Artykuły
Wskaźnik PENGAB w lutym 2017 r.
dr Marcin Idzik – TNS Polska – o odczycie wskaźnika PENGAB w lutym oraz o oczekiwaniach na sezonową poprawę koniunktury w placówkach bankowych
Kredyty hipoteczne / Kredyty mieszkaniowe
Artykuły
Kredyt o stały czym zmiennym oprocentowaniu
Dr Jerzy Pruski – Wiceprezes Zarządu Getin Noble Bank – o złożoności problematyki związanej z funkcjonowaniem rynku kredytów mieszkaniowych o stałej stopie procentowej i warunkach niezbędnych dla jego prawidłowego funkcjonowania
Uncategorized
O celach biznesowych banku i podejściu do rynku kredytów mieszkaniowych o stałym oprocentowaniu
Rafał Kozłowski – Prezes Zarządu PKO Banku Hipotecznego: Jeżeli chodzi o PKO Bank Hipoteczny to funkcjonujemy od 2015 roku. W tym czasie zbudowaliśmy portfel aktywów o wartości blisko 9 mld zł i wyemitowaliśmy listy zastawne wartości 3,3 mld zł. W planach mamy podwojenie, potrojenie tych wartości w najbliższym czasie, tak, aby lwia część kredytów hipotecznych grypy PKO Banku Polskiego znajdowała się w banku hipotecznym i aby ich finansowanie było oparte o listy zastawne.
Komentarze ekspertów
Ustawa o kredycie hipotecznym – kredytobiorca na pierwszym miejscu
Wsparcie banku jest dla wielu Polaków jedynym sposobem na zakup własnego mieszkania. W tym roku w życie wchodzą nowe regulacje określające zasady udzielania jednego z najpopularniejszych kredytów. Czytelne reklamy, jasne oferty banków, komplet informacji, dokładny termin oczekiwania na decyzję kredytową oraz zakaz udzielania finansowania w obcej walucie – to tylko część zmian, które wprowadza ustawa.
Artykuły
Prokonsumenckie zmiany w zakresie udzielania kredytów hipotecznych
Prace nad nowymi przepisami, które w kompleksowy sposób uregulują zasady udzielania kredytów hipotecznych w Polsce dobiegają końca. 24 marca 2017 roku ustawa o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami została przekazana prezydentowi do podpisu.
Artykuły
Jerzy Bańka: Ustawa o kredycie hipotecznym z perspektywy sektora finansowego
Jerzy Bańka – Wiceprezes Związku Banków Polskich
Raporty
BIK: Systematycznie zmniejsza się liczba kredytów frankowych
Jak wynika z analizy Biura Informacji Kredytowej, rośnie liczba osób obsługujących kredyty mieszkaniowe i kwota ich zadłużenia, ale dotyczy to tylko kredytów złotowych. Liczba kredytobiorców walutowych stale spada, ich zadłużenie w przeliczeniu na złote zmienia się wraz z wahaniami kursowymi, ale generalnie pozostaje na stałym poziomie. Osób z mieszkaniowymi kredytami złotowymi przybyło 26,2 tys., walutowców było w grudniu w porównaniu z wrześniem o 9,5 tys. mniej, a frankowiczów – mniej o 8,5 tys.
Artykuły
Kredyty hipoteczne po nowemu. Już od lipca!
Zakończenie prac parlamentarnych nad ustawą o kredycie hipotecznym oznacza początek całkiem nowego etapu w dziejach tego segmentu rynku finansowego. Nowy akt prawny czeka obecnie na podpis prezydenta; na przełomie czerwca i lipca tego roku możemy się zatem spodziewać pierwszych umów o kredyt hipoteczny zawartych już w oparciu o nowe regulacje prawne.
