Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Czy kredyt hipoteczny w perspektywie 10 lat będzie instrumentem powszechnym, czy też stanie się dobrem luksusowym? – to jedno z wielu pytań postawionych uczestnikom debaty poświęconej przyszłości kredytowania mieszkalnictwa, która odbyła się podczas Forum Bankowego 2024.
Kilka dni temu zadzwonił do mnie znajomy mojej córki. Człowiek młody, dobrze wykształcony. Powiedział mi, że ma problem dotyczący kredytów i prosi o radę, pisze Andrzej Reich, Lider Klubu Odpowiedzialnych Finansów przy EKF.
„Blisko połowa beneficjentów wakacji kredytowych wykorzystała środki z niespłacanych rat na nadpłatę posiadanych zobowiązań” napisano w raporcie „Sytuacja gospodarstw domowych ze zobowiązaniami hipotecznymi w złotych o zmiennym oprocentowaniu w latach 2022–2023”, który został opracowany na zlecenie Programu Analityczno-Badawczego Fundacji Warszawski Instytut Bankowości.
15. edycja Kongresu Bankowości Detalicznej odbyła się 29 listopada ‘23 w Centrum Giełdowym na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. Kongres jest inicjatywą Europejskiego Kongresu Finansowego. Portal BANK.pl i Miesięcznik Finansowy BANK są partnerami medialnymi KBD.
WIRON – to słowo robi w ostatnich miesiącach prawdziwą medialną karierę nie tylko w publikacjach związanych z instytucjami finansowymi! O wskaźniku WIRON pisze się w prasie, dyskutuje w radiu, telewizji i na portalach społecznościowych w kontekście umów kredytowych. Wyraz WIRON przez wszystkie przypadki odmieniają analitycy rynkowi i zwykli Polacy, ubiegający się o kredyt hipoteczny. Co kryje się pod hasłem, które przebojem wdarło się do naszego języka? Wskaźnik referencyjny. OK, i czemu akurat on cieszy się popularnością, jaką dotąd mogli się poszczycić najlepsi piłkarze czy gwiazdy rocka? W prostych słowach wyjaśniamy, czemu to właśnie WIRON zyskał w tym roku status celebryty…
Banki, chcąc ograniczyć ryzyko przedpłaty w umowach o kredyt hipoteczny z okresowo stałą stopą procentową, mogą zaoferować przed końcem okresu takiego kredytu nowe, niższe oprocentowanie stałe lub okresowo stałe – wynika z pisma UKNF skierowanego do prezesów banków. Niedopuszczalna jest wcześniejsza konwersja takiej umowy na kredyt z oprocentowaniem zmiennym.
Ostatecznym modelem rynku kredytów hipotecznych to kredyty o stałej stopie przez okres 10-15 lat, wynika z debaty „Jak zredukować ryzyko prawne kredytów mieszkaniowych” podczas XIII Europejskiego Kongresu Finansowego w Sopocie.
ING Bank Śląski wznawia sprzedaż kredytów hipotecznych ze zmiennym oprocentowaniem. Kredyty będą oparte o wskaźnik referencyjny WIRON 1M Stopa Składana. Oferta obowiązuje dla wniosków kredytowych składanych od 26 czerwca 2023 r., poinformował Bank.
Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem reklamowany jest przez banki jako bezpieczny produkt, który zapewnia niezmienność rat pomimo inflacji i wzrostu stóp procentowych. Jednak czy opłaca się wziąć dzisiaj taki kredyt ze stałym oprocentowaniem, skoro od kilku miesięcy stopy procentowe nie są podnoszone?
Urząd Komisji Nadzoru Finansowego złagodził warunki oceny zdolności kredytowej i wskazał, że najniższy, minimalny poziom bufora (2,5 p.p.) powinien być stosowany dla kredytów z tymczasowo stałą stopą proc., a dla kredytów ze zmienną stopą proc. bufor powinien być adekwatnie wyższy – poinformował PAP Biznes Jacek Barszczewski, rzecznik UKNF.
Klienci spłacający kredyty we franku szwajcarskim podpisali z mBankiem już ponad 2800 ugód. Każdy klient, który nie otrzymał jeszcze oferty ugody, może o nią zawnioskować samodzielnie na stroniembank.pl/ugody. Propozycja podlega negocjacjom – poinformował Bank.
