Bezpieczeństwo i transformacja cyfrowa rynku płatności głównymi wątkami FUP 2025

Karol Mórawski: Europejski, a w konsekwencji i polski rynek płatności przechodzi istotne zmiany, zarówno w sferze technologicznej, jak i regulacyjnej. Które z tych wątków będą w szczególności reprezentowane w programie Forum Usług Płatniczych 2025?

Agnieszka Wachnicka: Forum Usług Płatniczych 2025 stawia w centrum uwagi dwa główne obszary tematyczne: bezpieczeństwo systemów płatniczych oraz transformację technologiczną i regulacyjną rynku usług płatniczych.

Wśród najważniejszych wyzwań dominować będą kwestie związane z cyfrową odpornością operacyjną, regulacjami eIDAS 2.0 oraz SCA 2.0, a także coraz powszechniejszym wykorzystaniem biometrii behawioralnej i rozwiązań proaktywnego monitoringu jako odpowiedzi na rosnące ryzyko oszustw finansowych.

Nie zabraknie również dyskusji na temat dostępu nie-bankowych dostawców usług płatniczych do infrastruktury bankowej oraz roli kryptowalut w przyszłości systemu płatności – z punktu widzenia zarówno banków, jak i klientów.

W części poświęconej nowym trendom uczestnicy przyjrzą się perspektywie całkowitego odejścia od gotówki, potencjałowi płatności natychmiastowych, a także roli sztucznej inteligencji w usługach płatniczych – zarówno w analizie ryzyka, jak i personalizacji doświadczenia klienta. Ważną częścią debaty będą również płatności w e-commerce, a także zmieniające się oczekiwania „cyfrowego konsumenta”.

Szczególnym akcentem Forum 2025 będą rozważania dotyczące nowych regulacji oraz ich wpływu na innowacyjność, konkurencyjność i rozwój sektora fintech oraz bankowego. Eksperci podejmą również temat rosnącej roli BigTechów – takich jak Apple czy Google – na rynku płatniczym, a także wyzwań związanych z szybkim tempem rozwoju technologii, w tym blockchaina i sztucznej inteligencji.

Program tegorocznego Forum to nie tylko analiza stanu obecnego, ale także próba odpowiedzi na pytanie, dokąd zmierza świat płatności i jak najlepiej przygotować się na zmiany, które już są na horyzoncie.

Rynek płatniczy stoi w obliczu istotnej zmiany, jaką będzie wejście w życie pakietu PSD3/PSR. Co nowe regulacje oznaczać będą dla branży bankowej i dostawców rozwiązań płatniczych? Wiemy o wątpliwościach, jakie towarzyszą kwestii transakcji nieautoryzowanych, co jeszcze zmieni się pod wpływem PSD3/PSR?

– Pakiet regulacyjny PSD3/PSR to jedna z najważniejszych reform, która w nadchodzących latach zdefiniuje kształt europejskiego rynku płatniczego. Z perspektywy sektora bankowego i dostawców usług płatniczych oznacza to zarówno nowe obowiązki, jak i szanse na redefinicję modeli biznesowych.

Jednym z najbardziej kontrowersyjnych tematów, szeroko omawianym także w programie Forum Usług Płatniczych 2025, jest kwestia transakcji nieautoryzowanych i zakresu odpowiedzialności instytucji finansowych za straty klientów, co może przełożyć się na wzrost kosztów operacyjnych i ryzyk prawnych.

Ale to nie wszystko. PSD3/PSR wprowadza bardziej szczegółowe wymogi dotyczące otwartego dostępu do infrastruktury płatniczej, co może wymusić zmiany technologiczne w wielu bankach. Jednocześnie zacieśnia kontrolę nad działaniami TPP, co będzie miało znaczenie zwłaszcza dla fintechów.

Nowe prawo stara się pogodzić potrzebę innowacyjności z koniecznością zapewnienia stabilności i bezpieczeństwa systemu płatniczego. To wyzwanie zwłaszcza dla mniejszych graczy, którzy będą musieli inwestować w zgodność, nie tracąc przy tym dynamiki rozwoju.

Wprowadzenie jednolitego poziomu regulacyjnego w całej Unii Europejskiej może w dłuższej perspektywie ułatwić ekspansję paneuropejską, jednak tylko tym firmom, które szybko dostosują się do nowych realiów. Dla pozostałych może to oznaczać ograniczenie działalności lub konieczność nawiązywania strategicznych partnerstw. Rosnące obowiązki sprawozdawcze i konieczność analizy większej liczby danych transakcyjnych zwiększą zapotrzebowanie na automatyzację procesów i wykorzystanie AI – zarówno w analizie ryzyka, jak i monitorowaniu transakcji.

Nowe przepisy nie odnoszą się jeszcze wprost do platform takich jak Apple Pay czy Google Wallet, ale pojawiają się silne głosy, że regulacje powinny w większym stopniu objąć także BigTechy, które wchodzą w obszar płatności, nie zawsze grając na tych samych zasadach, co banki.