BANK 2012/02

WYDARZENIA I WSKAŹNIKI

Produkt Krajowy Brutto wzrósł w 2011 r. o 4,3 proc., po wzroście o 3,9 proc. w 2010 r., inwestycje wzrosły o 8,7 proc., natomiast popyt krajowy o 3,8 proc. GUS podał też grudniową stopę bezrobocia. Wyniosła ona 12,5 proc. W listopadzie stopa bezrobocia wyniosła 12,1 proc. Według Eurostatu w Polsce w listopadzie stopa bezrobocia była na poziomie 10 proc. W grudniu sprzedaż detaliczna była o 8,6 proc. wyższa niż w końcu 2010 r.

Jakie działania powinien podjąć rząd, by redukcja deficytu fiskalnego nie stłumiła popytu krajowego?

Z Krzysztofem Pietraszkiewiczem, prezesem Związku Banków Polskich, rozmawia Stanisław Brzeg-Wieluński

Związek Banków Polskich aktywnie uczestniczył w wielu działaniach składających się na program polskiej prezydencji w Radzie Europy.

Sporo ostatnio w Europie wydarzeń historycznych związanych z agencjami ratingowymi: od listopada zeszłego roku nie ma już na kontynencie banku z potrójnym A (ostatnim był holenderski Rabobank), a w styczniu wystąpił nowy precedens – Standard&Poors za jednym zamachem obniżył noty dziewięciu krajom strefy euro, co pociągnęło za sobą kaskadę obniżek ocen kolejnym, licznym bankom.

Z Katarzyną Zajdel-Kurowską, przedstawicielem Polski w Międzynarodowym Funduszu Walutowym, rozmawia Janusz Grobicki

Jeśli szukalibyśmy oficjalnego miejsca narodzin polityki makroostrożnościowej to znaleźlibyśmy je w raporcie ekspertów pod przewodnictwem byłego szefa MFW i Banku Francji Jacquesa de Larosière’a sprzed trzech lat. Dla pełnej precyzji dodajmy, że w naszym kraju macro-prudential policy jest niekiedy tłumaczona jako polityka makrostabilnościowa.

O miejscu i oczekiwaniach wobec polityki makroostrożnościowej z dr. Piotrem Szpunarem, dyrektorem Departamentu Systemu Finansowego Narodowego Banku Polskiego, rozmawia Grzegorz Brudziński

O nowych uchwałach KNF oraz ustaleniach Bazylejskiego Komitetu Nadzoru Bankowego z Teresą Kudlicką, prezes Banku Spółdzielczego w Płońsku, przewodniczącą Sekcji Banków Spółdzielczych w Związku Banków Polskich, rozmawia Karol Mórawski

Komitet Bazylejski ds. Nadzoru Bankowego stworzył zręb, zaktualizowanych o wnioski wyciągnięte z ostatniego kryzysu, ram regulacyjnych. Nowy dokument Basel III: Globalne ramy regulacyjne dla wzmocnienia odporności banków i systemów bankowych, powstał w grudniu 2010 r., na początku czerwca 2011 r. zaś pojawiła się jego aktualizacja.

Kilka lat temu w jednym z krajów afrykańskich Jerzy Owsiak płacił za coś kartą kredytową. Gospodarze popatrzyli najpierw na plastik, potem na dyrygenta Wielkiej Orkiestry Świątecznej Pomocy i zdziwieni zapytali: „Chłopie, masz swój bank i jeszcze zbierasz na fundację?”.

6 lutego w Klubie Bankowca w Warszawie szczególnie zasłużonych pracowników sektora bankowego nagrodzono okolicznościowymi odznaczeniami. Otrzymali oni odznaczenia honorowe Narodowego Banku Polskiego, odznaki honorowe Związku Banków Polskich oraz Nagrody 20-lecia Związku Banków Polskich. Ceremonia ta była jednym z ostatnich akordów obchodów dwudziestolecia ZBP.

Związek Banków Polskich przeprowadził kolejne badania dotyczące kadr sektora bankowego. Szczegółowe dane i pełne analizy trafią do instytucji, które zdecydowały się poświęcić swój czas i energię i włączyć się w badanie. Pozostałe banki otrzymają jedynie ogólne informacje na temat wyników. Badania były szczególne, bowiem objęły okres recesji gospodarczej, dlatego też pojawiło się w nich kilka dość zaskakujących wyników.

Wydana właśnie „Księga dobrych praktyk w zakresie zarządzania ciągłością działania Business Continuity Management” stała się okazją do rozmowy z jej autorami o znaczeniu BC M dla organizacji i przedsiębiorstw działających w naszym kraju.

Z dr. Waldemarem Rogowskim, dyrektorem Departamentu Klienta Korporacyjnego BIK S.A., rozmawia Stanisław Brzeg-Wieluński

Odbył się 10 stycznia 2012 r. Dyrektorzy finansowi, główni księgowi, szefowie sprawozdawczości finansowej oraz controllingu największych spółek polskich i zagranicznych wysłuchali prelekcji na temat zmian i pułapek czyhających na nich w bieżącym roku obrotowym. W wydarzeniu wzięło udział ponad 600 osób.