Ubiegłotygodniowa decyzja ING Banku Śląskiego o zawieszeniu przyjmowania wniosków o finansowanie hipoteczne bazujące na zmiennym oprocentowaniu, skłania do zadania pytania, na ile ten ruch doprowadzi do gruntownej zmiany trendu na polskim rynku kredytów mieszkaniowych.
Czwarty miesiąc z rzędu spada presja inflacyjna i ceny energii, które są poniżej szczytowych poziomów z lata. Doprowadziło to nawet w listopadzie do lekkiego wzrostu zaufania hiszpańskich konsumentów. Ogólne perspektywy jednak nie są dobre, dlatego rząd z bankami wynegocjowały warunki udzielania pomocy dla najbardziej wrażliwych klientów hipotecznych, pisze Szymon Stellmaszyk, Doradca Zarządu Związku Banków Polskich w Zespole ds. międzynarodowych
W I kwartale obserwowaliśmy bardzo istotne zainteresowanie przekształceniem kredytów ze zmienną stopą na kredyty o okresowo stałej stopie procentowej. W pierwszych tygodniach II kwartału także obserwowaliśmy wysokie zainteresowanie, powiedział na konferencji prezes Związku Banków Polskich Krzysztof Pietraszkiewicz.
W okresie historycznie niskiego poziomu rynkowych stóp procentowych w Polsce w czasach gospodarki wolnorynkowej tj. od 1989 r., które obowiązywały w okresie od końca 1 kwartału 2020 do połowy 4 kwartału 2021roku, a dokładnie w okresie od 29.05.2020 r. do 06.07.2021 r. ‒ najniższe stopy procentowe ustalane przez Radę Polityki Pieniężnej wynosiły: stopa referencyjna 0,10%,stopa lombardowa 0,50%, stopa depozytowa 0,00%, stopa redyskonta weksli 0,11%. Są i były one głównym wyznacznikiem rynkowej ceny pieniądza w Polsce, a nie jak to się podaje w podręcznikach ekonomii ‒ stawka referencyjna WIBOR, pisze dr Hubert Gąsiński.
Stawka WIBOR 6M przekroczyła właśnie 6%, a to oznacza, że oprocentowanie części kredytów hipotecznych będzie wyższe niż 9%. Z wyliczeń Expandera wynika, że w niektórych przypadkach rata wzrośnie 2-krotnie w porównaniu z wrześniem 2021 roku. Jarosław Sadowski w tym kontekście pokazuje co nowego kredytobiorcom przynoszą najnowsze propozycje rządu.
8 na 11 badanych banków proponuje swoim klientom marżę poniżej 2%. To najlepszy dowód na to, że banki uatrakcyjniają oferty hipotek. Dodatkowo wśród ofert wybijają się propozycje kredytów ze stałym oprocentowaniem, podkreślają analitycy HRE Investments, Oskar Sękowski, Bartosz Turek w swojej analizie, którą omawiamy i prezentujemy jej wybrane fragmenty.
Pierwszy kwartał przyniósł osłabienie na rynku kredytów hipotecznych, jednak w samym marcu Bank Millennium obserwował odbudowywanie się popytu. Zainteresowanie kredytami na okresową stałą stopę procentową wzrosło kilkukrotnie ‒ poinformował PAP Biznes dyrektor w Banku Millennium Tomasz Pol.
Rynek nieruchomości i kredytów hipotecznych przeżywa potężne zmiany. Z raportu Expandera i Rentier.io wynika, że w mniej niż miesiąc liczba aktywnych ogłoszeń sprzedaży mieszkań wzrosła aż o 14%. Tak ogromny wzrost oferty nie wywołał jednak spadku cen. Jeśli chodzi o kredyty hipoteczne, to wzrost stóp procentowych i spadek zdolności kredytowej sprawił, że w lutym liczba wypłaconych kredytów była najniższa od 4 lat. Dodatkowo od kwietnia dostępność kredytów spadnie jeszcze mocniej ze względu na rekomendację KNF.
