Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Nexi, europejska firma z sektora PayTech, wybrała Mastercard na swojego strategicznego partnera do obsługi płatności opartych na otwartej bankowości w Europie. Dzięki tej współpracy rozwiązanie Mastercard Open Banking ułatwi płatności w e-commerce wykorzystując bramki płatnicze Nexi, z których korzystają sprzedawcy w całej Europie, poinformował Mastercard.
Digital Gateways nawiązał współpracę z Mastercard Identity, globalnym liderem w dziedzinie weryfikacji tożsamości cyfrowej konsumentów.
O wnioskach jakie płyną z raportu GFT na temat zwyczajów i preferencji klientów sektora bankowego w szeregu państw na świecie, w tym w Polsce, rozmawialiśmy z Marcinem Myszkowskim, liderem praktyki bankowej, w firmie GFT.
Michael Hsu to jeden z czołowych amerykańskich urzędników federalnych w zakresie bankowości. Jako pełniący obowiązki kontrolera waluty przyznał, że istnieje odczucie jakoby bankowość internetowa i mobilna ułatwiły niezwykle duży i szybki odpływ depozytów w Silicon Valley Bank i Signature Bank. Co z tego może wynikać w sposobie nadzoru banków? – pisze o tym Szymon Stellmaszyk, Doradca Zarządu Związku Banków Polskich w Zespole ds. międzynarodowych.
Jeżeli ktoś czyta mnie w miarę regularnie, to wie, że innowacyjność w kontekście sektora finansowego jest mi bardzo bliska. Budowanie nowych produktów, usług czy instytucji wykorzystujących nie tylko nowe technologie, ale po prostu podchodzących „wyjątkowo” do klienta, potrafi być naprawdę ekscytujące, a przecież i na naszym rodzimym rynku jest kilka perełek, które wybijają się ponad średnią, pisze dr Michał Nowakowski, prezes PONIP.
O projektach legislacyjnych w Unii Europejskiej dotyczących rynku finansowego, które mogą się pojawić w 2023 roku pisze Piotr Gałązka, adwokat, ekspert ds. Unii Europejskiej, dyrektor Przedstawicielstwa ZBP w Brukseli.
„Nadchodzący rok nie będzie przełomowym dla sektora płatności” – mówi Marcin Szczur, ekspert ds e-commerce w Blue Media.
Polscy konsumenci dostrzegają korzyści, jakie oferuje otwarta bankowość, zwłaszcza w obszarze płatności, jak pokazuje badanie Mastercard New Payment Index 2022. Potwierdza to 56% ankietowanych, co jest jednym z najwyższych wskaźników wśród badanych krajów, przy średniej europejskiej 45%, a średniej globalnej 54%.
Adyen ogłosił wprowadzenie na rynek usługi otwartej bankowości (ang. open banking) w ramach rozwijanej przez firmę platformy unified commerce. Rozwiązanie pay-by-bank zostało zrealizowane we współpracy z Tink, otwartą platformą bankową, która umożliwia instytucjom finansowym, fintechom i start-upom tworzenie produktów i usług finansowych, poinformowała Firma.
We wrześniu mijają trzy lata od wprowadzenia do polskiego porządku prawnego unijnej dyrektywy PSD2. Przedstawiciele fintechów chcą więcej informacji od banków i liczą na nowe możliwości związane z PSD3. W jaki sposób wyobrażają sobie przyszłość otwartej bankowości? ‒ komentarze Jarosława Sygitowicza z Authologic i Krzysztofa Pulkiewicza z Unifiedpost Group.
Banki funkcjonują z nami od lat i to niezależnie od tego, czy myślimy o bankach państwowych, czy prywatnych. Od zawsze miały one pewną – społeczną – rolę i odpowiedzialność za nasze pieniądze. Banki są gwarantem stabilności gospodarczej i jednym z najważniejszych, jeżeli nie najważniejszym, elementem składowym systemów finansowych i gospodarczych. Banki objęte są specjalnymi gwarancjami państwa, m.in. w zakresie ochrony depozytów czy planów tzw. naprawy i resolution. Od lat karty wydawane przez banki, choć już nie tylko, stanowią praktycznie jedyny instrument do dokonywania płatności za usługi dla sporej części społeczeństwa. Banki przyjmują depozyty, udzielają kredytów i dostarczają możliwość inwestowania w instrumenty finansowe. Praktycznie każdy ma przynajmniej jeden rachunek i jedną kartę płatniczą. I w zasadzie niewiele więcej, pisze Michał Nowakowski.
