Na co stawiają lokalne banki?

Jeszcze kilka lat temu o cyfryzacji banków spółdzielczych mówiło się przede wszystkim w kontekście nadrabiania dystansu. Duże banki miały zaawansowane aplikacje mobilne, rozbudowane systemy analityczne, automatyzację i własne zespoły technologiczne. Bank lokalny kojarzył się natomiast przede wszystkim z placówką, doradcą i relacją z klientem. Dzisiaj banki spółdzielcze korzystają z tych samych technologicznych trendów, które zmieniają całą bankowość. Co więcej, coraz częściej próbują wykorzystać technologię właśnie po to, aby wzmocnić swój największy atut – lokalną relację z klientem.

Setki czynności, których klient nie zauważa

Jeżeli spojrzeć na najnowsze projekty realizowane przez banki spółdzielcze, największe zaskoczenie jest takie, że sztuczna inteligencja wcale nie znajduje się na pierwszym miejscu. Powód jest prosty. Mały bank musi dziś chronić się przed dokładnie tymi samymi zagrożeniami, co największa instytucja finansowa. Cyberprzestępca nie musi przecież przejmować systemu wielkiego banku. Czasami znacznie łatwiejszym celem może być mniejsza instytucja, która nie dysponuje własnym zespołem kilkudziesięciu ekspertów od cyberbezpieczeństwa. Dlatego też banki spółdzielcze coraz częściej rozwiązują ten problem wspólnie.

Bank Polskiej Spółdzielczości pierwszy taki projekt zrzeszeniowy uruchomił w 2024 r. Rok później SGB-Bank utworzył Security Operations Center SGB – wspólną platformę cyberbezpieczeństwa dla Zrzeszenia SGB. Projekt został w 2026 r. nagrodzony w konkursie Spółdzielcza Technologia Roku. Te rozwiązania dobrze pokazują specyfikę bankowości spółdzielczej. Nie każdy bank musi samodzielnie budować kosztowne centrum monitorowania zagrożeń. Można wykorzystać efekt skali całego zrzeszenia. I jest to prawdopodobnie jeden z najważniejszych kierunków technologicznego rozwoju sektora: wspólna technologia zamiast kilkuset osobnych technologicznych wysp.

Drugi bardzo mocny trend jest mniej spektakularny, ale dla klienta może być znacznie bardziej odczuwalny. To automatyzacja. W banku każdego dnia wykonywane są setki czynności, których klient nawet nie zauważa. Dokumenty trzeba zarejestrować, dane wprowadzić do systemu, przekazać do kolejnego pracownika, sprawdzić, zatwierdzić, zarchiwizować. Jeżeli te operacje wykonywane są ręcznie, pochłaniają czas i pieniądze. Dlatego banki spółdzielcze coraz częściej automatyzują procesy znajdujące się pod powierzchnią bankowości. Tu niezłym przykładem jest wyróżniony w konkursie Spółdzielcza Technologia Roku projekt NOVUM EOD, związany z optymalizacją procesu wnioskowania i obsługi wniosków o produkty kredytowe. Podobny kierunek widać w automatyzacji procesów operacyjnych. W poprzedniej edycji konkursu wyróżniono Kujawsko-Dobrzyński Bank Spółdzielczy za automatyzację procesu obsługi bankomatów. To właśnie tego rodzaju rozwiązania mogą w przyszłości najbardziej zmienić codzienną pracę banku. I nie zawsze będzie to technologia, którą klient zobaczy na ekranie telefonu. Czasami będzie to po prostu mniej papierów na biurku pracownika i mniej ręcznego przepisywania danych.

Pracownik banku będzie znał klienta jeszcze lepiej

Technologia zaczyna jednak coraz mocniej wychodzić również na pierwszą linię kontaktu z klientem, czego najlepszym przykładem jest Bank Spółdzielczy w Bieczu, który wdrożył Kredyt Online, czyli ePożyczkę. Projekt został wyróżniony w VI edycji konkursu Spółdzielcza Technologia Roku. Niby wydawać się to może oczywiste, bo przecież kredyt przez internet oferują od lat największe banki. Dla banku spółdzielczego jest to jednak zmiana znacznie większa. Jego przewaga tradycyjnie opierała się bowiem na tym, że klient znał pracownika oddziału, a pracownik znał klienta. Cyfrowy kredyt oznacza konieczność przeniesienia części tej relacji do świata cyfrowego. Klient nie powinien być zmuszony do wizyty w oddziale tylko dlatego, że korzysta z usług banku spółdzielczego. To właśnie dlatego cyfrowa sprzedaż produktów staje się jednym z najważniejszych elementó...