Rozwiązanie Visa A2A Protect wzmacnia ochronę banków i ich klientów przed oszustwami
Visa, jeden z globalnych liderów płatności cyfrowych, ogłosiła wprowadzenie rozszerzonej wersji A2A Protect. Rozwiązanie analizuje ryzyko w czasie rzeczywistym i pomaga bankom zatrzymywać oszustwa związane z płatnościami z konta na konto (A2A), zanim pieniądze opuszczą rachunek klienta.
Nowa wersja wykorzystuje ujednolicony wskaźnik ryzyka oszustw – pierwsze rozwiązanie Visa dostępne na rynku, które integruje technologię Featurespace.
Dzięki temu instytucje finansowe otrzymują szybsze i czytelniejsze sygnały, wspierające wykrywanie większej liczby oszustw, a jednocześnie pozwalające ograniczać liczbę niepotrzebnych alertów.
Czytaj także: Technologia przestała być ograniczeniem
Visa wykorzystuje AI w zapobieganiu oszustwom i wyłudzeniom
W 2024 r. oszukańcze przelewy bankowe kosztowały konsumentów i firmy w całej Europie 2,5 mld euro, co podkreśla jak ważne jest to, by banki powstrzymywały oszustwa zanim pieniądze opuszczą konto[1].
Rozwiązanie A2A Protect wykorzystuje zaawansowaną sztuczną inteligencję oraz mechanizmy uczenia transferowego, zapewniając bankom natychmiastowy dostęp do globalnych informacji o ryzyku związanym z tego typu transakcjami. Dzięki temu, nie muszą czekać wielu miesięcy, aż modele analityczne zgromadzą odpowiednią wiedzę na podstawie danych transakcyjnych danego banku ani uzależniać skuteczności rozwiązania od przystąpienia innych instytucji do systemu.
A2A Protect może więc przynosić wymierne efekty już od pierwszego dnia wdrożenia. Banki, które zdecydują się to rozwiązanie, mogą również wykorzystywać dodatkowe sygnały z poziomu sieci, aby skuteczniej identyfikować nowe zagrożenia pojawiające się w całym ekosystemie.
Instytucjom finansowym, które zdecydują się korzystać z wymiany informacji na poziomie sieci, A2A Protect umożliwia identyfikowanie obszarów wzmożonej aktywności oszustów oraz skoordynowanych działań przestępczych. Są to sygnały, które pojedynczym bankom może być trudno dostrzec samodzielnie, a które pozwalają całemu ekosystemowi szybciej reagować na nowe zagrożenia.
A2A Protect może zwiększyć wykrywalność fraudów o 75%
– Oszustwa ewoluują bardzo szybko, dlatego banki potrzebują technologii, które będą rozwijać się jeszcze szybciej – powiedziała Mandy Lamb, Head of Value-Added Services, Visa Europe.
– Dostarczamy instytucjom finansowym inteligentne narzędzie pozwalające identyfikować nowe zagrożenia i reagować na nie z większą precyzją, pomagając wyprzedzać oszustów w coraz bardziej złożonym środowisku nadużyć.
Rozwiązanie to podkreśla nasze długoterminowe zaangażowanie w Europie oraz koncentrację na tworzeniu praktycznych innowacji, dzięki którym banki mogą lepiej chronić klientów i bezpiecznie rozwijać swoją działalność – podkreśla.
Jeden z największych europejskich banków korzystających z rozwiązania A2A Protect ograniczył skalę oszustw o ponad 50%, jednocześnie zmniejszając liczbę niepotrzebnych alertów o przeszło 40%.
Gdyby podobne rezultaty udało się przełożyć na cały sektor, nawet ok. 1,25 mld euro[2] mogłoby zostać wykryte jako środki zagrożone oszustwem, jeszcze przed ich wypłatą z rachunków konsumentów i firm.
Testy wykazały ponadto, że w ciągu pierwszych sześciu miesięcy od wdrożenia, Visa A2A Protect może zwiększyć wykrywalność oszustw o 75%.
Zaawansowana warstwa cyberochrony dla instytucji finansowych
– Oszuści nieustannie i błyskawicznie zmieniają swoje metody działania, wykorzystując różne typy płatności, dlatego instytucje finansowe potrzebują równie szybkiego dostępu do informacji o ryzyku – bez spowalniania prawidłowych transakcji – powiedział James Mirfin, Head of Risk and Security w Visa.
A2A Protect łączy specjalistyczną wiedzę Visa jako globalnej sieci płatniczej z technologią Featurespace, tworząc dodatkową, zaawansowaną warstwę ochrony. Pomaga ona wykrywać więcej oszustw i identyfikować je na wcześniejszym etapie.
A2A Protect łączy się z systemami instytucji finansowych za pomocą jednego API, co upraszcza i przyspiesza wdrożenie. Każdy alert zawiera jasne wyjaśnienie, dlaczego transakcję uznano za podejrzaną. Dzięki temu zespoły odpowiedzialne za przeciwdziałanie oszustwom mogą szybciej reagować, bez zakłóceń dla obsługi transakcji klientów realizujących rzeczywiste transakcje.
Więcej informacji o działaniach Visa na rzecz zapobiegania oszustwom w całym ekosystemie płatności można znaleźć TUTAJ.
***
[1] Europejski Urząd Nadzoru Bankowego, „Raport dotyczący oszustw płatniczych 2025”, grudzień 2025 r.
[2] Kwotę 1,25 mld euro obliczono na podstawie szacunków Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego, zgodnie z którymi łączna wartość oszukańczych przelewów bankowych w Europie wyniosła 2,5 mld euro, oraz przy zastosowaniu 50-procentowego wskaźnika redukcji oszustw, wynikającego z analizy Visa dotyczącej efektów osiągniętych dzięki A2A Protect.
