Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Eksperci Otodom oraz Notus Finanse przygotowali dla aleBank.pl i jego czytelników kilka podpowiedzi dla osób, które posiadają już kredyty mieszkaniowe i mają problemy z ich spłatą. Przedstawia je Paweł Onych, Head of Mortgages, Otodom.
Bank Millennium zawiąże w III kwartale 447 mln zł rezerw na ryzyko prawne związane z walutowymi kredytami hipotecznymi udzielonymi przez bank. Dodatkowo grupa rozpoznała z góry w ciężar wyników tego okresu koszt wakacji kredytowych w wysokości 1.423 mln zł.
Alior Bank zweryfikował szacunki dotyczące wakacji kredytowych i postanowił rozpoznać dodatkowy koszt związany z modyfikacją umów kredytowych z tego tytułu w wysokości 36 mln zł. Całkowity koszt szacowany jest więc łącznie na 502 mln zł i został ujęty jako pomniejszenie wyniku brutto w III kwartale 2022 r.
„Każdego roku sytuacja banków spółdzielczych była wyjątkowa np. ze względu na nowe regulacje, ale dziś obserwujemy wyjątkowy zbieg kilku kryzysów jednocześnie” – mówił Krzysztof Pietraszkiewicz na wstępie Forum Liderów Banków Spółdzielczych 2022.
Zysk netto sektora bankowego wyniósł 4,86 mld zł w okresie styczeń-lipiec 2022 roku, poinformował Narodowy Bank Polski. W okresie styczeń-czerwiec zysk sektora wyniósł 11,59 mld zł. Według wcześniejszych informacji NBP, zysk netto sektora bankowego wyniósł 7,68 mld zł w okresie styczeń-lipiec 2021 r. Tak znaczna zmiana spowodowana jest ujęciem skutków wakacji kredytowych w księgach finansowych banków, dodał NBP.
– Wchodziliśmy w proces przemian nieco lepiej przygotowani aniżeli inne segmenty rynku – przypomniał prezes Związku Banków Polskich, Krzysztof Pietraszkiewicz, podczas Konferencji Katedr Finansów, zorganizowanej przez Uniwersytet Ekonomiczny we Wrocławiu pod hasłem „Finanse dla przyszłości”.
„W strategii [ banku ], jeśli chodzi o pryncypia, nic się nie zmieniło, wszystko pozostało aktualne i jest ona konsekwentnie realizowana. Mogą natomiast zmieniać się szczegóły”, mówi Mirosław Skiba, prezes Zarządu SGB-Bank SA przed Forum Liderów Banków Spółdzielczych odnosząc się do zmian w otoczeniu gospodarczym, które nastąpiły w 2022 roku.
Przed Forum Liderów Banków Spółdzielczych rozmawiamy z Beatą Hamkało, prezesem Banku Spółdzielczego w Jaworze.
Sektor bankowy obserwuje wyraźne załamanie w kredytach mieszkaniowych, zysk w 2022 roku może być więc niższy od spodziewanego, prognozuje Związek Banków Polskich w raporcie „Polska i Europa w nowej rzeczywistości”. ZBP przewiduje koszt wakacji kredytowych na 18,3 mld zł w tym roku, wynika także z raportu.
Prezes UOKiK Tomasz Chróstny postawił zarzuty naruszania zbiorowych interesów konsumentów BNP Paribas, Getin Noble Bank i Bankowi Pocztowemu. Ma to związek z tzw. wakacjami kredytowymi. Do zarzutów UOKiK odniósł się już Bank Pocztowy.
Getin Noble Bank szacuje negatywny wpływ tzw. wakacji kredytowych na 164 mln zł i spodziewa się, że zaraportuje negatywny wynik netto w trzecim kwartale 2022 r.
Na dzień 30 sierpnia 2022 r. sektor bankowy zaraportował do bazy BIK 876 tys. rachunków objętych wakacjami kredytowymi o wartości 228 mld zł. Zawieszenie spłaty rat dotyczy 44,5% spośród 1,97 mln złotowych kredytów mieszkaniowych i stanowi 58% ich wartości do spłaty. Co ciekawe, przeciętnie korzystający z wakacji mają bardzo wysoki scoring BIK na poziomie 83,4 punktów na 100.
Nie warto oszukiwać na wakacjach kredytowych, niezależnie od kwalifikacji prawnej tego czynu, pisze Karol Mórawski. Tymczasem podczas konferencji prasowej ZBP w środę 31 sierpnia wiceprezes Związku Banków Polskich Tadeusz Białek poinformował, że pojawia się spora liczba wniosków o wakacje kredytowe od osób, które wnioskują o zawieszenie rat od więcej niż z jednego kredytu.
