Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
KPF o zmianach w ustawie o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych
Członkowie Polskiego Związku Windykacji starają się dostosować sposób funkcjonowania do zmieniającej się roli windykacji w czasach kryzysu gospodarczego. Dochodzenie wierzytelności nie powinno kojarzyć się tylko z odzyskiwaniem należności. Coraz częściej firmy windykacyjne pełnią także funkcję edukacyjną.
W ramach zainicjowanego właśnie Programu Budowania Wiarygodności Finansowej, Biuro Informacji Kredytowej rozpoczęło akcję edukacyjną, której motywem przewodnim jest hasło „Buduj dobrą historię”. Inicjatywa jest odpowiedzią na wyniki badania opinii przeprowadzonego na zlecenie BIK i Fundacji Kronenberga przy Citi Handlowy, sprawdzającego stan wiedzy Polaków na temat wiarygodności finansowej. Z badania wynika, że znajomość mechanizmów kredytowych jest mocno ograniczona, nawet wśród bardziej świadomych konsumentów.
Polskie firmy wciąż ścierają się z problemem niezapłaconych na czas faktur, a obsługa tego zadłużenia pochłania około 8% ogółu kosztów ponoszonych przez przedsiębiorstwa. Te, które współpracują z zagranicznymi kontrahentami, mierzą się dodatkowo z opóźnieniami spowodowanymi opieszalstwem dłużników spoza kraju. Odzyskiwanie długów zza granicy jest trudne, ale nie niemożliwe.
Poświadczona przez zaufaną instytucję wiarygodność finansowa ma wartość na rynku zarówno dla konsumentów, jak i dla firm świadczących różnego typu usługi, nie tylko finansowe. W wielu krajach osoby z dobrą historią kredytową uzyskują nie tylko lepsze oferty ze strony banków, ale również ze strony ubezpieczycieli lub na przykład przy wynajmie mieszkania.
Propozycje Ministerstwa Gospodarki odnośnie zmian w ustawie o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych zaczynają nabierać realnych kształtów. Na stronie internetowej konsultacje.gov.pl pojawił się właśnie obszerny projekt założeń nowelizacji ustawy. Zainteresowani mogą przesyłać swoje uwagi i sugestie do 6 czerwca.
W odpowiedzi na potrzeby rynku oraz z uwagi na trudną sytuację finansową małych firm w Polsce, BIG InfoMonitor uruchamia kampanię pod hasłem „Akcja Mobilizacja”. Kampania skierowana jest do przedsiębiorców, którzy mogą utracić płynność finansową w wyniku nieterminowych płatności od dużych podmiotów.
Wypowiedź dla aleBank.pl: Mariusz Hildebrand – Prezes Zarządu BIG InfoMonitor, Marcin Ledworowski – Wiceprezes Zarządu BIG InfoMonitor
90 dni, 4395 zaakceptowanych wniosków i prawie 100 mln dopłaty – tymi liczbami Bank Gospodarstwa Krajowego prezentuje zainteresowanie „Mieszkaniem dla Młodych”. Uruchomiony na początku roku program stawia wiele restrykcji w stosunku do kredytobiorcy i nabywanej nieruchomości. W pogoni za dopłatą często zapominamy jednak o wymogach stawianych nam przez bank. Na co zwracać uwagę, by zwiększyć swoje szanse na kredyt? Expander radzi, jak zwiększyć swoją wiarygodność, by otrzymać kredyt – zaufania.
Informacje o zaległościach publicznoprawnych polskich przedsiębiorców zostaną udostępnione publicznie – zapowiedziało Ministerstwo Finansów. Dane o niezapłaconych podatkach czy składkach ZUS nie trafią jednak – jak to wcześniej planowano – do biur informacji gospodarczej. Ministerstwo Finansów zakłada utworzenie własnej czarnej listy dłużników.
