Transformacja, która wykracza poza wybór systemu informatycznego

Jeszcze kilka lat temu głównym wyzwaniem było zapewnienie stabilnej pracy systemu transakcyjnego i kanałów elektronicznych. Dziś lista oczekiwań wobec bankowej infrastruktury technologicznej jest znacznie dłuższa. Banki muszą równocześnie odpowiadać na rosnące wymagania klientów dotyczące usług cyfrowych, wdrażać kolejne regulacje, takie jak DORA, wzmacniać cyberbezpieczeństwo, integrować się z nowymi usługami rynku finansowego oraz utrzymywać wysoką dostępność swoich systemów. Do tego dochodzą rosnące koszty infrastruktury IT i coraz większe trudności w pozyskiwaniu specjalistów.

To właśnie dostęp do kompetencji staje się jednym z kluczowych wyzwań. Eksperci od cyberbezpieczeństwa, architektury IT, integracji, analityki danych czy sztucznej inteligencji należą dziś do najbardziej poszukiwanych specjalistów na rynku. Coraz trudniej budować takie zespoły w pojedynczych organizacjach, zwłaszcza jeśli każda z nich samodzielnie rozwija i utrzymuje własne środowisko technologiczne. W efekcie pojawia się pytanie, czy samodzielne działanie jest jeszcze efektywne?

W wielu branżach obserwujemy dziś odchodzenie od modelu, w którym organizacja rozwija wszystkie kompetencje wewnątrz własnych struktur. Coraz większe znaczenie zyskują platformy, współdzielenie zasobów i efekt skali. Tak działa współczesna logika technologiczna: nie wszystko trzeba budować samemu, jeśli można zrobić to wspólnie, szybciej i bezpieczniej.

W bankowości spółdzielczej ten kierunek ma szczególne znaczenie. To sektor, który od zawsze opierał się na współpracy, wspólnocie interesów i myśleniu długoterminowym. Dzisiaj ta współpraca zyskuje nowy wymiar – technologiczny. Coraz więcej przedsięwzięć realizowanych jest z myślą o całym zrzeszeniu lub o większej grupie banków, bo właśnie tam efekt skali przynosi największe korzyści. Dotyczy to nie tylko infrastruktury czy utrzymania systemów, ale również nowych usług, budowania kompetencji oraz zapewniania zgodności z wymaganiami regulatorów.

Wspólne działania pozwalają efektywniej wykorzystywać specjalistyczną wiedzę, szybciej przygotowywać rozwiązania odpowiadające na zmiany technologiczne oraz ograniczać konieczność wielokrotnego realizowania tych samych projektów przez poszczególne banki. Co ważne, takie podejście nie ogranicza samodzielności banków. Wręcz przeciwnie – pozwala im skoncentrować się na obszarach, które rzeczywiście budują ich przewagę konkurencyjną: jakości obsługi klientów, rozwoju oferty i znajomości lokalnych społeczności.

Na tym właśnie polega sens Wspólnej Platformy Informatycznej. Jej celem nie jest jedynie wdrożenie wspólnego środowiska technologicznego dla grupy banków. Znacznie ważniejsze jest stworzenie platformy, która umożliwia efektywne zarządzanie bezpieczeństwem, szybsze wdrażanie zmian wynikających zarówno z potrzeb biznesowych, jak i z wymagań regulacyjnych, a także lepsze wykorzystywanie zasobów i kompetencji w skali całego sektora.

WPI uwspólnia technologię, ogranicza ryzyka z nią związane i jednocześnie nie ogranicza biznesu banku. Bank zachowuje swoją tożsamość, relację z klientem i lokalny charakter działania, a równocześnie korzysta z platformy, która upraszcza utrzymanie systemów i przyspiesza rozwój kolejnych usług. W tym modelu technologia przestaje być celem samym w sobie. Staje się narzędziem, które ma wspierać rozwój banku, a nie go komplikować.

Przewaga banków w najbliższych latach będzie wynikała z umiejętności szybkiego wdrażania zmian. W realiach częstych aktualizacji regulacyjnych, rosnących oczekiwań klientów i coraz większej presji na cyberodporność liczy się przede wszystkim elastyczność. Bank, który musi każdą zmianę projektować, testować i utrzymywać samodzielnie, ponosi nie tylko wyższe koszty, ale też większe ryzyko operacyjne. Platforma uwspólniona porządkuje ten model. Zdejmuje z banków część ciężaru technologicznego i pozwala lepiej planować rozwój w dłuższym horyzoncie.

