Zysk netto Banku Millennium w II. kwartale ’24 powyżej oczekiwań analityków
Bank Millennium podał, że wynik kwartalny na takim poziomie (228,5 mln zł) został osiągnięty pomimo kosztów związanych z wakacjami kredytowymi, utrzymujących się wysokich kosztów portfela kredytów hipotecznych w walutach obcych oraz ponownego obciążenia podatkiem bankowym.
W lipcu ’24 Bank informował, że spodziewał się dodatniego wyniku netto za II kwartał.
Koszty rezerw na ryzyko prawne z tytułu walutowych kredytów hipotecznych wyniosły w II kwartale 574,8 mln zł.
– Jesteśmy zadowoleni z wyników Banku w 2 kw. 2024 r., który zakończyliśmy zyskiem netto w wysokości 229 mln zł, pomimo kosztów wakacji kredytowych i utrzymującego się obciążenia związanego z walutowymi kredytami hipotecznymi.
Są trzy aspekty, na które chciałbym zwrócić uwagę: nasze wyniki biznesowe utrzymały się na wysokim poziomie zarówno w bankowości detalicznej, jak i korporacyjnej, a klientom zaoferowaliśmy nowe rozwiązania, takie jak odświeżona aplikacja mobilna, kantor wymiany walut czy Blik Pay Later; po drugie, zawarliśmy kolejnych 1 000 ugód z kredytobiorcami frankowymi, co oznacza, że od początku programu osiągnęliśmy poziom 23,5 tys. ugód; zakończyliśmy też realizację planu naprawy, co pozwala nam z pełną energią skupić się na dalszym rozwoju Banku.
Zrealizowaliśmy to wszystko dbając o wysoką jakość obsługi klienta, o dobre środowisko pracy dla naszych pracowników i skuteczną realizację celów strategii na lata 2022-2024 Inspirują nas ludzie – skomentował wyniki Joao Bras Jorge, prezes Banku Millennium.
Zrealizowaliśmy to wszystko dbając o wysoką jakość obsługi klienta, o dobre środowisko pracy dla naszych pracowników i skuteczną realizację celów strategii na lata 2022-2024 „Inspirują nas ludzie” – skomentował wyniki Joao Bras Jorge, prezes Banku Millennium.
Czytaj także: Bank Millennium zakończył realizację Planu Naprawy, nowa strategia w październiku ’24
Zysk netto i wynik odsetkowy Banku Millennium
W pierwszej połowie 2024 roku zysk netto wyniósł 356,9 mln zł, podczas gdy rok wcześniej był na poziomie 357,9 mln zł.
Wynik odsetkowy Banku wyniósł w drugim kwartale 1.181,6 mln zł i był zgodny z oczekiwaniami. Konsensus PAP wynosił 1.178,5 mln zł (w przedziale oczekiwań 1.167 – 1.190 mln zł). Wynik odsetkowy spadł o 12 proc. rdr i o 13 proc. kdk.
Wyniki (w pozycji przychodów odsetkowych) zostały obciążone kwotą 201 mln zł szacowanych kosztów wakacji kredytowych dla kredytobiorców z kredytami hipotecznymi w PLN. Kwota ta odpowiadała niższej wartości ze wstępnie oszacowanego przez Bank przedziału 201-247 mln zł.
Bez kosztu wakacji kredytowych wynik odsetkowy w II kwartale wzrósłby o 2 proc. kdk i o 4 proc. rdr skorygowany wynik odsetkowy w I połowie 2024 roku wzrósłby o 5 proc. rdr.
Kwartalna marża odsetkowa spadła do 428 pb. z 436 pb. w poprzednim kwartale i było to efektem zmiany struktury aktywów odsetkowych (udział instrumentów dłużnych wzrósł do 37 proc.) oraz nieco niższej dochodowości portfela kredytowego.
Wynik z prowizji wyniósł 190,5 mln zł wobec konsensusu na poziomie 194,9 mln zł (oczekiwania wahały się od 194 mln zł do 198 mln zł). Wynik prowizyjny spadł 6 proc. rdr i 5 proc. kdk.
