Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Tym, co hamuje rynek kredytów mieszkaniowych, w dużej części nie jest aspekt ekonomiczny, tylko prawny. Banki dostrzegają ryzyko prawne, obecnie już go nawet doświadczają – podkreśla dr. hab. Waldemar Rogowski, główny analityk BIK, profesor SGH. Rozmawiał z nim Karol Mórawski.
Konsekwencje ewentualnego stwierdzenia nieważności umowy kredytowej nie jest uregulowana przepisami prawa unijnego, w szczególności dyrektywy 93/13/WE a określenie takowych skutków spoczywa w kompetencjach poszczególnych państw członkowskich – to jeden z kluczowych wątków wyroku, wydanego we czwartek przez Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej w sprawie nr C-520/21. Przypomniał o tym prezes Związku Banków Polskich, dr Tadeusz Białek podczas specjalnej konferencji prasowej, która odbyła się tuż po ogłoszeniu wyroku TSUE.
Efektywność procesów AML w wielu krajach pozostawia wiele do życzenia. W okresie pomiędzy 2021-2022 rokiem, brytyjskie instytucje zobowiązane dostarczyły aż 740 tysięcy zgłoszeń odnośnie do podejrzanych transakcji, co poskutkowało zaledwie tysiącem podjętych postępowań prokuratorskich – wskazywał podczas Europejskiego Kongresu Finansowego Piotr Jagodziński, manager w Dziale Zarządzania Ryzyka firmy Deloitte. Portal BANK.pl był patronem medialnym Kongresu.
Czy w przypadku unieważnienia umowy kredytu walutowego, bank ma prawo dochodzić od swego klienta wynagrodzenia za korzystanie z pożyczonego kapitału przez kilka, a nawet kilkanaście lat? Kwestia, którą w dniu 15 czerwca br. powinien rozstrzygnąć Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej, budzi poważne emocje, nie tylko na rynku finansowym. Także przedstawiciele sektora gospodarki realnej wskazują na doniosłe znaczenie tego orzeczenia zarówno dla sytuacji makroekonomicznej, jak i dla kształtowania stosunków zobowiązaniowych w przyszłości.
X. Kongres Prawa Bankowego organizowany jest wspólnie przez Związek Banków Polskich oraz Centrum Prawa Bankowego i Informacji. Tegoroczna, dziesiąta edycja odbędzie się 14 czerwca 2023 roku. O najważniejszych tematach Kongresu rozmawiamy z radcą prawnym Katarzyną Urbańską, dyrektorem Zespołu Prawno-Legislacyjnego ZBP.
„Bez dobrego klimatu dla inwestycji, modele polityki socjalnej z jakimi mamy do czynienia choćby w Skandynawii czy Danii, nie mają szans realizacyjnych w naszym kraju, po prostu państwa nie będzie na nie stać” powiedział nam prof. dr hab. Stanisław Gomułka, główny ekonomista Business Centre Club, członek korespondent PAN, przewodniczący Rady Naukowej Instytutu Nauk Ekonomicznych PAN.
Z dr. Jackiem Furgą, prezesem Centrum Prawa Bankowego i Informacji, prezesem Centrum AMRON o propozycjach zmian w ustawie o listach zastawnych i bankach hipotecznych oraz o programach Mieszkanie Plus, i Bezpieczny Kredyt rozmawiał Karol Mórawski.
Przed Forum Technologii Bankowości Spółdzielczej z Tomaszem Styczyńskim prezesem zarządu Krakowskiego Banku Spółdzielczego rozmawia Karol Mórawski.
O uchwalonych ostatnio przez Sejm zmianach w stosowaniu aplikacji mObywatel z Dariuszem Kozłowskim, wiceprezesem Centrum Prawa Bankowego i Informacji, rozmawiał Karol Mórawski.
Przed Forum Technologii Bankowości Spółdzielczej z Bartoszem Kublikiem, wiceprezesem Związku Banków Polskich, rozmawiał Karol Mórawski.
Z Darią Olczyk, radcą prawnym w Departamencie Zapewnienia Zgodności SGB-Banku, rozmawiał Karol Mórawski, BANK.pl.
Dialog i partnerstwo będzie wyznacznikiem naszych działań nie tylko w sferze prawno-legislacyjnej. Postrzegam dużą szansę w szerszym otwarciu relacji Związku Banków Polskich z regulatorami i nadzorcami, ale także środowiskami konsumenckimi. Do tego dochodzi zacieśnianie relacji międzysektorowych na rynku finansowym, współpraca z innymi izbami, zwłaszcza rynku finansowego. Kluczowe znaczenie, nie tylko z punktu widzenia bankowości, ale funkcjonowania polskiej gospodarki i jakości życia Polaków, ma także wymiana doświadczeń i rozwijanie partnerstwa ze środowiskiem naukowym, w tym uczelniami i instytucjami badawczymi – podkreśla dr Tadeusz Białek,
prezes Związku Banków Polskich. Rozmawiali z nim Paweł Minkina i Karol Mórawski.
