Raport Specjalny | Horyzonty Bankowości 2022 | Jak banki mogą uzyskiwać dodatkowe dochody

Codzienne życie bez posiadania konta w banku i innych usług finansowych jest coraz bardziej kłopotliwe. W związku z masowym napływem uchodźców z Ukrainy banki będą musiały w krótkim czasie i w bezpieczny sposób móc wchłonąć nową grupę klientów, zapewniając im obsługę w ich języku ojczystym. To okazja do wprowadzania innowacji i budowania platform usług, co już od pewnego czasu ma miejsce. Dziś możliwe jest wykorzystanie interfejsów API do opracowywania nowych rozwiązań i generowania źródeł przychodów, co z kolei umożliwia obsługę takich segmentów, które w przeszłości uznawano za zbyt kosztowne.

Wśród szczególnie perspektywicznych trendów w usługach finansowych, firma DocuSign wymieniła m.in. wykorzystanie innowacji w celu tworzenia nowych źródeł przychodów. Eksperci tej firmy twierdzą, że bazowanie wyłącznie na tradycyjnym modelu depozytowo-kredytowym może skutkować istotnym spadkiem przychodów banku. Zwrócili też uwagę na rosnącą w USA presję ze strony społeczeństwa i Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), amerykańskiej agencji zajmującej się ochroną praw konsumentów, aby banki obniżyły lub wyeliminowały opłaty za debet, wskutek czego straciłyby nawet miliardy USD przychodu.

Walka z inflacją może z kolei spowodować już w tym roku spadek wolumenu kredytów. Dlatego instytucje finansowe coraz częściej powinny szukać możliwości uzyskania przychodów w innych obszarach. Mówi się też o potrzebie cyfrowej humanizacji i wykorzystania możliwości prowadzenia rozmowy lub zadawania pytań klientowi przez boty, w czym może wydatnie pomóc technologia. Dość popularne jest dodawanie w aplikacjach mobilnych banków funkcjonalności pozwalających na zakup biletów komunikacji miejskiej, opłacanie parkingów i przejazdów autostradami. W Banku Millennium można kupić bilet do kina, pojawiła się też informacja, że mBank zamierza w niedługim czasie uruchomić np. zakupy biletów na przejazdy pociągami.

Wszystkie takie dodatkowe funkcjonalności banki wdrażają we współpracy z partnerami zewnętrznymi. Nie wszystkie decydują się na taką drogę – jak nas poinformował Bank Ochrony Środowiska, w przypadku klientów indywidualnych głównym filarem działalności są kredyty i finansowanie prywatnych proekologicznych projektów. Udoskonalanie obecnych produktów kredytowych oraz depozytowych jest zatem priorytetem.
Analitycy podkreślają, że bogactwo danych, którymi dysponuje instytucja finansowa, może być w pełni wykorzystane tylko wtedy, gdy są one analizowane w czasie rzeczywistym. Użycie chmury obliczeniowej staje się zatem dodatkowym atutem, pozwalającym budować bardzo atrakcyjne usługi, nie tylko stricte finansowe. Z pytaniem o rozwijanie pomysłów na pozaodsetkowe źródła przychodu przy rosnących dziś stopach NBP oraz usługi jakie planują wprowadzić zwróciliśmy się do przedstawicieli banków. Poniżej publikujemy ich odpowiedzi.