Ostatnie lata upływają pod znakiem kryzysu. Jednym z jego obliczy jest rozwój rynku spóźnionych płatności i trudnych kredytów. To zjawisko dotyczy również Polski. Na naszym rynku – podobnie jak w całej Europie – funkcjonuje już wiele firm zajmujących się ściąganiem należności, i to nawet tych niewielkich, kilkusetzłotowych. Problem jest na tyle poważny i wywierający wpływ na obrót gospodarczy, że stał się przedmiotem wielu unormowań europejskich. Dlaczego właśnie teraz jest on tak istotny?

W ciągu minionych kilku lat branża windykacyjna zmieniła oblicze, stając się profesjonalnym graczem rynku usług finansowych. Banki, przekazując windykację należności na zewnątrz, mogą unikać ryzyk wizerunkowych.

Z Anną Gawęską-Dąbrowską, prezesem firmy ULTIMO, rozmawia Wojciech Grabarek

Nie ma prawników, którzy znaliby się na wszystkim. Współpraca kancelarii prawnych z bankami w obszarze windykacji należności wymaga znakomitej znajomości tego rynku. Dla banków ważna jest gwarancja prowadzenia postępowań zgodnie z prawem, eliminująca ryzyko utraty reputacji.

Z mec. Maciejem Panfilem z Kancelarii Prawniczej Maciej Panfil i Partnerzy rozmawia Stanisław Brzeg-Wieluński

Teleinformatyka jest wykorzystywana nie tylko do dokonywania przelewów drogą elektroniczną czy wystawiania towarów w sklepach internetowych, ale coraz częściej do windykacji niespłaconych zobowiązań.

Czy wykorzystanie e-sądu może przynieść namacalne korzyści biznesowe dla wierzyciela-powoda? Czy automatyzacja procesów windykacyjnych na etapie postępowania sądowego jest możliwa? Czy możliwe jest samodzielne i zautomatyzowane przygotowanie pozwu sądowego? Czy możliwe jest radykalne skrócenie czasu oczekiwania na odzyskanie należności? Czy postępowanie sądowe może być ekologiczne?

Jeszcze do niedawna windykacja kojarzyła się przede wszystkim ze… stertą papieru. Opasłe segregatory, pełne monitów, przedsądowych wezwań do zapłaty, nakazów i dokumentacji procesowej stanowiły nieodłączny element masowej egzekucji należności w każdej instytucji finansowej. Dziś, dzięki wsparciu zaawansowanych systemów informatycznych, skuteczne działania windykacyjne prowadzić można nie wstając od komputera.

Złożone procesy windykacyjne często trwają latami, angażują wiele osób z różnych działów oraz wymagają sprawnego przepływu pracy i skutecznego monitoringu ze strony przełożonych. Wiele firm oferuje produkty klasy Business Process Management, reklamowane jako recepta na wszystkie bolączki towarzyszące próbie ich samodzielnej obsługi. Jednak tradycyjne rozwiązania tej klasy zakładają kompletne zamodelowanie wszystkich procesów w systemie i mogą nie sprawdzać się w przypadku bardzo złożonego obszaru windykacji.

O prawie 20 proc. wzrosły w 2011 r. obroty firm faktoringowych zrzeszonych w Polskim Związku Faktorów. Według przedstawicieli branży faktoring nadal będzie się w Polsce rozwijał, gdyż dla wielu firm jest dobrym sposobem na przetrwanie i rozwój w trudnych czasach

Z Mirosławem Jakowieckim, przewodniczącym Komitetu Wykonawczego Polskiego Związku Faktorów, prezesem zarządu Pekao Faktoring Sp. z o.o., rozmawia Janusz Grobicki.

Polska gospodarka w 2011 r. obroniła się przed recesją i spadkiem popytu wewnętrznego. Makroekonomiczne aspekty znacząco nie wpłynęły w sposób negatywy na płynność finansową przeciętnego kredytobiorcy hipotecznego. Nastąpił wzrost płac, przy nikłym wzroście bezrobocia i niskiej inflacji. W 2011 r. gospodarce towarzyszyły jednak również dwa negatywne zjawiska; spadła dynamika przyrostu oszczędności i pogorszył się wskaźnik optymizmu konsumentów (WOK), monitorowany przez IPSOS. Nadal utrzymuje się wysoki kurs franka szwajcarskiego i euro, a im wyższe kursy tych najpopularniejszych walut udzielonych kredytów hipotecznych, tym bardziej dotkliwe mogą być skutki utraty płynności finansowej przez kredytobiorców zarówno dla nich samych, jak i dla kredytodawców.

Ustawa z 16 września 2011 r. o zmianie ustawy – Kodeks postępowania cywilnego oraz niektórych innych ustaw znacząco zmienia dotychczas obowiązujące reguły procesu cywilnego w polskim systemie prawa. Wiele zmian dotyczy przedsiębiorców, którzy od momentu wejścia w życie przedmiotowej ustawy prowadzić będą spory na innych zasadach.