Pracowaliśmy i pracujemy na rzecz wielostronnego dialogu pomiędzy firmami technologicznymi i bankami. W innych krajach, w tym zachodnioeuropejskich, zwykle odbywało się to w ramach bilateralnych relacji pomiędzy danym dostawcą technologii i bankiem, w Polsce zdecydowaliśmy się na rozwiązania sektorowe, na synergię działań podmiotów na co dzień konkurujących między sobą na rynku. Takie właśnie podejście przyniosło nowoczesność polskiemu sektorowi bankowemu – zaznacza Włodzimierz Kiciński, wiceprezes Związku Banków Polskich. Rozmawiał z nim Karol Mórawski.
Rola banków w gospodarce jest niezwykle istotna. A Związek Banków Polskich dostarcza rzetelnej analizy wielu zagadnień i stanowi miejsce, gdzie można wypracować najlepsze rozwiązania. Wszędzie tam, gdzie sektor reprezentowany przez ZBP miał możliwość konsultowania i współtworzenia rozwiązań prawnych i systemowych, efekty są znakomite. Nawet jeśli tworzyliśmy pewne rzeczy pod presją czasu, jak choćby w początkowej fazie kryzysu COVID-19. Po prostu, w zgodzie rosną nawet małe rzeczy. W braku porozumienia, największe rzeczy mogą maleć i tworzyć problemy – podkreśla Bartosz Kublik, wiceprezes Związku Banków Polskich, w rozmowie z Karolem Mórawskim.
Dziś niestety jest ona wciąż bardzo rozdrobniona, oczywiście jest świadczona przez różne podmioty, przez rynek, częściowo przez organizacje pozarządowe, ale jest ona zarazem pozbawiona jakiejkolwiek spójnej wizji. Dopóki nie zapewnimy edukacji finansowej na odpowiednim poziomie, dopóty trudno oczekiwać, by konsumenci byli w stanie podejmować racjonalne decyzje, skoro nikt ich tego nie uczy – zaznacza Agnieszka Wachnicka, wiceprezes Związku Banków Polskich. Rozmawiał z nią Karol Mórawski.
Oczywiście technologie się zmieniają, i to trzeba uwzględniać w produktach, ale tylko wówczas, gdy jest to absolutnie niezbędne, np. ze względów bezpieczeństwa, albo naprawdę ułatwia życie użytkownikowi. Poszukiwanie prostych rozwiązań może się opłacić nie tylko klientowi, ale i dostawcy usług – podkreśla prof. dr hab. Mirosław Kutyłowski. Z profesorem zwyczajnym w Instytucie Matematyki i Informatyki Politechniki Wrocławskiej, członkiem Rady Naukowej Instytutu Podstaw Informatyki PAN, rozmawiał Karol Mórawski.
Klienci Banku Millennium będą mogli skorzystać z płatności odroczonych BLIK już w najbliższym kwartale, a do końca 2023 roku opcja ta powinna być dostępna także w innych bankach – zapewniła Monika Król, wiceprezes Polskiego Standardu Płatności, podczas ostatniej konferencji prasowej. Mówiła też o planach ekspansji zagranicznej BLIKA.
Przyznanie rolnikom, korzystającym z zewnętrznego finansowania swej działalności, analogicznego poziomu ochrony jak to ma miejsce w przypadku konsumentów, doprowadzi do istotnego wzrostu kosztów finansowania sektora agro – przestrzegają przedstawiciele polskiego rolnictwa i sektora finansowego we wspólnym stanowisku, wystosowanym w związku z pracami nad projektem ustawy o konsumenckiej pożyczce lombardowej.
Rozwiązanie problemu walutowych kredytów hipotecznych i zastąpienie wskaźnika referencyjnego WIBOR przez WIRON to jedne z najistotniejszych wyzwań, jakie stoją przed nowo wybranym zarządem Związku Banków Polskich. Podczas kwietniowej konferencji prasowej ZBP prezes Tadeusz Białek odniósł się do obydwu tych kwestii.
Nowy zarząd Związku Banków Polskich pracować będzie w składzie czteroosobowym – taką decyzję podjęło ubiegłotygodniowe Walne Zgromadzenie ZBP. Jakie obszary działania przypadną w udziale poszczególnym członkom władz?
Najnowszym pomysłem rządu na pokrzyżowanie szyków cyberoszustom jest możliwość zastrzegania numeru PESEL. Rodzi się pytanie, czy rozwiązanie to nie przysporzy zbytnich trudności samym konsumentom, którzy po dokonaniu zastrzeżenia mogliby mieć problem z korzystaniem z najprostszych usług finansowych, pisze Karol Mórawski.