Prezydent Joe Biden ogłosił, że jego administracja umarza, co do zasady, do 10 tysięcy dolarów zadłużenia oraz ponownie przedłuża okres zamrożenia spłat federalnych pożyczek studenckich i naliczania odsetek. To decyzja, która może mieć poważne konsekwencje na wielu poziomach, pisze Szymon Stellmaszyk, Doradca Zarządu ZBP w Zespole ds. współpracy międzynarodowej.
O wakacjach kredytowych, cyfryzacji oraz nowych zagrożeniach dla banków spółdzielczych z Katarzyną Siemaszko, prezes Zarządu Warmińskiego Banku Spółdzielczego, rozmawia Karol Mórawski.
Prawie 25 mld złotych – na taką kwotę Polacy nadpłacili złotowe kredyty mieszkaniowe w pierwszym półroczu 2022 roku. To najpewniej najwyższy wynik w historii, podkreśla Bartosz Turek.
Jak poinformował prezes Związku Banków Polskich Krzysztof Pietraszkiewicz, do tej pory złożonych zostało ok. 850 tys. wniosków o wakacje kredytowe.
W ciągu pierwszego tygodnia obowiązywania przepisów o wakacjach kredytowych do Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów wpłynęło ok. 550 skarg konsumenckich.
Podczas konferencji prasowej dotyczącej wyników mBanku w II kwartale na pytania dziennikarzy odpowiadali prezes mBanku, Cezary Stypułkowski oraz wiceprezes Marek Lusztyn.
Z wakacji kredytowych skorzystało w ciągu dwóch pierwszych dni ponad 500 tys. kredytobiorców, poinformował premier Mateusz Morawiecki. Uprawnionych do skorzystania z wakacji kredytowych jest ok. 2 mln kredytobiorców, podkreślił.
Z przeprowadzonego w lipcu br. badania opinii dla Biura Informacji Kredytowej wynika, że 2/3 osób posiadających kredyt hipoteczny chciałoby skorzystać z przywileju odroczenia spłaty rat kredytowych nie tylko w sytuacji problemów z ich spłatą, ale także bez takiego powodu.
Od 29 lipca w Banku Pekao S.A. można składać wnioski o zawieszenie spłat kredytów hipotecznych, czyli rządowe wakacje kredytowe. Klienci mogą to zrobić zarówno w oddziałach banku, jak i online za pośrednictwem bankowości internetowej oraz aplikacji mobilnej PeoPay, poinformował Bank.
Od 29 lipca klienci spłacający kredyt hipoteczny w PLN, przeznaczony na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych, mogą złożyć wniosek o rządowe wakacje kredytowe. Łącznie zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego możliwe będzie na 8 miesięcy w latach 2022‒2023, poinformował Bank.
W lipcowym numerze Miesięcznika Finansowego BANK ukazał się wywiad z dr. Cezarym Stypułkowskim, prezesem zarządu mBanku pod tytułem „Nadchodzą turbulentne czasy”. Wywiad przeprowadzili Jan Bolanowski i Paweł Minkina. Poniżej prezentujemy omówienie wywiadu i kilka jego fragmentów.
Ustawa wprowadzająca wakacje kredytowe wchodzi w życie 29 lipca. Banki będą przygotowane, by od piątku przyjmować elektronicznie wnioski o udzielenie wakacji kredytowych i tylko lokalnie, i przejściowo może się okazać, że bankowość elektroniczna nie będzie do tego dostosowana, zapewnił wiceprezes Związku Banków Polskich Tadeusz Białek.
29 lipca wchodzą w życie przepisy wprowadzające wakacje kredytowe. Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów zbada, jak 16 banków informuje o wakacjach kredytowych i w jaki sposób ich udziela.
Uchwalenie powszechnych wakacji kredytowych, dostępnych dla wszystkich zainteresowanych, przynosi pierwsze negatywne konsekwencje dla sektora finansowego. Bank Millenium przekazał informację, iż władze tej instytucji podjęły decyzję o uruchomieniu planu naprawy. Przesłanką dla tak brzemiennej w skutkach decyzji ma być właśnie możliwość odraczania spłaty kredytu hipotecznego przez osoby, zaciągające to zobowiązanie na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych.
Ceny mieszkań zaczęły spadać. Z raportu Expandera i Rentier.io wynika, że w czerwcu spadki pojawiły się w 11 z 17 badanych miast.
Agencja S&P Global Ratings uważnie obserwuje dyskusję o bezpośredniej interwencji rządu w sektorze finansowym poprzez zastąpienie stawki WIBOR w umowach kredytowych – podała agencja w opublikowanej w środę nocie.
Wyższe stopy procentowe zazwyczaj skutkują spadkiem marż kredytów mieszkaniowych. Tak jest też obecnie. Problem w tym, że dziś o kredycie mogą myśleć tylko osoby o co najmniej średnich zarobkach. Największą przeszkodą przy zaciąganiu kredytu jest dziś zdolność kredytowa. Ta może jeszcze spaść, ale tym razem z innego powodu niż dotychczas, oceniają eksperci z HRE Investments.