UKNF przedstawił swoje priorytety nadzorcze na 2026 rok
Wśród swoich priorytetów umieścił m.in. dostosowanie się banków do zwiększonej niepewności gospodarczej i finansowej; dostępność produktów inwestycyjnych zwiększających zaangażowanie oszczędności oraz budowę kapitału w celach emerytalnych; wpływ zmian geopolitycznych, klimatycznych i demograficznych na wypłacalność ubezpieczycieli oraz wykorzystanie sztucznej inteligencji w działaniach nadzorczych.
Pełna lista priorytetów jest następująca:
Sektor bankowy
– Dostosowanie się banków do scenariusza zwiększonej niepewności gospodarczej i finansowej. Ocena wybranych aspektów zarządzania ryzykiem kredytowym oraz ryzykiem stopy procentowej w portfelu bankowym w scenariuszu zwiększonej niepewności ekonomicznej i finansowej.
– Funkcjonowanie wybranych elementów systemu zarządzania ryzykiem operacyjnym. Weryfikacja praktyk banków w zakresie niektórych aspektów systemu zarządzania ryzykiem operacyjnym oraz ograniczania materializacji tego ryzyka.
– Poprawność wyliczania wymogów kapitałowych z tytułu ryzyka kredytowego i operacyjnego. Ocena dostosowania banków do nowych wymogów regulacyjnych wprowadzonych przez pakiet CRR3, tj. zmian w podejściu do obliczania wymogów kapitałowych z tytułu ryzyka kredytowego i operacyjnego.
– Zarządzanie ryzykiem wybranych produktów i usług bankowych oraz ich dystrybucji. Ocena jakości i prawidłowości procesów, standardów i procedur banków w zakresie wprowadzania nowych produktów i zarządzania już istniejącymi, w tym ich dystrybucją.
Sektor usług płatniczych
– Weryfikacja poziomu ochrony środków użytkowników usług płatniczych. Ocena prawidłowości i jakości zabezpieczania środków finansowych klientów przez niebankowych dostawców usług płatniczych.
Sektor kapitałowy
– Dostępność produktów inwestycyjnych zwiększających zaangażowanie oszczędności oraz budowę kapitału w celach emerytalnych. Udział w tworzeniu ram prawnych dla produktów oraz rozwiązań umożliwiających większe zaangażowanie oszczędności na rynku kapitałowym, ze szczególnym uwzględnieniem potrzeb budowania kapitału na emeryturę.
Wsparcie dla nowoczesnego, bezpiecznego i przyjaznego rynku kapitałowego, który sprzyja aktywności inwestorów indywidualnych, zwiększa ich zaufanie oraz umożliwia efektywne uczestnictwo w gospodarce przyszłości.
– Weryfikacja oferty funduszy inwestycyjnych dystrybuowanych przez podmioty nadzorowane pod kątem wartości dla klienta. Weryfikacja praktyk dystrybutorów pod kątem doboru i oceny oferowanych produktów oraz wartości dla klientów generowanej przez te produkty; wdrożenie publicznego narzędzia umożliwiającego klientom porównywanie funduszy inwestycyjnych pod kątem kosztów, stóp zwrotu i ryzyka.
– Podniesienie poziomu bezpieczeństwa inwestorów indywidualnych w ofertach bezprospektowych. Podniesienie poziomu bezpieczeństwa rynku i ochrony inwestorów poprzez intensyfikację działań nadzorczych dotyczących ofert bezprospektowych, w związku ze zmianami wprowadzonymi przez Listing Act.
– Zapobieganie i zwalczanie insider tradingu oraz manipulacji rynkowych. Zapewnienie integralności rynku kapitałowego i ochrony inwestorów poprzez rozwój nowoczesnych narzędzi detekcyjnych i analitycznych w celu wykrywania oraz powstrzymywania nadużyć takich jak insider trading i manipulacja.
– Zmiana podejścia do badania adekwatności i rynków docelowych. Weryfikacja istniejących regulacji i przyjętych przez rynek rozwiązań pod kątem identyfikacji możliwych uproszczeń w procesie oceny klienta przez firmę inwestycyjną, z uwzględnieniem wymogów związanych z zarządzaniem produktowym.
– Wzrost wydajności procesów nadzorczych w obszarze prospektów. Optymalizacja postępowania prospektowego poprzez promowanie uzgadniania z emitentem harmonogramu procesu i terminu zatwierdzania prospektu; skrócenie procesów licencyjnych; ułatwienie składania dokumentacji wnioskowej kierowanej do KNF.