Począwszy od października 2021 roku w Polsce obserwujemy szybki wzrost stóp procentowych. Już dziś kredytobiorcy odczuwają tego skutki, płacąc wyższą ratę kredytu hipotecznego. Niewykluczone, że także kolejne decyzje Rady Polityki Pieniężnej będą uciążliwe dla kredytobiorców. Jak dziś mogą się oni przed nimi zabezpieczyć? Co zrobić, by uniknąć kolejnego wzrostu raty kredytu hipotecznego? ‒ komentarz Katarzyny Dmowska, wiceprezeski w Grupie ANG.
Za nami już pięć podwyżek stóp procentowych, które sprawiły, że dostępność kredytów hipotecznych zdecydowanie spadła. Jednak ceny mieszkań są coraz wyższe. Dodatkowym czynnikiem, który może wpłynąć na rynek mieszkaniowy jest wojna na Ukrainie, piszą eksperci Expandera i Rentier.io.
W poniedziałek 17 stycznia br. ruszyła kampania edukacyjno-informacyjna sektora bankowego pod hasłem Zrozumieć inflację i stopy procentowe, organizowana przez Fundację Warszawski Instytut Bankowości we współpracy ze Związkiem Banków Polskich i 14 bankami oraz 2 zrzeszeniami banków spółdzielczych. Jej celem jest przekazanie klientom w przystępny sposób rzetelnej wiedzy na temat różnic w kredytach hipotecznych o stałej i zmiennej stopie procentowej oraz wpływie inflacji na sytuację finansową gospodarstw domowych.
Kredyt hipoteczny o okresowo stałym oprocentowaniu staje się coraz bardziej opłacalną opcją, nie tylko z uwagi na stabilną wysokość rat w pierwszych latach obowiązywania umowy. Podczas listopadowej konferencji prasowej Związku Banków Polskich dr Jacek Furga, szef Centrum AMRON i prezes Centrum Prawa Bankowego i Informacji, przekonywał, że kolejna decyzja Rady Polityki Pieniężnej podwyższająca stopy procentowe może prowadzić do zniwelowania obecnej różnicy pomiędzy kosztem kredytu o zmiennym oprocentowaniu a kosztem kredytu o okresowo stałym oprocentowaniu w tej chwili proponowanym przez banki.
Zakup własnego mieszkania to bez wątpienia jedna z najważniejszych decyzji w życiu. Dla tych, którzy mają ten krok jeszcze przed sobą, są dobre wiadomości. Dzięki zeszłorocznej, trzykrotnej obniżce stóp procentowych kredyty hipoteczne są nadal rekordowo tanie, banki złagodziły swoją „covidową” politykę
w stosunku do klientów, a obowiązująca nowa wersja Rekomendacji S sprawia, że zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego jest teraz bezpieczniejsze. Ale czy łatwiejsze? ‒ wyjaśniają eksperci Intrum.
30 czerwca 2021 roku to ważna data dla wszystkich, którzy planują zapożyczyć się na zakup wymarzonego mieszkania lub domu. Według nowej wersji Rekomendacji S, czyli dokumentu wydawanego przez KNF, dotyczącego dobrych praktyk w zakresie zarządzania ekspozycjami kredytowymi zabezpieczonymi hipotecznie, do tego dnia banki musiały wprowadzić nowe zasady udzielania kredytów mieszkaniowych, przypomina Związek Firm Pośrednictwa Finansowego.
Właśnie miałem zamiar zacząć pisać tekst o stałych stopach procentowych, gdy dotarła do mnie w wersji audio informacja o podwyżce stóp procentowych w Czechach.
Santander Bank Polska obniżył marże kredytów mieszkaniowych ze zmiennym oprocentowaniem. Najkorzystniejsze warunki proponowane są stałym klientom banku.
Nowelizacja rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego z 3 grudnia 2019 r. dotyczy zarówno nowych, jak i 2 4389 mln szt. czynnych umów o kredyt mieszkaniowy. Zmiany dotkną nie tylko banki, ale i wszystkich posiadających kredyt na własne „M”.
Dlaczego była potrzebna nowelizacja Rekomendacji S – wyjaśnia w rozmowie z portalem aleBank.pl Marcin Mrowiec, Główny Ekonomista, Bank Pekao SA.
Przez ostatnie lata NBP utrzymywał stopy procentowe na niskim poziomie, co przekładało się na stawkę WIBOR, wg której banki obliczają oprocentowanie kredytów udzielonych klientom. Takie rozwiązanie może być zagrożeniem dla systemu finansowego.