Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Biuro Informacji Kredytowej (BIK) ostrzega przed ryzykiem, jakie niesie podwyżka stóp procentowych, dla jakości portfela kredytowego.
W lipcu 2021 r., w porównaniu do lipca 2020 r., w ujęciu liczbowym banki i SKOK-i udzieliły więcej dwóch rodzajów produktów kredytowych: o (+44,8%) więcej kredytów mieszkaniowych oraz o (+25,7%) kredytów gotówkowych. Spadek odnotowały limity na kartach kredytowych o (-3,2%) oraz kredyty ratalne (-2,1%). Natomiast w ujęciu wartościowym banki i SKOK-i przyznały wyższą wartość wszystkich produktów kredytowych: o (+70,1%) kredytów mieszkaniowych, o (+33,2%) kredytów gotówkowych, o (+16,9%) limitów kartowych oraz o (+6,7%) kredytów ratalnych.
Obywatele Ukrainy pracujący w naszym kraju stają się coraz ważniejszymi klientami polskiego sektora bankowego. W danych, o których zaprezentowanie poprosiliśmy Biuro Informacji Kredytowej widać wyraźny wzrost liczby i wartości zaciąganych kredytów, w tym kredytów hipotecznych. Jednocześnie największą grupę (73,7 proc.) wśród obcokrajowców płacących składki na ubezpieczenie społeczne stanowią obywatele Ukrainy – na koniec pierwszego półrocza 2021 r. ich liczba wyniosła 603 481 osób, tj. o 39,2 proc. więcej niż w analogicznym okresie poprzedniego roku oraz o 13,3 proc. więcej niż w grudniu 2020 r.
Utrzymujące się od maja ubiegłego roku rekordowo niskie nominalne stopy procentowe przy rosnącej inflacji są jednym z czynników zachęcających Polaków do zaciągania kredytów, w tym długoterminowych, często nawet trzydziestoletnich kredytów hipotecznych na cele mieszkaniowe. Większość tych kredytów nadal zaciąganych jest na zmienną stopę procentową. Przy decyzji o zaciągnięciu kredytu na tak długie okresy trzeba pamiętać o rosnącym ryzyku podwyżki stóp procentowych.
Zakup własnego mieszkania to bez wątpienia jedna z najważniejszych decyzji w życiu. Dla tych, którzy mają ten krok jeszcze przed sobą, są dobre wiadomości. Dzięki zeszłorocznej, trzykrotnej obniżce stóp procentowych kredyty hipoteczne są nadal rekordowo tanie, banki złagodziły swoją „covidową” politykę
w stosunku do klientów, a obowiązująca nowa wersja Rekomendacji S sprawia, że zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego jest teraz bezpieczniejsze. Ale czy łatwiejsze? ‒ wyjaśniają eksperci Intrum.
Banki chcą mieć pewność, że pożyczając pieniądze unikną problemów w egzekucji ich spłaty. Narzędzie, które ułatwia im weryfikację klientów, to tzw. scoring kredytowy. Czym jest, jak można go poprawić i co ma negatywny wpływ na jego wysokość? ‒ wyjaśnia ekspert z Gold Finance.
Padła historyczna wartość zadłużenia w hipotekach – przekroczyła 500 mld zł. Akcja kredytowa kwitnie – stymuluje ją finansowanie na wysokie kwoty. Z danych BIK po pierwszych sześciu miesiącach 2021 r. wynika, że ponad 25% wartości sprzedaży kredytów mieszkaniowych stanowią kredyty udzielone na kwoty powyżej 500 tys. zł, a prawie 45% kredytów gotówkowych – na ponad 50 tys. zł. BIK dokonuje analizy, co jest motorem napędzającym Polaków do finansowania swoich potrzeb konsumenckich. Prezes Zarządu BIK, dr Mariusz Cholewa zwraca uwagę na czynniki determinujące optymistyczne prognozy na rynku kredytowym w drugim półroczu 2021 roku.
Rozwiązanie, które przyspiesza wymianę informacji kredytowej w sektorze bankowym.
Zasadniczą funkcją bazy kredytowej BIK jest dostarczanie aktualnych informacji o klientach instytucji finansowych działających na rynku polskim. Ich źródłem może być wyłącznie instytucja współpracująca z BIK. Jest ona odpowiedzialna za przekazywanie do BIK informacji o wszystkich zobowiązaniach kredytowych swoich klientów – uczestniczy w ten sposób w szeroko rozumianym systemie wymiany informacji kredytowej I pożyczkowej w Polsce.
Wartość BIK Indeksu Popytu na Kredyty Mieszkaniowe (BIK Indeks – PKM) informuje o rocznej dynamice wartości wnioskowanych kredytów mieszkaniowych. Kolejny dodatni odczyt Indeksu jest nadal dość wysoki i wynosi 33,2%. Wartość Indeksu oznacza, że w lipcu 2021 r., w przeliczeniu na dzień roboczy, banki i SKOK-i przesłały do BIK zapytania o kredyty mieszkaniowe na kwotę wyższą o 33,2% w porównaniu z lipcem 2020 r.