Banki i inne instytucje finansowe śpią na danych. Taka obiegowa opinia krąży od lat nie tylko w sektorze finansowym, ale także poza nim, rozgrzewając wyobraźnie tych, którzy mogą z nich zrobić użytek tworząc lepsze (także kosztowo) produkty i usługi, które lepiej będą odpowiadać potrzebom klientów. Towarzyszy temu rozwój, choć jeszcze niezbyt dynamiczny, prawa i regulacji, które z jednej strony mają pozwolić na bardziej elastyczne przetwarzanie danych, a z drugiej zabezpieczyć ich „właścicieli” przed niewłaściwym wykorzystaniem, w tym manipulacją. Uczenie maszynowe i głębokie, a także mniej wyrafinowane metody z pogranicza tzw. sztucznej inteligencji i statystyki dodają tylko pikanterii, powodując, że coraz częściej instytucje finansowe szukają rozwiązań, które pozwolą odejść od wyłącznie gromadzenia danych ‒ na rzecz ich efektywnego zaprzęgnięcia do realizacji biznesowych celów, pisze Michał Nowakowski.
Bank Millennium dodał Getin Bank do usługi potwierdzenia dochodu w procesie pożyczki gotówkowej z wykorzystaniem logowania do innych banków, w ramach otwartej bankowości.
Klienci Santander Bank Polska zyskali właśnie możliwość inicjowania przez aplikację oraz bankowość internetową przelewów z Credit Agricole.
Już ponad połowa nowych klientów Banku Millennium, otwierając konto online, potwierdza swoją tożsamość przez logowanie do bankowości internetowej innego banku.
Klienci Banku Millennium w ramach usługi Finanse 360° mogą już dodać do bankowości elektronicznej widok swoich kont w bankach Credit Agricole i Getin Bank.
eService nawiązał współpracę z litewskim fintechem kevin. oferującym płatności w oparciu o otwartą bankowość w środowisku online, podała spółka.
Przez ostatnie dwa lata uczestnicy rynku finansowego wykorzystują w różnym stopniu potencjał open bankingu. Uczestnicy Forum Usług Płatniczych 2021 przedstawili różne punkty widzenia dotyczące otwartej bankowości, zarówno z perspektywy banków, jak i dostawców usług płatniczych oraz konsumentów.
Nowa rzeczywistość, której katalizatorem była sytuacja pandemiczna sprawia, że konsumenci sięgają po płatności bezgotówkowe jeszcze chętniej, pisze Kamila Kaliszyk, Dyrektor ds. rozwoju rynku w polskim oddziale Mastercard Europe przed zbliżającym się Forum Usług Płatniczych. O przyszłości open bankingu – w komentarzu Małgorzaty Domagały, Dyrektor ds. relacji z klientem i otwartej bankowości w polskim oddziale Mastercard Europe.
Dzięki obowiązującej od 2 lat dyrektywie unijnej PSD2, konsumenci otrzymali m.in. łatwy dostęp do podglądu swoich kont z różnych banków i możliwości zarządzania swoimi finansami. Obecnie mogą oni w jednym miejscu widzieć stan środków czy historię transakcji na wszystkich kontach we wszystkich bankach i łatwo zlecać usługi pomiędzy różnymi kontami itp. A dzięki ewentualnym zgodom udzielonym innym podmiotom finansowym na dostęp do danych konta – konsumenci otrzymali znacznie szersze możliwości dokonywania tanich lub nawet bezpłatnych transakcji bezgotówkowych przy użyciu np. urządzeń zbliżeniowych opartych o technologię NFC, takich jak karty czy implanty płatnicze.
