Forum Technologii Bankowych | Wydanie Specjalne | Polityka otwartych drzwi

Open banking to idea, którą wylansował w 2016 r. brytyjski Urząd Konkurencji i Rynków (Competition and Markets Authority, CMA). Bardzo szybko skupiła wokół siebie szeroką społeczność, która ją rozwija. CMA nakazał dziewięciu największym bankom w Wielkiej Brytanii, by zezwoliły licencjonowanym fintechom – na zlecenie klienta – na bezpośredni dostęp do jego danych.

Otwarta bankowość to termin szeroki, który obejmuje ogół procesów, technologii i związanych z nimi usług oraz produktów mających jeden wspólny mianownik – wszystkie są oparte na otwartych interfejsach programistycznych (Open API). Umożliwiają one dostęp do niektórych danych gromadzonych przez banki, dzięki czemu pozostałe firmy mogą tworzyć nowe produkty i usługi. Z biegiem czasu wokół banków powinien stworzyć się ekosystem podmiotów oferujących nowe rozwiązania dla klientów.

Interfejsy Open API są od wielu lat wykorzystywane przez firmy technologiczne, takie jak Facebook, Google czy Amazon. Dzięki ich stosowaniu korporacje są w stanie zaoferować swoim użytkownikom szereg usług, których same nie dałyby rady stworzyć. Najlepszym przykładem jest tutaj Uber, który wykorzystał mapy Google i ich otwarty interfejs. Dzięki temu udało się wdrożyć pomysł na stworzenie korporacji taksówkarskiej bez taksówek i taksówkarzy. Kierowcy Ubera nie muszą znać miasta, w którym pracują, ponieważ trasę podpowie im aplikacja. Google występuje tu w tej samej roli co banki w ekosystemie otwartej bankowości, Uber zaś jest firmą technologiczną – w ekosystemie otwartej bankowości zwaną fintechem.

Katalizator wzmian

Dyrektywa PSD2 stała się katalizatorem zmian w kierunku otwartej bankowości. Wprowadziła nową kategorię usługodawców na rynku usług płatniczych, zwanych stronami trzecimi (ang. Third Party Provider, TPP). TPP otrzymują zaś możliwość świadczenia nowych usług, z których dwie najważniejsze to: inicjowanie płatności (ang. PIS – Payment Initiation Service) i dostęp do informacji o rachunku (ang. AIS – Account Information Service).

Zarządy banków powinny pamiętać, że ich instytucje mogą zostać beneficjentami otwartej bankowości. Będą bowiem mogły – za pomocą interfejsów API – korzystać z danych i usług dostarczanych przez inne banki. Zdobę...