To już drugi rok, kiedy Bankowe Forum Wierzytelności organizowane jest na… stadionie – rok temu spotkanie odbywało się na Stadionie Narodowym, teraz gościny udzieliła Pepsi Arena przy Łazienkowskiej. Sytuacja współczesnej branży windykacyjnej zresztą w dużym stopniu przypomina piłkarskie rozgrywki: trzeba grać skutecznie, a z drugiej strony – przestrzegać ustalonych odgórnie reguł gry. W przeciwieństwie jednak do piłkarskiego boiska, na rynku wierzytelności druga strona – czyli dłużnicy – nierzadko nie ma zamiaru trzymać się zasad fair play. Jak sobie radzić w tych warunkach i jakie są kierunki rozwoju branży – na te pytania próbowano znaleźć odpowiedź podczas Forum.
Mamy zaszczyt zaprosić Państwa na prezentację 27. edycji Raportu InfoDług, który dotyczy zaległych płatności Polaków i klientów podwyższonego ryzyka w Polsce. Dodatkowo w trakcie konferencji Prezes ZBP Krzystof Pietraszkiewicz omówi zmiany na rynku nieruchomości.
Opublikowana w marcu, 25 edycja Raportu BIG o nastrojach wśród polskich przedsiębiorców, świadczy o coraz lepszej koniunkturę w gospodarce. To kolejna dobra informacja z rynku, która potwierdza widoczny już od kilkunastu miesięcy dodatni trend. Wskaźnik BIG wzrósł o 1,5 punktu w stosunku do poprzedniego badania i wynosi 19,32 punktów. To najwyższy poziom, jaki uzyskał od prawie 5 lat.
W ocenie polskich firm w ciągu ostatnich 3 miesięcy poziom bezpieczeństwa prowadzenia działalności gospodarczej, wyrażany Wskaźnikiem BIG, wzrósł o 1,5 pkt. i wynosi teraz 19,32 pkt. Obecny wynik jest najwyższym od blisko 5 lat. Z 25. edycji Raportu BIG wynika również, że wśród firm, które objęte były badaniem, największą zmianę zanotowano w grupie dostawców usług finansowych.
Zasadniczą rolą informacji gospodarczej jest dostarczenie wiedzy na temat wiarygodności finansowej kontrahenta. System wymiany informacji o wiarygodności płatniczej stanowi efektywny mechanizm obniżenia ryzyka związanego z prowadzeniem biznesu, a tym samym zwiększa bezpieczeństwo finansowe firmy. Informacje gospodarcze pochodzące z wiarygodnych rejestrów wnoszą istotny element w budowę wizerunku przedsiębiorców godnych zaufania
Informacja zawsze towarzyszyła procesom zarządzania Bankiem jednak nigdy nie była tak ceniona jak to ma miejsce obecnie. Dlatego bardzo ważnym elementem w procesie weryfikacji klientów – podczas sprzedaży produktów bankowych i nie tylko – są informacje znajdujące się w Systemach Wymiany Informacji ZBP, za pośrednictwem których ich Uczestnicy uzyskują potrzebne – na dany moment – informacje dzięki którym mogą w znaczący sposób ograniczyć takie zdarzenia jak: straty, fraudy, wyłudzenia oraz pranie pieniędzy.
Z pewnością każda firma spotkała się z nierzetelnym płatnikiem i utratą płynności finansowej. Pierwszym krokiem przedsiębiorcy znajdującego się w takiej sytuacji jest zwykle udanie się do banku i wnioskowanie o kredyt obrotowy. By go jednak otrzymać potrzebna jest zdolność kredytowa. Niestety firmy tracące płynność finansową same stają się nieterminowymi płatnikami co negatywnie wpływa na możliwość uzyskania kredytu. Jak wskazuje ekspert Expandera, najlepszym rozwiązaniem jest skorzystanie z usługi finansowej, jaką jest faktoring.
Według danych zebranych przez Biuro Informacji Kredytowej (BIK) w 2013 roku, a zwłaszcza od połowy minionego roku można było zaobserwować znaczący wzrost akcji kredytowej ze strony banków. Już od początku 2013 roku rosła liczba zapytań kierowanych do bazy BIK, co można interpretować jako wzrost zainteresowania ze strony klientów banków ofertą kredytową.
