Archiwum KF

Tempo dostosowywania polskiego systemu rozliczeń międzybankowych do standardów europejskich może być powodem do dumy dla całej branży bankowej. Dzięki bardzo wczesnemu wdrożeniu systemu EuroELIXIR, w którym rozliczane są międzybankowe zlecenia płatnicze nominowane w euro, Polska stała się niemal od początku swojego członkostwa w Unii Europejskiej pełnoprawnym uczestnikiem infrastruktury płatniczej w euro. Ale sukcesów jest znacznie więcej. Co udało się osiągnąć w dziedzinie unifikacji standardów do tej pory i jakie zmiany czekają nas w najbliższym czasie?

Trzy dni trwało XVI Polskie Forum Kapitałowo-Finansowe TWOJE PIENIĄDZE 2010. Od 14 do 16 października w Pałacu Kultury i Nauki w Warszawie ekonomiści, przedsiębiorcy oraz przedstawiciele sektora bankowego rozmawiali o perspektywach rozwoju krajowego rynku finansowego.

Wraz z ostatnim dniem III kwartału 2010 r. zakończył się proces przebudowy Systemu AMRON. Przebudowa ta podzielona była na trzy etapy. Pierwszy etap polegał na wprowadzeniu zmian technologicznych znacznie poprawiających komfort pracy użytkowników z aplikacją oraz zmian w strukturze bazy danych, dzięki którym wprowadzanie danych do bazy stało się łatwiejsze i bardziej przejrzyste.

Firmy zajmujące się świadczeniem usług w zakresie ściągania należności nie muszą bać się o przyszłość. I to z wielu powodów. Klienci firm zarządzających wierzytelnościami są coraz bardziej świadomi korzyści, jakie płyną z dbałości o płynność finansową swoich przedsiębiorstw. Prawa staje się dla firm windykacyjnych coraz przychylniejsze. Ponadto sama sytuacja ekonomiczna w kraju i na świecie skłania zarządzających przedsiębiorstwami do zaangażowania specjalistów od wierzytelności w gospodarowanie finansami swoich firm.

Cechą wspólną wszystkich instytucji finansowych, poza rodzajem świadczonych usług, jest ich rozproszenie. Rozmieszczenie na mapie kraju oraz wyposażenie w różne typy urządzeń do druku sprawia, że efektywne zarządzanie flotą urządzeń drukujących i nadzór nad jej prawidłowym funkcjonowaniem są trudne. Ciężko jest bowiem zarządzać nią zdalnie, odpowiadać na zapotrzebowanie w materiały eksploatacyjne i reagować na każdy problem, nie będąc na miejscu. Zatrudnienie osoby dedykowanej do takiej pracy w każdej placówce wiąże się natomiast z dużymi kosztami.

W obecnej dobie działania windykacyjne stanowią integralny element procesu zarządzania wierzytelnościami. Jego fundament stanowi prewencja zmniejszająca ryzyko wynikłe z zawieranych transakcji, zaś istotę monitoring pozwalający kontrolować spływ należności od klientów. Szczegółowe raporty obrazujące sposób i terminy spłaty zobowiązań oraz wynikające z nieterminowych wpłat straty stwarzają podstawę wdrożenia przewidzianych prawem procedur i działań zmierzających do skutecznego wyegzekwowania należności.

Windykacja to proces odzyskiwania należności, który wzbudza wiele negatywnych skojarzeń. Gdy usłyszymy tę nazwę, staje nam zazwyczaj przed oczami wizja wielu godzin spędzonych w sądzie bądź żmudny proces egzekucji komorniczej. Oczywiście często jest to nieuniknione, ale w wielu przypadkach zamiast twardej metody windykacji można zastosować łagodniejszy sposób odzyskiwania pieniędzy, czyli tzw. windykację miękką.

Rynek zarządzania wierzytelnościami zmienia się w ostatnim okresie bardzo dynamicznie. Dzieje się tak nie tylko za sprawą wyspecjalizowanych firm windykacyjnych, ale także dzięki działaniom wierzycieli. Są coraz bardziej świadomi roli, jaką pełnią narzędzia służące utrzymywaniu płynności finansowej i odzyskiwaniu należności. Gdy gospodarka zmaga się z trudnościami, rola zarządzania wierzytelnościami jest nie do przecenienia, a rynek wymusza tworzenie nowych, coraz skuteczniejszych rozwiązań.