W tym właśnie miejscu najlepiej widać wartość WPI jako rozwiązania. To nie jest propozycja, która ogranicza bank do jednego schematu działania. To podejście, które daje wspólne podstawy technologiczne, ale pozostawia przestrzeń na rozwój lokalnych usług, własnej relacji z klientem i biznesowych decyzji podejmowanych przez zarząd banku. Taka logika odpowiada na realne wyzwania sektora: skraca czas potrzebny na wdrażanie zmian, ogranicza dublowanie kosztów i zwiększa przewidywalność działania. W świecie, w którym każda instytucja finansowa musi jednocześnie inwestować w bezpieczeństwo, zgodność regulacyjną i nowoczesne kanały obsługi, to argument coraz ważniejszy niż sam zakres funkcji systemu.

Model platformowy tworzy również naturalne środowisko do wdrażania kolejnych innowacji, takich jak usługi oparte na sztucznej inteligencji, automatyzacja procesów czy wspólne modele analityczne. Rozwijanie takich rozwiązań w pojedynczej instytucji jest możliwe, ale znacznie trudniejsze i bardziej kosztowne. W modelu uwspólnionym banki mogą korzystać z efektu skali, a jednocześnie pozostawać skupione na tym, co dla nich najważniejsze – na działalności biznesowej i relacji z klientem.

W ostatnich latach bankowość spółdzielcza coraz częściej rozwija rozwiązania, których wartość wynika właśnie z ich wspólnego charakteru. Przykładami są zrzeszeniowe hurtownie danych, wspólne contact center czy kolejne projekty związane z bezpieczeństwem, analityką oraz nowoczesnymi usługami cyfrowymi. Wspólna Platforma Informatyczna nie zastępuje takich inicjatyw. Stanowi natomiast spójny fundament technologiczny, który ułatwia ich wdrażanie, integrację oraz dalszy rozwój.

Rosnące zainteresowanie Wspólną Platformą Informatyczną znajduje odzwierciedlenie w liczbie podpisywanych umów. Obecnie w Zrzeszeniu BPS umowy o przystąpieniu do WPI podpisało już 17 banków spółdzielczych. W ostatnim czasie dołączył Bank Spółdzielczy Ziemi Kraśnickiej w Kraśniku oraz Orzesko-Knurowski Bank Spółdzielczy z siedzibą w Knurowie. Zakładamy, że do końca 2028 r. na Wspólnej Platformie Informatycznej będzie funkcjonować około 30 banków spółdzielczych.

Banki coraz częściej postrzegają transformację technologiczną nie jako jednorazową wymianę systemu, ale jako długofalową decyzję o modelu działania. Coraz bardziej liczy się to, czy technologia pozwala bankowi działać szybciej, bezpieczniej i bardziej efektywnie w warunkach stale rosnącej złożoności otoczenia.

Najbliższe lata będą czasem konkurencji modeli technologicznych. Wygrywać będą te instytucje, które potrafią połączyć bezpieczeństwo, szybkość wdrażania zmian, dostęp do kompetencji i efektywność kosztową. Wspólna Platforma Informatyczna wpisuje się właśnie w ten kierunek. Nie odpowiada na pytanie, jaki system wybrać. Odpowiada na znacznie ważniejsze pytanie: jak zbudować środowisko technologiczne, które pozwoli bankowi skutecznie funkcjonować przez kolejne kilkanaście lat.

Piotr Nowaczek

PREZES BANKU SPÓŁDZIELCZEGO ZIEMI KRAŚNICKIEJ W KRAŚNIKU

Decyzję o przystąpieniu do Wspólnej Platformy Informatycznej postrzegamy jako inwestycję w przyszłość naszego banku. Dziś wybór technologii to znacznie więcej niż decyzja o wdrożeniu nowego systemu – to wybór modelu funkcjonowania, który będzie wspierał rozwój banku przez kolejne lata. Wspólna platforma daje nam dostęp do nowoczesnych rozwiązań, efektu skali i wspólnie rozwijanych kompetencji, dzięki czemu możemy koncentrować się na tym, co jest dla nas najważniejsze – rozwoju banku i potrzebach naszych klientów.

Dariusz Wójcik

PREZES ORZESKO-KNUROWSKIEGO BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W KNUROWIE

Przystępując do Programu WPI, wybieramy nie tylko nowy system, ale model współpracy technologicznej, który powinien pozwolić nam skuteczniej odpowiadać na wyzwania współczesnej bankowości. Coraz trudniej pojedynczemu bankowi samodzielnie nadążać za rosnącymi wymaganiami regulacyjnymi, technologicznymi i związanymi z cyberbezpieczeństwem, a jednocześnie rozwijać nowoczesne usługi oczekiwane przez klientów. Wspólna Platforma Informatyczna daje nam możliwość korzystania z efektu skali i wspólnie rozwijanych kompetencji, przy zachowaniu samodzielności biznesowej banku. Dzięki temu chcemy więcej naszych zasobów i uwagi koncentrować na tym, co pozostaje największą przewagą banku spółdzielczego – relacji z klientem, jakości obsługi i rozwoju lokalnego biznesu.

Joanna Wijata-Siedlecka, DYREKTOR PROGRAMU WPI, ASSECO POLAND