się być zasadne i interesujące, a najbardziej te o winnego. W przypadku kryzysu finansowego z 2008 r. jednym z wielu winnych były niewystarczające regulacje bankowe i chociaż od tego czasu minęło już prawie 5 lat, wciąż toczy się debata, czy Komitet Bazylejski jest w stanie zaproponować ustawodawstwo na miarę obecnego międzynarodowego rynku finansowego

Z dr. Mariuszem Zygierewiczem ze Związku Banków Polskich rozmawia Krzysztof Maciejewski

Z Rafałem Polańskim, dyrektorem Generalnym w Polsce i w Wielkiej Brytanii, członkiem zarządu Grupy IMPAQ rozmawia Bohdan Szafrański

Po sześciu latach kryzysu na rynku finansowym, licznych planach naprawczych i propozycjach zmian regulacyjnych skierowanych do instytucji finansowych wciąż obserwujemy spadek zaufania do europejskiego sektora bankowego. Wydaje się, że w najbliższej przyszłości niezwykle trudno będzie odwrócić ten trend.

Z mecenasem Sławomirem Szepietowskim z kancelarii Bird&Bird rozmawia Stanisław Brzeg-Wieluński

Jednym z mitów, który trwa niemal do dnia dzisiejszego jest taki, że w naukach ekonomicznych niemożliwe jest przeprowadzenie eksperymentów empirycznych w przeciwieństwie do metod, jakie powszechnie są stosowane w naukach technicznych czy fizyce. W rezultacie większość wdrażanych reform ekonomicznych, nowych koncepcji zarządzania jest implementowana na podstawie doświadczeń, intuicji bądź po przeprowadzeniu analizy logicznej zgodności kluczowych założeń, zbudowanych modeli czy proponowanych mechanizmów.

Grzegorz Łuczak z Koncesjonowanego Biura Ochrony „SERVO” KUR i Wspólnicy Sp. Jawna, wyjaśnia, dlaczego w najbliższej przyszłości zapewne nie powstanie kolejny podmiot realizujący cash handling.

Pierwszy etap samoregulacji, zainicjowany przez Narodowy Bank Polski w 2012 r., wdrożony został w styczniu 2013 r. wprowadzeniem obniżek opłat interchange fee (IF). W wybranych kategoriach kart obniżki sięgnęły nawet 40 proc. Jednak średnia była dużo skromniejsza – około 20 proc.