Temat Numeru | Bancassurance w Bankowości Spółdzielczej | Wciąż sporo nowych szans dla banków lokalnych

Przed dekadą banki były prawdziwymi potentatami sprzedaży ubezpieczeń na życie. W roku 2012 za ich pośrednictwem pozyskano 19,2 mld zł, co stanowiło ponad połowę składki przypisanej brutto w Dziale I. Za tak doskonały rezultat odpowiadały w największym stopniu polisy inwestycyjne. Na każdą złotówkę, pozyskaną przez banki z tytułu sprzedaży produktów życiowych, niemal 90 groszy przypadło na polisy z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym i inne produkty, służące pomnażaniu pieniędzy w długofalowej perspektywie. Działo się tak, choć udział ubezpieczeń inwestycyjnych w całym portfelu produktów życiowych sprzedawanych przez banki w ujęciu liczbowym nie przekraczał 10%.

Polisy inwestycyjne w odwrocie

Kolejne lata przyniosły jednak wyhamowanie dystrybucji produktów życiowych w kanale bancassurance, na co spory wpływ miała Rekomendacja U, ogłoszona przez Komisję Nadzoru Finansowego w czerwcu 2014 r. Dość przypomnieć, iż w roku 2016 banki pozyskały dla ubezpieczycieli jedynie 34,1% składki przypisanej brutto z tytułu polis życiowych, a w roku 2019, a więc tuż przed wybuchem pandemii, odsetek ten nieznacznie tylko przekroczył 22%. Pierwszy kwartał tego roku przyniósł kontynuację tego trendu – bancassurance odpowiadało jedynie za 14,5% łącznych przychodów ubezpieczycieli w Dziale I.

Był to również moment bezprecedensowego spadku zainteresowania produktami inwestycyjnymi; w okresie od stycznia do marca br. łączna wartość ich sprzedaży przez banki wyniosła jedynie 205 mln zł, co stanowiło jedną trzecią wyniku za analogiczny okres sprzed roku. – Możliwym wytłumaczeniem tak gwałtownej zmiany może być aktualna sytuacja gospodarcza. W przeciwieństwie do lat wcześniejszych, ludzie nie dysponują na tyle wysokimi nadwyżkami finansowymi, by lokować je w ubezpieczenia na życie, które przecież mają charakter długoterminowej inwestycji – podkreśla Norbert Jeziolowicz, dyrektor Zespołu Bankowości Detalicznej i Rynków Finansowych Związku Banków Polskich. To zaś paradoksalnie stanowić może szansę na odbicie w kolejnych latach.

– Istnieje szansa, że wraz ze zmianą sytuacji makroekonomicznej i zwiększaniem się siły nabywczej konsumenci powrócą do produktów inwestycyjnych – sugeruje Norbert Jeziolowicz, wskazując zarazem, iż obecnie trudno prognozować choćby przybliżone trendy w tej dziedzinie. Game changerem może okazać się choćby inflacja, która przy utrzymywaniu się na podwyższonym poziomie przez kolejne kwartały może skłaniać osoby poszukujące dł...