Sektor ubezpieczeniowy
– Wpływ zmian geopolitycznych, klimatycznych i demograficznych na wypłacalność zakładów ubezpieczeń i zakładów reasekuracji. Ocena zarządzania ryzykiem stopy procentowej i płynności, założeń stosowanych do wyznaczania rezerw oraz wyłączeń odpowiedzialności zakładu w kontekście dostosowania się zakładów ubezpieczeń do scenariusza zwiększonej niepewności i zmian otoczenia biznesowego.
– Jakość produktów ubezpieczeniowych i obsługi Intensyfikacja kontroli dotyczących likwidacji szkód w ubezpieczeniach nieruchomości oraz analiza ubezpieczeń nieruchomości, a także przyczyn i wielkości luki w ubezpieczeniach katastroficznych.
– Jakość dystrybucji produktów ubezpieczeniowych. Intensyfikacja kontroli dotyczących praktyk sprzedażowych i doradczych oraz dokumentacji produktów w ubezpieczeniach nieruchomości, analiza dystrybucji ubezpieczeń nieruchomości oraz wydanie rekomendacji dla zakładów ubezpieczeń dotyczących dystrybucji ubezpieczeń i stanowiska dla dystrybutorów ubezpieczeń.
– Wzmocnienie i dostosowanie nadzoru do nowych wymogów regulacyjnych. Dostosowanie praktyki nadzorczej do wymogów wynikających z nowelizacji dyrektywy.
Wypłacalność II i przygotowanie nadzoru do wykonywania nowych zadań wynikających z wymogów dyrektywy IRRD, a także wdrożenie pełnoskalowego nadzoru nad lokowaniem środków ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, wobec których stosuje się nowe wymogi regulacyjne.
Rynek kredytu konsumenckiego
– Przygotowanie rynku do wdrożenia nowych regulacji CCD2. Aktywny udział w dyskusji dotyczącej implementacji Dyrektywy CCD2 do krajowego porządku prawnego, w szczególności w zakresie proporcjonalnego ukształtowania przepisów implementujących.
Wsparcie kredytodawców kredytu konsumenckiego w dostosowaniu ich działalności do wymogów Dyrektywy CCD2, po przeprowadzeniu jej implementacji do polskiego porządku prawnego.
Obszar prawny
– Aktywna rola Urzędu KNF w procesie kształtowania argumentacji prezentowanej przez RP przed TSUE. Aktywna prezentacja opinii Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego w stanowiskach Rzeczypospolitej Polskiej przed Trybunałem Sprawiedliwości Unii Europejskiej w sprawach mających kluczowe znaczenie dla funkcjonowania i stabilności polskiego rynku finansowego, w tym w szczególności w postępowaniach dotyczących wskaźników referencyjnych, takich jak WIBOR.
Działanie to ma na celu zapewnienie uwzględniania perspektywy nadzorczej, ochrony uczestników rynku oraz spójności krajowych regulacji z prawem Unii Europejskiej.
Operacyjna odporność cyfrowa sektora finansowego
– Odporność rynku finansowego na zagrożenia geopolityczne, hybrydowe i cyfrowe. Monitoring i identyfikacja zagrożeń związanych ze zmianami środowiska geopolitycznego, krajowego i bezpieczeństwa cyberprzestrzeni; wdrażanie rozwiązań podnoszących holistycznie rozumianą odporność rynku finansowego, w tym na zagrożenia o charakterze hybrydowym i cyfrowym oraz przeciwdziałanie zjawisku oszukańczych transakcji.
Cyfrowa sprawność nadzoru
– Sztuczna inteligencja w działaniach nadzorczych. Zwiększenie efektywności analizy i przetwarzania danych przekazywanych przez podmioty nadzorowane.
Rozwój rozwiązań opartych na sztucznej inteligencji, w szczególności modeli przetwarzania języka naturalnego (NLP), wspierających automatyczną analizę dokumentów, raportów i innych materiałów przekazywanych do UKNF.
Czytaj także: UKNF: nowe regulacje to ważny krok w stronę cyberodporności sektora bankowego
***
Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) sprawuje nadzór nad sektorem bankowym, rynkiem kapitałowym, ubezpieczeniowym, emerytalnym, nadzór nad instytucjami płatniczymi i biurami usług płatniczych, instytucjami pieniądza elektronicznego, sektorem kas spółdzielczych oraz nad sektorem instytucji pożyczkowych.
