NBS 2011/03

ZYSKI I… ODPISY

W 2010 r. banki wypracowały 11,67 mld zł zysku netto (o 40,9 proc. więcej niż w 2009 r.) i 14,48 mld zł brutto (wzrost o 42,4 proc.) – wynika z nieaudytowanych danych Komisji Nadzoru Finansowego. Zysk z odsetek wzrósł o 16,9 proc., z prowizji o 10,2 proc., a z działalności operacyjnej o 43,0 proc. Fundusze własne podstawowe wyniosły 100 545,9 mln zł wobec 86 381,9 mln zł rok wcześniej. Aktywa banków wzrosły do 1 164 134,1 mln zł w porównaniu z 1 057 375,5 mln zł rok wcześniej.

Jakie są scenariusze dla spółdzielczych grup bankowych? Czy planowane połączenie MR Banku S.A. i GBW S.A. stworzy wartość dodaną w sektorze? Czy w przyszłości powstanie jedno zrzeszenie, czy może najsilniejsze banki zbudują własne alianse biznesowe po to, aby nadążać z kapitałami i ofertą produktową za potrzebami klientów?

W minionym pięcioleciu sektor banków spółdzielczych (banki zrzeszające banki spółdzielcze oraz banki spółdzielcze) coraz intensywniej korzystały z danych Biura Informacji Kredytowej dla oceny wiarygodności klientów.

Bank Gospodarstwa Krajowego uruchomi w ramach projektu JEREMIE program poreczen kredytowych o wartosci 1,5 mld zł. Srodki trafi a do małych i srednich fi rm za posrednictwem banków i lokalnych funduszy poreczeniowych.

OSZCZEDZAMY NA POTEGE?

Analizy Online ustaliły, ze na koniec II kwartału ub.r. oszczednosci gospodarstw domowych osiagneły rekordowy poziom 844,6 mld zł. Po wyłaczeniu aktywów zgromadzonych w funduszach emerytalnych, oszczednosci warte były 651,4 mld zł.

Ocenia się, że w 2010 r. Polacy sięgnęli po karty płatnicze 740 mln razy, a wartość ich transakcji detalicznych wyniosła 380 mld zł.

Według NBP, na koniec III kw. 2010 r. w Polsce funkcjonowało 188 200 punktów obsługujących transakcje bezgotówkowe przy użyciu terminali. W ciągu roku przybyło nam ponad 17 000 nowych punktów, co oznacza roczny wzrost o 9 proc. W tym czasie w Polsce funkcjonowało 245 400 urządzeń realizujących elektroniczne instrumenty płatnicze, z czego 239 176 to terminale POS (reszta to imprintery). W stosunku do III kw. 2009 r. przybyło nam 31 000 nowych terminali, co oznacza wzrost o 13 proc! Wzrosła też liczba i wartość transakcji bezgotówkowych przeprowadzonych przy użyciu terminali POS. W III kw. 2010 r. zarejestrowano 212 mln transakcji na łączną kwotę 21,9 mld zł. Duży wpływ na taki wzrost ma program „Kartą VISA zapłacisz wszędzie”, który zakłada podwojenie liczby sieci akceptacji w ciągu 5 lat. Czy i jak mogą skorzystać na tym banki spółdzielcze?

W Australii aż 67 proc. respondentów uznało, że rozumie termin procentu składanego, ale posłużyć się nim, aby rozwiązać zadanie, potrafiło tylko 28 proc. W Kanadzie wybór inwestycji finansowej był dla wielu osób bardziej stresujący niż wizyta u dentysty.

MACIF Życie TUW, w odróżnieniu do działalności ubezpieczycieli działających w formie spółek akcyjnych, dla których najważniejsza jest maksymalizacja zysków dla akcjonariuszy, nie działa pod presją akcjonariuszy, lecz ubezpieczonych.

Grupa DZ Banku pod względem sumy bilansowej (404 mld euro) zajmuje piąte miejsce na liście największych instytucji kredytowych w Niemczech. Jej aktywa są około 50 proc. wyższe niż całego polskiego systemu bankowego.

W Podkarpackim Banku Spółdzielczym zakończył się I etap wdrożenia kompleksowego systemu obsługi kart oraz platformy integracyjnej opartej na komponentach Oracle Fusion Middleware i autorskim rozwiązaniu AMG.net.

Rok 2011 to dwadzieścia lat płatności elektronicznych w Polsce. Ten okres to czas bardzo dynamicznych zmian. Zmieniał się świat, zmieniała się Polska, banki spółdzielcze, a wraz z nimi zmieniał się POLCARD, który właśnie świętował 20-lecie swojej działalności.

Warto spojrzeć na działalność banków spółdzielczych nie tylko jak na komercję, ale także przez pryzmat misji, która zbliża je do gospodarki nazywanej trzecim sektorem lub ekonomią społeczną.

Pierwsza dekada XXI w. była okresem wzrostu znaczenia bankowości i rynków finansowych w funkcjonowaniu zarówno gospodarek narodowych, jak również poszczególnych przedsiębiorstw i gospodarstw domowych. Zwiększaniu roli sektora bankowego w życiu społeczno-gospodarczym towarzyszą procesy intensywnych zmian w bankowości, przejawiające się m.in. konsolidacją, internacjonalizacją, wzbogacaniem oferty czy wreszcie zwiększaniem stopnia informatyzacji działalności bankowej.

Ryzyko walutowe w coraz większym stopniu dotyczy bankowości spółdzielczej. Rosnącym, w sposób umiarkowany, zobowiązaniom walutowym tego sektora odpowiada dynamiczny wzrost zaangażowań kredytowych.

ZDOBYWAMY CATALYST

Na rynku papierów dłużnych CATALYST zadebiutowały obligacje kolejnych trzech banków spółdzielczych. Krakowski Bank Spółdzielczy uplasował papiery o wartości nominalnej 20,68 mln zł na 10 lat (WIBOR 6M plus marża 4,0 p.p.), Bank Spółdzielczy w Ostrowi Mazowieckiej zaoferował inwestorom obligacje za 10 mln zł na 10 lat (WIBOR 6M plus marża od 3,5 do 4,0 p.p.), a Mazowiecki Bank Spółdzielczy w Łomiankach papiery dłużne o wartości 6 mln zł na 10 lat (WIBOR 6M plus marża 3,2 p.p.).

EMERYTURA „NA BANK”

Nazwa „Otwarty Fundusz Emerytalny” jest oszustwem, ponieważ w języku giełdowym całego świata fundusze „otwarte” są zarządzane przez wybieralną reprezentację wkładców, natomiast funduszami „zamkniętymi” rządzą menedżerowie, angażowani przez partnerów spółki właścicieli.