Alina Stahl została powołana na nowoutworzone stanowisko Dyrektora Biura PR i Komunikacji Grupy BIK. Odpowiadać będzie za nadzór nad komunikacją Biura Informacji Kredytowej S.A. oraz Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A., czyli podmiotów wspólnie tworzących Grupę BIK.
Najbardziej zadłużone regiony Polski to Mazowsze i Śląsk – takie dane wynikają z przygotowanej przez Biuro Informacji Gospodarczej Infomonitor SA specjalnej, regionalnej edycji raportu InfoDług. Wartość niespłaconych zobowiązań w tych dwóch województwach wynosi ponad 14 miliardów złotych, co stanowi 35% wartości odnotowanego zadłużenia wszystkich Polaków. Najmniejsze zadłużenie odnotowano w województwie świętokrzyskim – wartość zaległych wierzytelności wynosi tam tylko 570 milionów złotych.
Grudniowy raport PwC „Rynek firm pożyczkowych w Polsce” wskazuje, że Polacy coraz chętniej korzystają z kredytów gotówkowych. Udzielono ich na chwilę obecną na ok. 122,7 mld. Polacy coraz lepiej radzą sobie ze spłatą zobowiązań. Według BIG InfoMonitor przyrost „złych długów” w 2013 roku był najniższy od sześciu lat.
Ujawnianie zaległości podatkowych w biurach informacji gospodarczej, wymiana danych pomiędzy poszczególnymi rejestrami oraz ochrona dłużnika przed bezzasadnym wpisem – oto najważniejsze postulaty zmian w ustawie o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych.
Marcin Ledworowski: Sektor bankowy od wielu lat blisko współpracuje z ubezpieczeniami sprzedając konkretne produkty. Przynosi to korzyści obu stronom. Wiele danych, które są potrzebne do rozwoju zarówno w ubezpieczeniach jak i w bankowości, znajduje się w ramach sektorowych baz danych, w ramach baz danych prowadzonych przez Izby Gospodarcze, przez Związek Banków Polskich, PIU, UFG, BIK, BIG InfoMonitor.
O tym, że zadłużenie stanowi duży problemem dla Polaków, świadczą dane prezentowane co kwartał, od ponad czterech lat, w Raporcie InfoDług Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor. Jest to ogólnopolski raport o zaległym zadłużeniu oraz klientach podwyższonego ryzyka. Możemy się z niego dowiedzieć nie tylko o liczbie dłużników, ale również m.in. o kwocie zadłużenia, profilu statystycznego dłużnika, zadłużeniu według płci, wieku i miejsca zamieszkania. Raport można bezpłatnie pobrać ze strony www.BIG.pl/InfoDlug.
Agnieszka Krawczyk: Panie Prezesie, z niedawnego badania, jakie przeprowadził Puls Biznesu wynika, że nieterminowe płatności są główną barierą rozwoju firm. W II kwartale br. 21 proc. przedsiębiorstw miało problemy z odzyskiwaniem swoich należności, podczas gdy kwartał wcześniej 14 proc., a pół roku temu 10 proc. Co ciekawe, przyczyną nie jest wcale kryzys i problemy finansowe dłużników, gdyż depozyty przedsiębiorstw w bankach rosną, a wskaźnik płynności w I kwartale osiągnął rekordowy poziom 38,9 proc. Czy problem jest rzeczywiście tak poważny?
Szara strefa w Polsce jest istotnym zagadnieniem do rozwiązania. Nikt nie jest w stanie określić dokładnego poziomu środków przepływających w ramach takiej wymiany finansowej. Jedynym pewnikiem jest to, że są to znaczące przepływy pieniężne, a walka z tym zjawiskiem jest złożona i wymaga zastosowania odpowiedniego instrumentarium.
Mariusz Hildebrand,
prezes zarządu Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor SA