Rynek płatności napędza rozwój gospodarki cyfrowej – raport FPB

Czy 2026 rok będzie punktem zwrotnym w dalszym wzroście rynku? Jakie trendy już dziś wpływają na płatności jutra?

Fundacja Polska Bezgotówkowa prezentuje najnowszy raport o przyszłości rynku płatniczego, który powstał przy współpracy z Money.pl Insight.

Jak w płatnościach cyfrowych Polska przegoniła Europę?

Polska w ciągu dwóch dekad przeszła długą drogę – od okazyjnego użytkownika płatności elektronicznych w wybranych dziedzinach do jednego z kluczowych rynków płatniczych w Unii Europejskiej. Średnioroczny wzrost liczby cyfrowych transakcji od 20 lat to około 15% rok do roku, co jest jednym z najwyższych wskaźników w Europie.

Pod względem nasycenia rynku, już teraz przewyższamy wiele gospodarek zachodnich. Nowości płatnicze w Polsce adaptowane są szybciej niż w większości unijnych krajów, jednocześnie część konsumentów jest relatywnie mocno przywiązana do gotówki.

Mimo dużego potencjału i wielu efektywnych wdrożeń na rynku płatniczym, Polska w wielu obszarach cyfryzacji nadal nadrabia zaległości wobec bardziej rozwiniętych państw. Barierą do dalszej, szerszej digitalizacji jest nadal stosunkowo niski poziom umiejętności cyfrowych wśród społeczeństwa, w tym wśród przedsiębiorców.

W porównaniu do europejskich konkurentów gorzej wypadamy również pod kątem adopcji zaawansowania technologii czy korzystania z e-usług – pokazuje raport.

Jak podkreślił Futurysta – Gerd Leonhard obecny na konferencji Future of Payments 2025: zmiany technologiczne zazwyczaj nie są liniowe, długo wydają się nieznaczące, po czym następuje punkt przełomu i szybka migracja rynku. I jest to również charakterystyczne dla absorpcji rozwiązań na rynku płatności.

Impulsy do rozwoju płatności cyfrowych

Jednym z głównych motorów wzrostu obrotu cyfrowego w Polsce są karty płatnicze. Jak pokazuje raport „Przyszłość płatności jest dziś. Polska liderem Europy” do takiej sytuacji przyczynia się m.in. intensywny rozwój infrastruktury akceptacji oraz szybka popularyzacja transakcji kartowych wśród użytkowników.

– Dynamiczna rozbudowa infrastruktury płatniczej to wpływ świadomych działań i unikatowej na skalę światową współpracy rynkowej. Wzrost liczby terminali POS na przestrzeni dwóch dekad pozwolił Polsce zniwelować dystans do średniej UE – z 4 terminali na 1000 mieszkańców w 2004 roku do 37 w 2024 roku.

To efekt zarówno rosnącej popularności płatności cyfrowych wśród konsumentów, jak i poprawiającej się dostępności technologii płatniczych, na co wpływ miała działalność banków, agentów rozliczeniowych, organizacji płatniczych oraz administracji publicznej – interesariuszy Fundacji Polska Bezgotówkowa – mówi Joanna Erdman, prezeska Fundacji Polska Bezgotówkowa.

Szybka ekspansja innowacji płatniczych oraz rozwój bankowości mobilnej sprawiły, że płatności stały się dla wielu Polaków głównym i najczęściej używanym punktem styku z cyfrową gospodarką.

System płatniczy nie tylko nadąża za transformacją cyfrową, ale też ją wyprzedza i napędza zmieniając również wiele innych obszarów naszej rzeczywistości – od e-commerce, poprzez usługi publiczne i inteligentne systemy miejskie, po rozwój przedsiębiorczości.

– Nowe technologie otwierają przed konsumentami, mieszkańcami i przedsiębiorcami wiele możliwości, ale generują także dodatkowe wyzwania dla rynku, na które zwracali również uwagę eksperci podczas konferencji Future of Payments 2025.

Obowiązkiem rynku płatniczego jest nie tylko kreowanie innowacji, ale odpowiedzialne i etyczne podejście do technologii – po to, aby faktycznie wspierała nas w codzienności – wyjaśnia Joanna Erdman.

Czytaj także: Płatności bezgotówkowe ograniczają ślad węglowy

Technologie przyszłości w sektorze finansowym

Sztuczna inteligencja stała się jednym z najważniejszych czynników zmieniających rynek płatności, a wg Gartnera w 2025 roku już 59% liderów finansowych globalnie wykorzystywało AI w działalności operacyjnej.

Według raportu „Przyszłość płatności jest dziś. Polska liderem Europy”, kluczowe obszary stosowania sztucznej inteligencji w świecie płatności to zarządzanie ryzykiem, hiperpersonalizacja oraz integracja płatności z zewnętrznymi systemami AI.

Istotną kwestię w przyszłości systemów płatniczych odegra również automatyzacja, dzięki której, płatność coraz rzadziej jest samodzielnym etapem procesu zakupowego, a coraz częściej staje się funkcją kontekstu i doświadczenia użytkownika.

Według IoTAnalytics liczba urządzeń IoT ma do 2035 r. osiągnąć poziom nawet 55 miliardów, co tworzy fundament dla dynamicznego rozwoju płatności inicjowanych przez urządzenia, a nie samych użytkowników.

Coraz większą rolę odgrywają także urządzenia wearables. Globalny rynek płatności typu wearables rośnie w tempie 15–20% rocznie, przy wyraźnie wyższej adopcji wśród młodszych konsumentów.

Zmiany czekają również branżę e-commerce – rozwijana technologia Agentic Commerce już dziś wspiera konsumentów w zakupach, wyszukując najlepsze produkty i finalizując płatności w imieniu i za zgodą użytkownika.

Jak zwracał uwagę Arkadiusz Szulczyński podczas konferencji Future of Payments 2025, nowe formy płatności nie funkcjonują w izolacji, lecz coraz częściej jako element szerszego ekosystemu urządzeń, danych i usług.  

Więcej informacji na temat trendów i prognoz dotyczących przyszłości płatności – w raporcie: „Przyszłość płatności jest dziś. Polska liderem Europy” dostępnym pod linkiem: https://polskabezgotowkowa.pl/badania-i-analizy/przyszlosc-platnosci-jest-dzis-polska-liderem-platnosci/