Alior Bank z większym o 54 mln zł zyskiem netto r/r w II kwartale ‘25
„Ten kwartał przyniósł nam kilka znaczących sukcesów.
Na szczególną uwagę zasługuje bardzo dobry wynik sprzedaży kredytów hipotecznych, osiągnięty bez udziału programów rządowych, co potwierdza z jednej strony skuteczność naszej oferty, a z drugiej zaufanie kredytobiorców.
Odnotowaliśmy wzrost liczby klientów, a jednocześnie udało nam się obniżyć koszty finansowania.
Konsekwentnie wdrażamy nową strategię, która już zaczyna przynosić pierwsze, konkretne rezultaty. Jesteśmy zdeterminowani, by utrzymać ten kierunek i wzmacniać naszą pozycję rynkową” – podkreślił prezes Piotr Żabski.
Wynik z tytułu odsetek wyniósł 1 289,15 mln zł wobec 1 244,27 mln zł rok wcześniej. Wynik z tytułu prowizji i opłat sięgnął 222,27 mln zł wobec 216,61 mln zł rok wcześniej.
„W II kwartale 2025 r. zysk netto Grupy Alior Bank wyniósł 640 mln i był wyższy o 54 mln zł rok do roku. Przychody ogółem sięgnęły 1,52 mld zł, co oznacza wzrost o 6% względem II kw. 2024 r.
W ujęciu rocznym wartość aktywów wzrosła o 10%, osiągając 99,5 mld zł na koniec II kw. 2025 r. Wolumen depozytów zwiększył się o 8% rok do roku i wyniósł 79,6 mld zł.
Wzrost odnotowano również w zakresie kredytów pracujących, których wartość wyniosła 62,5 mld zł – to o 4% więcej niż w analogicznym okresie ubiegłego roku. Wskaźnik zwrotu na kapitale (ROE) w II kwartale 2025 r. wyniósł 22%” – czytamy w komunikacie Alior Banku poświęconym wynikom.
Wskaźniki Grupy w II kwartale 2025 roku
– Wskaźnik Tier1 oraz TCR na koniec II kw. 2025 r. przekraczają minima regulacyjne, odpowiednio o: 8,46 pkt proc. (4,9 mld zł) oraz 6,46 pkt proc. (3,8 mld zł).
– NPL (wskaźnik kredytów niepracujących): 6,18%,
– NIM (marża odsetkowa netto): 5,74%,
– ROE (rentowność kapitału własnego): 22%,
– C/I (koszty do dochodów): 36,1%.
„Koszty działania Alior Banku po wyłączeniu kosztów BFG wzrosły do poziomu 539 mln zł, co oznacza jedynie 5% więcej w porównaniu z tym samym okresem w 2024 roku.
Co istotne, mimo wyraźnego wzrostu bazy depozytowej o 8% rok do roku – zobowiązania wobec klientów na koniec II kw. 2025 r. wyniosły 79,6 mld zł – koszty finansowania spadły, co dodatkowo potwierdza efektywność prowadzonej polityki zarządzania pasywami” – powiedział wiceprezes Zdzisław Wojtera, cytowany w komunikacie.
Ogólny wzrost kosztów działania r/r wynika przede wszystkim ze wzrostu kosztów ogólnego zarządu, które wzrosły głównie w efekcie zmian w trzech obszarach: kosztów IT (wyższych o 10 mln zł), kosztów utrzymania budynków (wyższych o 6 mln zł) oraz wydatków marketingowych (wyższych o 5 mln zł), wyjaśniono.
Czytaj także: Alior Bank albo nic
Więcej klientów, więcej udzielonych kredytów i depozytów
„W ciągu ostatniego roku liczba aktywnych użytkowników usług bankowych wzrosła o 81 tys., czyli aż o 5% rok do roku.
Silny trend wzrostowy zauważalny jest również w sprzedaży kredytów hipotecznych, która w II kwartale wyniosła 1,3 mld notując wzrost aż o 93% rok do roku. Na koniec tego okresu wartość kredytów na nieruchomości osiągnęła 21,6 mld zł, a ich udział w portfelu banku (brutto) wyniósł 32,3%.
Na koniec II kw. 2025 r. w segmencie detalicznym kredyty brutto wyniosły 42,3 mld zł, co oznacza wzrost o 4% rok do roku. Sprzedaż pożyczek gotówkowych i kredytów ratalnych sięgnęła 3,4 mld zł, czyli o 19% więcej niż w analogicznym okresie rok wcześniej, a łączna wartość kredytów konsumpcyjnych na koniec II kw. 2025 r. wyniosła 20,7 mld zł.
Dynamicznie rośnie także aktywność klientów w kanałach cyfrowych. Liczba użytkowników aplikacji mobilnej wzrosła o 13% rok do roku, a ich udział wśród klientów relacyjnych i ratalnych zwiększył się o 4,7% osiągając poziom 45,5%” – czytamy także.
W segmencie klienta biznesowego sprzedaż kredytów osiągnęła poziom 2,6 mld zł, co oznacza wzrost o 13% r/r i czyni ten okres drugim najlepszym kwartałem sprzedażowym w ciągu ostatnich dwóch latach.
Utrzymywany jest również systematyczny wzrost wolumenów depozytów (wzrost o 7% r/r) oraz liczby aktywnych kart debetowych (wzrost o 4% r/r). W segmencie klientów mikro utrzymuje się wysoki udział sprzedaży on-line, którego udział wzrósł o 6% r/r, wymienił Alior.
