Bank i Klient: Znaczny wzrost na rynku kredytów mieszkaniowych

I kw. nowego roku z reguły nie jest okresem, w którym można zaobserwować istotne pobudzenie na rynku kredytów mieszkaniowych. Tym razem jednak cykliczność ta została zaburzona. Znacząco wyższe wyniki w zakresie liczby nowych kredytów mieszkaniowych – o ponad 8,3 tys. sztuk i ich wartości – o 1,2 mld zł w ujęciu kwartalnym to przede wszystkim konsekwencja szczególnie wysokiego popytu na dopłaty w ramach dobiegającego już końca programu Mieszkanie dla Młodych. Oprócz tego czynnika, zdaniem analityków Centrum AMRON, finansowaniu zakupu mieszkań kredytem w pierwszych trzech miesiącach br. sprzyjały także nadal historycznie najniższe stopy procentowe, poprawa sytuacji finansowej gospodarstw domowych, niskie oprocentowanie depozytów, skłaniające coraz częściej do lokowania nadwyżek finansowych w nieruchomościach w celach inwestycyjnych, systematyczny spadek bezrobocia i – co za tym idzie – poprawa nastrojów i ufności konsumenckiej. Jednocześnie trzeba podkreślić, że oprocentowanie kredytów mieszkaniowych pozostało na niemal niezmienionym poziomie w stosunku do poprzedniego kwartału. Średnia marża kredytu hipotecznego (w wysokości 300 tys. zł, przy poziomie LtV 75%, udzielonego na okres 25 lat) w I kw. 2017 r. minimalnie wzrosła i w marcu wyniosła 2,14% – wzrost wyniósł zaledwie 0,04 pkt. proc. w porównaniu do grudnia 2016 r. Stawka WIBOR 3M pozostała na poziomie 1,73%, wobec czego przeciętne oprocentowanie modelowego kredytu hipotecznego na koniec I kw. 2017 r. wyniosło 3,84%. Sprzyjające warunki do zakupu mieszkań na kredyt znalazły odzwierciedlenie w obliczanym w raporcie Indeksie Dostępności Mieszkaniowej, który osiągnął rekordowo wysoki poziom 208,14 pkt. i był wyższy niż wskaźnik na koniec 2016 r. o 11,33 pkt. Po I kw. br. całkowity stan zadłużenia z tytułu kredytów mieszkaniowych wyniósł 390,1 mld zł. Oznacza to spadek o 0,83% w odniesieniu do poprzedniego kwartału, czyli nominalnie o 3,2 mld zł. Wobec wzrostu liczby czynnych umów kredytowych, których liczba osiągnęła 2,083 mln sztuk (1,24% kw./kw.), spadek wartości zadłużenia należy przypisać zmianom kursu walutowego złotego, przede wszystkim w stosunku do franka szwajcarskiego.

Na poziom akcji kredytowej w I kw. br. bardzo silnie wpłynął dobiegający końca program Mieszkanie dla Młodych. W jego ramach od stycznia do końca marca zaakceptowano 18 098 wniosków o dopłatę na kwotę dofinansowania równą 511,5 mln zł. W tym samym okresie podpisano 14 893 umowy kredytowe o wartości 2 491,8 mln zł na łączną kwotę dofinansowania w wysokości 414,4 mln zł. Stanowi to aż 29,64% liczby oraz 22,63% wartości nowo podpisanych umów o kredyt mieszkaniowy w I kw.

– Po raz kolejny wpływ programu MdM zakłócił cykliczność i zaburzył zasadę sezonowości zakupów mieszkań oraz zaciągania kredytów hipotecznych. Wyniki akcji kredytowej w pierwszym kw. br. w liczbie ponad 50 tys. udzielonych kredytów oznaczają wzrost akcji kredytowej w relacji do poprzedniego kwartału o prawie 20% – wzrost niespotykany ...