Kredyty mieszkaniowe we frankach szwajcarskich nadal są lepiej spłacane od kredytów mieszkaniowych w złotych udzielonych w tym samym czasie, mówi Sławomir Nosal Kierownik Zespołu Analiz Portfelowych, Biura Informacji Kredytowej.
Pierwsze półrocze br. to poprawa sytuacji na rynku pożyczkowym. Przejawem tego jest nie tylko wyhamowanie dużych spadków z 2020 r., ale wzrost sprzedaży zarówno w samym czerwcu, jak i w całym pierwszym półroczu 2021 r. w porównaniu do analogicznego okresu zeszłego roku, mówi prof. Waldemar Rogowski, główny analityk Biura Informacji Kredytowej.
Większość z nas zdaje sobie sprawę, że banki i inne instytucje finansowe sprawdzają nas w BIK, gdy staramy się o kredyt. Jednak już nie każdy wie, że można sprawdzić swój status w BIK także samodzielnie. Właśnie dlatego BIK wystartował z kampanią, której celem jest przekazanie wszystkim Polakom, że warto sprawdzać się w BIK. Co więcej, BIK się sprawdza w wielu ważnych w życiowych sytuacjach, czytamy w komunikacie Firmy.
Wartość BIK Indeksu Popytu na Kredyty Mieszkaniowe (BIK Indeks – PKM) informuje o rocznej dynamice wartości wnioskowanych kredytów mieszkaniowych. Kolejny już w tym roku, dodatni odczyt Indeksu ponownie jest wysoki i wyniósł 55,9%. Wartość Indeksu oznacza, że w czerwcu 2021 r., w przeliczeniu na dzień roboczy, banki i SKOK-i przesłały do BIK zapytania o kredyty mieszkaniowe na kwotę wyższą o 55,9% w porównaniu z czerwcem 2020 r.
W maju 2021 r., w porównaniu do maja 2020 r., banki udzieliły dużo więcej kredytów mikroprzedsiębiorcom zarówno w ujęciu liczbowym (+63,8%), jak i wartościowym (+67,0%).
Firmy pożyczkowe w maju udzieliły finansowania na kwotę 563 mln zł, czyli o 126,1 proc. więcej rdr – podało Biuro Informacji Kredytowej (BIK).
W maju 2021 r., w porównaniu do maja 2020 r., w ujęciu liczbowym banki i SKOK-i udzieliły więcej trzech rodzajów produktów kredytowych: o (+63,5%) więcej kredytów gotówkowych, o (+47,8%) kredytów mieszkaniowych oraz o (+10,6%) limitów na kartach kredytowych. Spadek o (-1,5%) odnotowały kredyty ratalne. Natomiast w ujęciu wartościowym banki i SKOK-i przyznały wyższą wartość wszystkich produktów kredytowych: o (+87,0%) kredytów gotówkowych, o (+60,0%) kredytów mieszkaniowych, o (+45,7%) limitów kartowych oraz o (+28,9%) kredytów ratalnych.
Podpisane w poniedziałek strategiczne porozumienie pomiędzy Biurem Informacji Kredytowej i Microsoft oznacza współpracę w budowaniu ekosystemu wokół nowoczesnych usług finansowych, wspólne działania w obszarze odpowiedzialności społecznej, a także partnerstwo w ramach piaskownicy technologicznej BIK HUB.
W trakcie tegorocznego Forum Technologii Bankowości Spółdzielczej, Maciej Duszczyk – dyrektor Departamentu Rynku Bankowego w Biurze Informacji Kredytowej wraz z Rafałem Szopińskim – prezesem zarządu Łąckiego Banku Spółdzielczego, omówili narzędzia, jakie BIK udostępnia instytucjom finansowym w celu zminimalizowania zagrożeń ze strony oszustów, w szczególności cyberprzestępców. Wystąpienie ugruntowało wiedzę na temat systemowych rozwiązań, dzięki którym banki mogą dziś bezpieczniej prowadzić swoją działalność.
Nie ustają ataki oszustów, którzy dzwonią z numerów telefonów identyfikowanych jako połączenie z Twojego banku czy znanej Ci firmy. Ofiarą manipulacji socjotechnicznej może paść każdy. Dlatego BIK przestrzega: nie daj się zaskoczyć, nie wdawaj się w dyskusję z nieznajomymi. Twoja reakcja i czujność decydują o bezpieczeństwie Twoich danych i Twoich pieniędzy! Oto opis, jak przebiega potencjalny atak oraz praktyczne wskazówki, jak uniknąć zagrożenia.