Aktywa razem Banku wyniosły 99,47 mld zł na koniec II kw. 2025 r. wobec 93,29 mld zł na koniec poprzedniego roku.
W pierwszej połowie 2025 r. Bank miał 1 116,54 mln zł skonsolidowanego zysku netto przypisanego akcjonariuszom jednostki dominującej wobec 1 164,04 mln zł zysku rok wcześniej.
W ujęciu jednostkowym zysk netto w I poł. 2025 r. wyniósł 1 132,37 mln zł wobec 1 166,1 mln zł zysku rok wcześniej.
Czytaj także: Nowa gwarancja spłaty kredytów na zielone inwestycje w Alior Banku
Alior Bank nie spodziewa się znaczącego wzrostu kosztów w kolejnych kwartałach
Alior Bank przewiduje, że w kolejnych okresach nie odnotuje znaczącego wzrostu kosztów, poinformowali członkowie zarządu.
„Przewidujemy, że nasze koszty będą pod dużą dyscypliną i nie będą rosły jakoś szczególnie wysoko w kolejnych kwartałach” – powiedział wiceprezes Zdzisław Wojtera podczas konferencji prasowej.
„Nasze koszty są pod dużą kontrolą, przewidywalne. Nie ma już takich skoków, jakie notowaliśmy w poprzednich okresach. Tym samym generujemy bardzo wysoką wciąż rentowność, zwroty z kapitału.
Nasza pozycja kapitałowa jest bardzo solidna, duże nadwyżki pozwalają spokojnie myśleć o naszej strategii wzrostu.
[…] Oczywiście jesteśmy beneficjentem Grupy PZU, wdrażamy nowe produkty, nowe rozwiązania, modyfikujemy je […], miejmy nadzieję, że doprowadzi nas to również w tym roku do możliwości takiej, żebyśmy mogli wypłacić dywidendę” – dodał prezes Piotr Żabski.
Zdzisław Wojtera poinformował też, że w III kw. rezerwy na ryzyko prawne kredytów hipotecznych w CHF nie wzrosną.
„Nie przewidujemy tutaj jakiegoś wzrostu rezerwy na kredyty hipoteczne. Myślimy, że ta skala pozostaje u nas relatywnie niewielka i nie przewidujemy tutaj żadnych istotnych zmian” – powiedział wiceprezes.
W komentarzu do wyników Bank podał, że koszty działania po wyłączeniu kosztów BFG wzrosły do poziomu 539 mln zł, co oznacza 5% więcej w porównaniu z tym samym okresem w 2024 r.
Co według Aliora istotne, mimo wyraźnego wzrostu bazy depozytowej o 8% r/r – zobowiązania wobec klientów na koniec II kw. 2025 r. wyniosły 79,6 mld zł – koszty finansowania spadły, co potwierdza efektywność prowadzonej polityki zarządzania pasywami.
Ogólny wzrost kosztów działania r/r wynika przede wszystkim ze wzrostu kosztów ogólnego zarządu, które wzrosły głównie w efekcie zmian w trzech obszarach: kosztów IT (wyższych o 10 mln zł), kosztów utrzymania budynków (wyższych o 6 mln zł) oraz wydatków marketingowych (wyższych o 5 mln zł), wyjaśniał Bank.
Wskaźnik zwrotu na kapitale (ROE) w II kwartale 2025 r. wyniósł 22%, wskaźnik C/I (koszty do dochodów): 36,1%.
Zarządzanie ryzykiem kredytowym
Bank z powodzeniem kontynuuje transformację strategii zarządzania ryzykiem kredytowym, co przekłada się na utrzymywanie stabilnej i bezpiecznej pozycji Banku oraz zwiększa odporność portfela kredytowego na wymagające warunki makroekonomiczne.
„Wskaźnik kosztów ryzyka (CoR) za I półrocze 2025 r. wyniósł 0,47 proc. Kluczowy wpływ na jego poziom miało rozliczenie transakcji sprzedaży portfela kredytów niepracujących, z której bank rozpoznał znaczący zysk. Po wyłączeniu go CoR osiągnąłby poziom 0,75 proc.
Na obecnym etapie nie identyfikujemy ryzyk, które mogłyby istotnie i negatywnie wpłynąć na poziom kosztów ryzyka.
Przy założeniu braku istotnych zmian otoczenia makroekonomicznego, oczekiwany poziom CoR w kolejnych latach nie powinien przekroczyć 0,8 proc.” – mówi Marcin Ciszewski, wiceprezes Alior Banku.
Bank kontynuuje strategię redukcji udziału kredytów niepracujących w portfelu – na koniec czerwca 2025 r. wskaźnik NPL wyniósł 6,18 proc., co jest zgodne z założonym celem jego obniżenia poniżej 5 proc. do końca 2026 roku.
Czytaj także: Alior Bank udostępnił klientom płatności powtarzalne BLIK
***
Alior Bank koncentruje swoją działalność na usługach bankowości detalicznej i korporacyjnej. Podmioty zależne Alior Banku prowadzą działalność m.in. w zakresie usług leasingowych, informatycznych, faktoringu i asset management.
Bank rozpoczął działalność w listopadzie 2008 roku. Zadebiutował na GPW w grudniu 2012 r.; spółka wchodzi w skład indeksu WIG20.
Aktywa razem Banku wyniosły 93,3 mld zł na koniec 2024 r.