Duński fintech, który jest najbardziej doświadczoną platformą otwartej bankowości w Europie, właśnie rozszerzył swoją działalność na Polskę. Aiia ma ambicje, aby uruchomić i rozwinąć nowe usługi oparte o otwartą bankowość, udostępniając jej pełny potencjał polskim konsumentom.
Rozwiązania otwartej bankowości zyskują na popularności – są dostępne już w kilkunastu polskich bankach. Z usług takich jak agregacja rachunków, czy też inicjowanie płatności z różnych kont w ramach jednej aplikacji, korzysta coraz szersze grono klientów. Jednak rozwiązania technologiczne kryjące się za pojęciem otwartej bankowości mogą wspierać nie tylko banki. Przedstawiamy pięć branż, które dzięki wdrożeniu usług wiążących się z open bankingiem mogą zbudować przewagę konkurencyjną i przyciągnąć do siebie nowych klientów.
Pandemia koronawirusa posłużyła za katalizator transformacji cyfrowej, a tempo, w jakim poszczególne segmenty digitalizowały się na przestrzeni minionych kilkunastu miesięcy jest wręcz szokujące. – W roku 2020 polski rynek e-commerce miał osiągnąć wartość 70 mld zł, ostatecznie kwota ta przekroczyła 100 mld zł – wskazał Przemysław Soboń, dyrektor linii biznesowej płatności internetowe w Krajowej Izbie Rozliczeniowej, podczas niedawno zakończonej konferencji BankTech 2021.
Santander Consumer Bank postanowił sprawdzić, jak wygląda zainteresowanie rowerami i hulajnogami elektrycznymi kupowanymi na raty w kanale online. Jak się okazuje, sprzedaż rowerów w maju spadła o 38 proc., w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku. Natomiast mimo zmiany przepisów, w 2021 roku z miesiąca na miesiąc rośnie zainteresowanie hulajnogą elektryczną. Ilość osób kupujących ją na e-raty wzrosła o 44 proc., w okresie od marca do maja 2021 roku.
Nowy raport Mastercard opisuje postępy w zakresie wdrażania otwartej bankowości w dziesięciu krajach europejskich. Badanie pokazało, że w Polsce jest dostępnych obecnie 46 interfejsów API otwartej bankowości, zaś w Europie prym pod tym względem wiodą kraje skandynawskie i Wielka Brytania.
Od czerwca Pekao wykorzystuje usługę otwartej bankowości w procesach udzielania pożyczki gotówkowej, limitu pożyczki w koncie i karty kredytowej. Jeszcze prostszy proces kredytowy i szybsza decyzja kredytowa – takie korzyści zyskują klienci Pekao dzięki możliwości udostępnienia historii rachunku z innego banku online w ramach otwartej bankowości.
Klienci, korzystający z dostępu do kont w innych bankach poprzez bankowość elektroniczną Banku Millennium, dla których przygotowana została oferta pożyczkowa, mają możliwość wnioskowania o produkty pożyczkowe jeszcze wygodniej. Bank potwierdzi ich dochód na postawie informacji z innych banków. To pierwsze w Polsce tego typu zastosowanie otwartej bankowości.
Bank Millennium udostępnił nowy sposób otwierania Konta 360o w pełni online. Tożsamość można potwierdzić poprzez zalogowanie do innego banku. To już kolejne zastosowanie otwartej bankowości, jakie wykorzystuje bank.
Śmiało można postawić tezę, że oczekiwania „cyfrowych” klientów rosną w bardzo szybkim tempie, co obecnie jest dużym wyzwaniem dla sektora finansowego. Dlatego istotną kwestią jest dobre przygotowanie banków i instytucji finansowych do zmieniających się dynamicznie realiów rynku ‒ podkreśla Mariusz Jurak, wiceprezes Zarządu Sygnity SA.
Nest Bank wykorzystuje usługę dostępu do informacji o rachunku (tzw. AIS) w procesie wnioskowania o kredyt. Nowa usługa pozwoli klientom biznesowym, którzy prowadzą jednoosobową działalność gospodarczą, na szybsze i wygodniejsze wnioskowania o kredyt firmowy w Nest Banku.