Z rynku finansowego
Szkolenie „Wycena nieruchomości dla potrzeb zabezpieczenia wierzytelności bankowych”
W odpowiedzi na zapotrzebowanie sektora bankowego, Związek Banków Polskich we współpracy z Centrum Prawa Bankowego i Informacji kontynuuje organizację szkoleń z zakresu wyceny nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu hipotecznego adresowanych zarówno do rzeczoznawców majątkowych, jak również pracowników banków. Tylko w ostatnich dwóch latach w 20 edycjach szkoleń uczestniczyło 601 osób.
Raporty
Rynek hipoteki odwróconej w 2016 roku
Według najnowszych danych opracowanych przez Equity Release Council, po raz pierwszy w 2016 roku, który okazał się przełomowy dla sektora, łączna wartość odwróconych kredytów hipotecznych przekroczyła 2 mld GBP. Łączna wartość zawartych umów wyniosła 2,15 mld GBP w skali roku, co stanowi wzrost o jedną trzecią (34 proc.) w porównaniu do 542 mln GBP osiągniętych w roku 2015. Oznacza to podwójne tempo wzrostu w porównaniu do lat 2014-2015 (16 proc. i 225 mln GBP).
Artykuły
BIK prognozuje rok 2017 w kredytach
BIK publikuje prognozy dotyczące rynku kredytowego dla gospodarstw domowych w 2017 r.: stabilizacja wartości udzielanych kredytów na rynku kredytów konsumpcyjnych w sektorze bankowym, niewielki wzrost udziału sektora pożyczkowego w segmencie niskokwotowego finansowania (do 4 tys. zł), trudne do utrzymania wyniki sprzedaży z 2016 r. odnośnie poziomu wartości udzielanych kredytów mieszkaniowych oraz wzrost dostępnych limitów na kartach kredytowych.
Artykuły
Ustawa o kredycie hipotecznym – czy z rynku znikną pośrednicy finansowi?
W Sejmie trwają obecnie prace nad ustawą o kredycie hipotecznym. Pośrednicy finansowi obawiają się zapisu, jaki znalazł się w art.16, w który zakazuje bankom wypłaty prowizji za sprzedaż kredytów hipotecznych.
Artykuły
Banki bez zaufania
Credit Suisse formalnie zapłaci władzom USA 5,3 mld dolarów za wprowadzanie w błąd inwestorów przy sprzedawaniu im toksycznych aktywów powiązanych z kredytami hipotecznymi. Deutsche Bank ta działalność będzie kosztowała 7,2 mld dolarów.
Artykuły
Kredytowe życie Babci i Dziadka
Babcie i dziadkowie są aktywnymi uczestnikami rynku kredytowego, bo jak wynika z danych Biura Informacji Kredytowej seniorzy to 18% wszystkich kredytobiorców. Osoby w wieku powyżej 65 lat mają udział we wszystkich kredytach – posiadają 4 mln czynnych kredytów (15% wszystkich czynnych kredytów) o łącznej wartości do spłaty równej kwocie 25,7 mld zł (4,5% udział w kwocie do spłaty wszystkich kredytobiorców). W ogólnej strukturze kredytobiorców w Polsce mają 16% udział w liczbie zaciągniętych kredytów konsumpcyjnych, które stanowią połowę wszystkich posiadanych przez nich czynnych kredytów.
Artykuły
Rok 2016 na rynku mieszkaniowym i rynku kredytów hipotecznych
Rok 2016 pozornie nie przyniósł zasadniczych zmian na rynku mieszkaniowym w Polsce. Sprzedaż mieszkań, zwłaszcza na rynku pierwotnym, utrzymywała się na wysokim poziomie, a na większości rynków największych polskich miast ceny pozostawały stabilne lub wykazywały niewielką tendencję wzrostową.