Proces zarządzania należnościami powinien rozpoczynać się już na etapie konstruowania modelu sprzedaży produktów oraz szacowania ryzyka kredytowego. Następnym krokiem jest praktyczne dostosowywanie dokumentów, umów oraz procedur windykacyjnych i restrukturyzacyjnych. To podstawa do dalszego, starannego zabezpieczenia ewentualnych, późniejszych operacji monitoringu, windykacji i restrukturyzacji.

Wśród wierzycieli funkcjonuje powszechny pogląd, że śmierć dłużnika powoduje znaczne utrudnienie, a nawet uniemożliwienie dochodzenia przysługujących im należności. Z tym poglądem nie sposób się zgodzić, ponieważ w sytuacji śmierci osoby zobowiązanej do świadczenia przepisy prawa gwarantują możliwość skutecznego i przy odpowiednio wypracowanych procedurach, szybkiego i taniego dochodzenia należności od spadkobierców dłużnika.

Setki lat temu windykacja oznaczała zemstę. Z biegiem lat zmieniało się znaczenie tego terminu. W czasach Cesarstwa Rzymskiego powstała instytucja rei vindicatio, która zajmowała się odzyskiwaniem przedmiotów należących do osób nieuprawnionych. Dziś pod słowem „windykacja” kryje się działanie polegające na skutecznym dochodzeniu własności za pomocą wszelkich możliwych i legalnych środków. Krach na rynkach finansowych sprzed dwóch lat sprawił między innymi, że o windykacji mówi się dziś dużo częściej niż zwykle. Szczególnie w krajach, gdzie liczbę niespłaconych kredytów liczy się w milionach!

Od wejścia w życie przepisów o elektronicznym postępowaniu upominawczym (EPU) minęło już ponad dziewięć miesięcy. Według danych Ministerstwa Sprawiedliwości w czasie pierwszych ośmiu miesięcy funkcjonowania e-sądu do elektronicznego wymiaru sprawiedliwości wpłynęło prawie 330 tys. spraw. Obecnie liczba spraw skierowanych do EPU zbliża się już do pół miliona.

Wprowadzenie postępowań sądowych prowadzonych przez e-sąd, spowodowało – oczekiwaną zresztą – małą rewolucję w tej dziedzinie. Wierzyciele działający w branży wierzytelności masowych (operatorzy kablówek, telefonie stacjonarne, telefonie komórkowe, operatorzy platform cyfrowych) staną przed wyborem pomiędzy kontynuowaniem cyklicznego procesu cesji wierzytelności w przyjętym modelu biznesowym a masowym kierowaniem wierzytelności na drogę postępowania sądowego

Rozmowa z mec. Maciejem Panfilem z Kancelarii Prawniczej Maciej Panfil i Partnerzy

Dzisiejszy model restrukturyzacji i windykacji wierzytelności bankowych znacznie różni się od tego, jaki jeszcze kilka lat temu powszechnie obowiązywał w większości polskich banków uniwersalnych. Obserwować można nie tylko koncentrację obsługi wierzytelności trudnych w specjalistycznych jednostkach organizacyjnych, ale także optymalizację procesu windykacji poprzez wprowadzanie i rozwijanie outsourcingu czy pakietowej sprzedaży wierzytelności.

Bardzo często w ofertach, działających na polskim rynku, firm windykacyjnych pojawia się termin „windykacja niekonwencjonalna”. Ma to zapewne podnieść jej atrakcyjność w oczach potencjalnego klienta. I zazwyczaj podnosi. Jak jednak to pojęcie rozumieć i co się za nim kryje?

Czasami można odnieść wrażenie, że w świecie windykacji od lat nic się nie zmienia. Zasada jest prosta: jeżeli klient jest zadłużony, banki wprowadzają różne działania windykacyjne, które opierają się przede wszystkim na akcjach telefonicznych. Taki model funkcjonował od lat, funkcjonuje aktualnie i prawdopodobnie będzie funkcjonował do czasu, kiedy generalnie nie zmienią się sposoby korzystania z usług bankowych.

Tygrys uciekł z klatki, ale to przecież nie wina tygrysa – takimi słowami można by podsumować październikową dyskusję w Klubie Polska 2015+, gdzie po raz kolejny, tym razem z udziałem prezesa Narodowego Banku Polskiego, podjęto próbę oceny kryzysu na międzynarodowych rynkach finansowych.