IT@BANK 2016: Po co bankom wirtualna waluta?

Bohdan Szafrański

Na początku 2015 r. Europejski Bank Centralny opublikował opracowanie pt. „Virtual currency schemes – a further analysis”, w którym przeprowadzono analizę funkcjonujących na świecie walut wirtualnych. Wtedy takich zdecentralizowanych jednostek pieniężnych było ok. 500 i liczba ta szybko rosła. Większość z nowych to kopie bitcoin z niewielkimi modyfikacjami. Jak zauważono, narażają one użytkowników nie tylko na typowe ryzyka systemowe związane z płatnościami, ale też na wiele innych zagrożeń związanych z cechami walut wirtualnych. W szczególności narażeni są oni na ryzyko kursowe (duża zmienność) i w stosunku do kontrahenta związane z anonimowością odbiorcy oraz oszustwa inwestycyjne związane z brakiem przejrzystości. Krótko mówiąc, istnieją zarówno ogólne, jak i szczegółowe sposoby, dzięki którym użytkownicy mogą stracić całą swoją wirtualną walutę.

Sporo za

Niektóre aspekty tych zagrożeń są związane z samą koncepcją wirtualnych środków płatniczych. Jednak trzeba zauważyć, że wirtualne waluty (VCS) mogą zastępować banknoty, monety, pieniądz bankowy i elektroniczny w realizacji niektórych płatności. Karolina Marzantowicz, zajmująca się między innymi technologią blockchain w polskim oddziale IBM, uważa, że przyszłość gospodarki jest cyfrowa i musi objąć także cyfryzację walut i gotówki. Prace związane z cyfrową walutą tego rodzaju prowadzą banki centralne wielu krajów (m.in. Wielkiej Brytanii, Ukrainy czy Kanady). Z kolei blockchain jest technologią pozwalająca na wdrożenie systemu rozliczeń czy to na poziomie krajowym, jednowalutowym, czy też wielowalutowym.

Liczba transakcji gotówkowych zarówno w naszym kraju, jak i innych państwach Europy jest nadal bardzo duża, a digitalizacja pieniądza to kolejny ważny etap cyfryzacji kraju. Zdaniem Karoliny Marzantowicz, cyfrowy pieniądz wykorzystujący technologię blockchain nie tylko podniesie efektywność operacyjną banków, ale przede wszystkim uszczelni ekosystem podatkowy. Blockchain uniemożliwia korupcję i jakiekolwiek zmiany dokonanych transakcji. Jednak takie rozwiązania jak bitcoin, dające możliwość dokonywania płatności bezpośrednich (peer2peer) w walucie wirtualnej, poza jakimikolwiek regulacjami, nie spełniają wymogów banków centralnych. – Obecnie kryptowaluty są używane jako narzędzia płatnicze na czarnym rynku. Dlatego obywatele, banki i rządy będą potrzebować rozwiązań bezpiecznych i audytowanych, które umożliwią dygitalizację fizycznych pieniędzy i walut – dodaje Karolina Marzantowicz. W styczniu 2016 r. Positive Money opublikowała pracę Bena Dysona i Grahama Hodgsona pt. „DIGITAL CASH – Why Central Banks Should Start Issuing ...