Powiedzieli
Cytat dnia 2017.01.09 – Sławomir Grzybek
Wartość wniosków o kredyty mieszkaniowe w grudniu 2016 r. była wyraźnie niższa niż rok wcześniej, jednak należy wziąć pod uwagę, że porównujemy się do bardzo dobrego grudnia 2015 r., w którym wielu klientów spieszyło się ze złożeniem wniosku o kredyt przed oczekiwanym zaostrzeniem warunków udzielania kredytów i jednocześnie korzystało z programu MdM. W ubiegłym miesiącu o kredyt mieszkaniowy zawnioskowało łącznie 33,6 tys. klientów przy średniej liczbie 31,8 tys. klientów w całym 2016 r., a pod względem wartości złożonych wniosków grudzień odnotował najlepszy wynik od kwietnia ubiegłego roku. Sławomir Grzybek, Dyrektor Departamentu Business Intelligence BIK
Raporty
BIK Indeks – Popytu na Kredyty Konsumpcyjne wyniósł +10,9%, a BIK Indeks – Popytu na Kredyty Mieszkaniowe wyniósł -7,7% w grudniu 2016 r.
Wartość BIK Indeks – Popytu na Kredyty Konsumpcyjne (BIK Indeks – PKK), który informuje o rocznej dynamice wartości wnioskowanych kredytów konsumpcyjnych, wyniosła +10,9% w grudniu 2016 r. Oznacza to, że w grudniu 2016 r., w przeliczeniu na dzień roboczy, banki i SKOK-i przesłały do BIK zapytania o kredyty konsumpcyjne na kwotę wyższą o 10,9% w porównaniu z grudniem 2015 r. Średnia wartość indeksu w 2016 r. wyniosła -1,0%.
Artykuły
BIK: Jesienna zapaść w kredytach mieszkaniowych
W listopadzie 2016r. udzielono około 13,3 tys. kredytów mieszkaniowych na kwotę bliską 3 mld zł, a w październiku 15 tys. kredytów na kwotę 3,4 mld zł. Tak małej liczby udzielonych jesienią kredytów mieszkaniowych od dziesięciu lat jeszcze nie było. Łącznie w październiku i listopadzie 2016r. udzielono o 19,5 proc. mniej kredytów w porównaniu z analogicznymi miesiącami 2015 roku. Nieco lepiej wygląda wartość podpisywanych umów na kredyty mieszkaniowe. W tym wymiarze sprzedaż była w sumie w obu miesiącach o 16 proc. niższa niż rok wcześniej.
Raporty
Polski rynek nieruchomości – Raport Metrohouse i Expandera Grudzień 2016
Najważniejszym wydarzeniem na rynku kredytów hipotecznych jest zbliżające się odblokowanie pieniędzy na dopłaty wypłacane w ramach programu „Mieszkanie dla młodych”. Część banków już teraz umożliwia rozpoczęcie procedury uzyskania preferencyjnego kredytu tak, aby dofinansowanie mogło zostać wypłacone w pierwszych dniach stycznia.
Artykuły
Kredyty hipoteczne o stałej stopie procentowej w polskich realiach
10 października bieżącego roku Komisja Nadzoru Finansowego skierowała do konsultacji publicznych projekt zmian w Rekomendacji S dotyczącej dobrych praktyk w zakresie zarządzania ekspozycjami kredytowymi zabezpieczonymi hipotecznie, których celem jest przekonanie banków do oferowania klientom kredytów hipotecznych o stałej stopie procentowej. Nad nowymi regulacjami, które mają skłonić banki do oferowania takich kredytów hipotecznych, pracuje też Ministerstwo Finansów. Ustawa o kredycie hipotecznym znajduje się w uzgodnieniach i najprawdopodobniej, między innymi z uwagi na ponaglenia Komisji Europejskiej, zostanie uchwalona w najbliższym czasie. Tymczasem w chwili obecnej, przede wszystkim w wyniku historycznych uwarunkowań, polski rynek kredytów hipotecznych jest zdominowany przez kredyty o zmiennym oprocentowaniu, opartym o wysokość stopy WIBOR 3M. Rekordowo niskie stopy procentowe oraz perspektywa ich wzrostu sprawiają, że dla potencjalnych kredytobiorców atrakcyjnym rozwiązaniem wydaje się wybór kredytu mieszkaniowego o stałej stopie procentowej, co pozwoliłoby na utrzymanie początkowego poziomu raty przez pewien okres.