Saldo rezerw, koszty ryzyka i koszty Banku Millennium
Saldo rezerw (bez rezerw na sprawy sporne z tytułu walutowych kredytów hipotecznych), wyniosło w drugim kwartale 92,5 mln zł i było 8 proc. wyższe od prognoz analityków ankietowanych przez PAP Biznes, którzy spodziewali się 85,5 mln zł, w przedziale od 65 mln zł do 102 mln zł. Odpisy wzrosły 33 proc. rdr i spadły 34 proc. w ujęciu kwartalnym.
Bank poinformował, że koszty ryzyka były okresowo niższe i wyniosły 37 pb. dzięki sprzedaży portfela kredytów niepracujących (45 mln zł przed podatkiem) z kosztem ryzyka na poziomie 37 pb. w segmencie detalicznym oraz 36 pb. w segmencie przedsiębiorstw.
Koszty banku w II kwartale wyniosły 504,9 mln zł o były o 3 proc. niższe niż oczekiwał rynek (516,6 mln zł). Koszty wzrosły o 13 proc. rdr i spadły o 16 proc. kdk.
Czytaj także: Bank Millennium z nagrodą PayTech Awards za omnikanałowy proces wnioskowania o kartę kredytową
Kredyty hipoteczne indeksowane do CHF
Bank podał, że w I połowie 2024 roku utworzył aktywa podatkowe w wysokości 223 mln zł (I kw.: 52 mln zł, II kw.: 171 mln zł), które dotyczą przyszłych korekt przychodów odsetkowych uzyskiwanych z kredytów hipotecznych indeksowanych do CHF oraz przychodów z różnic kursowych z tych kredytów, które są przedmiotem sporów sądowych o ich unieważnienie.
Pod koniec czerwca bank miał 22.141 umów kredytowych i dodatkowo 2.070 umów kredytowych z byłego Euro Banku będących przedmiotem prowadzonych obecnie indywidualnych sporów sądowych dotyczących klauzul indeksacyjnych w walutowych kredytach hipotecznych. W II kwartale przybyło 1.627 nowych pozwów, podczas gdy w I kwartale było ich 1.593.
Liczba dobrowolnych ugód w II kwartale 2024 roku wyniosła 1.007 (w I połowie 2024 roku łącznie 2.111) i była nieco poniżej wyniku z I kwartału. Od początku roku 2020, kiedy ugody zaczęły być aktywniej oferowane, zawarto ponad 23.500 polubownych ugód. W drugim kwartale koszty związane z dobrowolnymi ugodami wyniosły 124 mln zł.
Bank podał, że w wyniku tych negocjacji, zasądzonych wyroków oraz innych naturalnych czynników, w drugim kwartale 2024 r. liczba aktywnych walutowych kredytów hipotecznych zmniejszyła się o 2.004 do 28.759, po spadku o 5.586 w całym 2023 roku.
Wskaźnik rezerw na ryzyko prawne do aktywnego portfela brutto przekroczył granicę 100 proc.
Portfel kredytowy bez walutowych kredytów hipotecznych wzrósł o 2 proc. kdk oraz 3 proc. rdr, głównie dzięki portfelowi kredytów detalicznych w PLN (uruchomienia kredytów gotówkowych były na rekordowym poziomie 2 mld zł, co oznacza wzrost o 33 proc. rdr) oraz dalszej poprawie wolumenów leasingowych (nowe wolumeny osiągnęły poziom 1 mld zł, czyli wzrost o 14 proc. kdk i o 26 proc. rdr).
– Dzięki wynikom za 2 kw. 2024 r. jesteśmy bliżej pełnej realizacji naszej strategii na lata 2022-2024 „Inspirują nas ludzie”. W 2 kw. 2024 na podkreślenie zasługuje wprowadzenie nowych, cyfrowych rozwiązań dla naszych klientów.
Cieszy nas bardzo dobra sprzedaż kredytów gotówkowych oraz fakt, że wzrost portfela w segmencie korporacyjnym nabiera tempa. Jesteśmy również bardzo dumni z pierwszej emisji listów zastawnych przez Millennium Bank Hipoteczny, które są już notowane na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie.
Przed nami przygotowanie strategii na lata 2025-2028, którą przedstawimy w czwartym kwartale br. – podsumował Joao Bras Jorge.