Polacy mają niemal taką samą kwotę zaległości po roku pandemii jak na jej starcie. Wartość nieopłaconych w terminie bieżących rachunków, alimentów czy kosztów sądowych oraz rat kredytów wynosi po I kw. 2021 r. prawie 80 mld zł. Przez rok podwyższyła się o 177 mln zł, a to niewiele w porównaniu z wcześniejszymi zmianami. Liczba niesolidnych dłużników spadła o ponad 90 tys., do 2,74 mln osób – wynika z danych Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor oraz BIK.
Uruchomiony w czerwcu 2016 roku przez Związek Banków Polskich i Fundację Warszawski Instytut Bankowości Program „Bankowcy dla Edukacji” to 5 lat intensywnych działań i wyzwań, w które zaangażowało się ponad 800 różnego rodzaju instytucji. Dziś to jeden z największych programów edukacji finansowej w Europie, którego fundamentem jest bezprecedensowe w skali kraju zaangażowanie całego sektora gospodarki (w tym przypadku bankowego) w masowe, pozaformalne działania edukacyjne.
O inflacji, stopach procentowych, rosnących cenach mieszkań i o atrakcyjności polskiego sektora bankowego rozmawiamy z Martą Czajkowską-Bałdygą, analitykiem sektora finansowego w Haitong Banku.
W jaki sposób banki chroniły zarówno własne zasoby, jak i swoich klientów przed zakusami świetnie zorganizowanych cyfrowych oszustów, i co z doświadczeń minionego roku stanowiło wartość ponadczasową, która odmieniła postrzeganie kwestii cyberbezpieczeństwa we współczesnej instytucji finansowej? Problematyce zapewnienia ciągłości działania banku w obszarze cyberbezpieczeństwa w czasach pandemii poświęcony był jeden z paneli podczas drugiego webinarium, zorganizowanego w ramach Forum Technologii Bankowości Spółdzielczej.
W kwietniu 2021 r., w porównaniu do kwietnia 2020 r., banki udzieliły dużo więcej kredytów mikroprzedsiębiorcom zarówno w ujęciu liczbowym (+73,2%), jak i wartościowym (+61,6%).
W 2020 r. Rada Polityki Pieniężnej aż trzykrotnie obniżała wysokość stóp procentowych, dzięki czemu nasza gospodarka miała lepiej poradzić sobie z negatywnymi skutkami pandemii Covid-19. W konsekwencji do rekordowo niskiego poziomu spadło oprocentowanie kredytów hipotecznych, co sprawiło, że stały się one wyjątkowo tanie, a zakup mieszkania na wynajem wyjątkowo opłacalną inwestycją i to mimo pandemii. Tylko w IV kwartale 2020 r. wartość kredytów mieszkaniowych udzielonych przy wsparciu pośredników zrzeszonych w Związku Firm Pośrednictwa Finansowego (ZFPF) wyniosła aż 8,3 mld zł, co wskazuje na ogromne zainteresowanie produktami tego rodzaju.
W kwietniu 2021 r., w porównaniu do kwietnia 2020 r., firmy pożyczkowe współpracujące z BIK udzieliły pożyczek na kwotę wyższą aż o 139,4%. Łączna wartość sprzedaży firm pożyczkowych wyniosła w kwietniu 2021 r. 489 mln zł. Średnia wartość nowo udzielonej pożyczki pozabankowej wyniosła 2 131 zł i była wyższa od średniej wartości pożyczki udzielonej w kwietniu ub.r. o 12%.
W kwietniu 2021 r., w porównaniu do kwietnia 2020 r., w ujęciu liczbowym banki i SKOK-i udzieliły więcej wszystkich rodzajów produktów kredytowych: 97,4% więcej kredytów gotówkowych, 60,4% limitów na kartach kredytowych, 32,4% kredytów mieszkaniowych oraz o 24,2% kredytów ratalnych – czytamy w najnowszym newsletterze kredytowym Biura Informacji Kredytowej, którego fragmenty prezentujemy.
Uważaj na oszukańcze telefony lub maile. Nie daj się nabrać, zwróć uwagę kto naprawdę do Ciebie dzwoni. Tylko oszuści pytają o login czy hasło, proszą o zainstalowanie aplikacji lub o pełny numer karty, datę jej ważności czy o kod CVV2/CVC2. Trzeba uważać na popularny ostatnio sposób działania przestępców, którzy podszywają się pod znane instytucje finansowe, ostrzega Biuro Informacji Kredytowej.
Polacy zaciągają coraz więcej kredytów na zakup mieszkań i na coraz wyższe kwoty. Z zadłużaniem się trzeba jednak uważać, bo wzrost oprocentowania jest tylko kwestią czasu. Czym grozi hurraoptymizm w kwestii zadłużania się? ‒ analiza portalu GetHome.pl.
BIK Indeks Popytu na Kredyty Mieszkaniowe w kwietniu 2021 r. wystrzelił do rekordowych 94,3%. Jest to rekordowy odczyt w całej historii publikacji Indeksu.