Aby skutecznie wdrażać strategie klientocentryczne, banki powinny w pierwszej kolejności uporządkować własne zasoby danych. Kolejnym krokiem jest stworzenie tzw. złotych rekordów, obejmujących wszystkie informacje na temat poszczególnych klientów, co z kolei umożliwi wykreowanie ich „widoku 360 stopni” – wskazywano podczas debaty Miesięcznika Finansowego BANK i firmy Britenet, przy współpracy Forum Technologii Bankowych ZBP, poświęconej budowaniu pozytywnego doświadczenia klienta z użyciem innowacyjnych rozwiązań IT.
Wskaźnik WIRON, który najpóźniej w roku 2025 zastąpi w umowach dotychczas stosowany WIBOR, bazuje wyłącznie na danych o dokonanych transakcjach, jednak nie obejmuje on wyłącznie operacji wykonywanych na rynku międzybankowym. Zakres danych, służących wyliczaniu WIRON, jest znacznie szerszy – podkreślała Aleksandra Bluj, wiceprezes zarządu GPW Benchmark, podczas webinarium dla dziennikarzy ekonomicznych, w trakcie którego wyjaśniano szczegóły procesu tranzycji. Omawiamy, naszym zdaniem, kluczowe fragmenty spotkania z dziennikarzami.
Na ile sytuacja sektora bankowego determinowana jest przez czynniki natury makroekonomicznej, a w jakim stopniu mamy do czynienia z wyzwaniami natury prawno-regulacyjnej, i jakie działania powinny podjąć zarówno same banki, jak i administracja publiczna, żeby ograniczać pojawiające się zagrożenia? Kwestie te były tematem drugiej sesji tegorocznego Forum Bankowego.
Spotykamy się w sytuacji wyjątkowej, a problemy, które nam przyszło obecnie rozwiązywać, mają charakter szczególnie istotny – podkreślał prezes Związku Banków Polskich, Krzysztof Pietraszkiewicz, podczas inauguracji tegorocznego Forum Bankowego.
Instytucje finansowe stanowią najlepsze źródło wiedzy na temat cyberzagrożeń – twierdzi ponad 40% Polaków. Z kolei jeśli padniemy ofiarą cyberfraudu, jedynie sporadycznie zgłaszamy taki przypadek policji. Dodatkowym problemem jest zbyt mała liczba funkcjonariuszy organów ścigania, wyspecjalizowanych w zwalczaniu przestępczości cyfrowej. To tylko niektóre z wyników kontroli, przeprowadzonej w ostatnim czasie przez Najwyższą Izbę Kontroli.
Adekwatna reakcja na nieprawidłowości w polubownym dochodzeniu należności przez profesjonalne podmioty, zwiększanie uprzywilejowania dłużnika kosztem wierzyciela, a może brak woli politycznej, by kompleksowo uregulować ten obszar? Procedowany przez resort sprawiedliwości projekt ustawy o działalności windykacyjnej i zawodzie windykatora budzi skrajnie odmienne reakcje.
W procesie finansowania nieruchomości, nie tylko mieszkalnych, ogromną rolę odgrywa właściwa wycena kredytowanego obiektu, stanowiącego wszak najważniejszy element zabezpieczenia. O wyzwaniach, związanych z szacowaniem wartości nieruchomości i możliwościach, jakie w tym zakresie stwarzają nowoczesne technologie, dyskutowano podczas ostatniej sesji tegorocznego Kongresu Finansowania Nieruchomości Mieszkaniowych.
Rok 2022, a w szczególności jego druga połowa, przebiegała pod znakiem odwrócenia trendów na rynku finansowania hipotecznego. To w znacznej mierze efekt inflacji i powiązanych z nią podwyżek stóp procentowych, które to czynniki bądź to zniechęciły Polaków do zaciągania kredytów hipotecznych, bądź też wykluczyły część wnioskujących z rynku – podkreślał Jerzy Ptaszyński, Dyrektor Zespołu Analiz Centrum AMRON, podczas prezentacji 54. Edycji Raportu AMRON-SARFiN.
Ostatnie kwartały obfitowały w liczne wyzwania, skutkujące wzrostem ryzyka kredytowego. Która część portfela kredytowego polskich banków może być szczególnie zagrożona pogorszeniem jakości, i jakie przyczyny mogą wpłynąć na poziom ryzyka w tym obszarze: makroekonomiczne, społeczne czy prawne? Kwestie te były tematem debaty eksperckiej, zorganizowanej w ramach konferencji „Zarządzanie ryzykiem i kapitałem w bankach” pod egidą Europejskiego Kongresu Finansowego.