Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Miesięcznik Finansowy BANK (czerwiec 2017):
Zobacz także archiwalne wydania pism: BANK, NBS, FN, NZB (KF), EDS
Przyjęta w ubiegłym roku zmiana regulacji unijnych dotyczących ochrony danych osobowych staje się faktem. Jej szeroki zakres i zaledwie rok, jaki pozostał do wdrożenia, wywołują zaniepokojenie sektora finansowego. Czy rzeczywiście mamy powód do takiego niepokoju?
Niestabilne i niejednoznaczne przepisy prawa stanowią największą barierę dla prowadzenia biznesu w Polsce – taką opinię polskich przedsiębiorców od wielu już lat przytaczają kolejne edycje Globalnego Raportu Konkurencyjności. W przypadku sektora finansowego dodatkowym, niezwykle poważnym wyzwaniem jest konieczność sprostania wszystkim wymogom regulacyjnym przy coraz silniejszej konkurencji ze strony podmiotów niepodlegających skutecznemu nadzorowi. I nie chodzi tu wyłącznie o fintechy…
Współcześni klienci instytucji finansowych często poszukują rozwiązań, które w elastyczny sposób odpowiedzą na ich potrzeby i pozwolą zaoszczędzić czas. Właśnie dlatego coraz bardziej pożądanym elementem oferty bankowej w ramach współpracy z firmami ubezpieczeniowymi stają się zindywidualizowane produkty, dopasowane do profilu klienta, w tym także te, które bezpośrednio nie wiążą się z korzystaniem z konkretnego produktu bankowego.
Rozszerzanie usług na bancassurance i bancassistance może być jednym z kierunków ewolucji modelu biznesowego bankowości.
Od kilku lat w środowisku bankowym mówi się o realizacji strategii omnichannel, która koncentruje się na wygodzie klienta. Omnichanel to zintegrowane ze sobą kanały sprzedażowe, które mają na celu jak najlepszą jego obsługę. Chociaż poszczególne banki są na różnym poziomie zaawansowania we wdrażaniu tego podejścia, to bez wątpienia pojęcie omnichannel na dobre zapisało się w pamięci zarówno bankierów, jak i samych klientów. Sięgając po dowolne produkty w kanale bankowym, oczekujemy wygodnych rozwiązań. Czy zatem banki, decydując się na dystrybucję, również ubezpieczeń, są gotowe spełnić wysokie wymagania klientów, oczekujących uporządkowanych usług i spójnej informacji bez względu na kanał sprzedaży, który wybierają?
Przebieg procesu kredytowego to zawsze wypadkawa dwóch potrzeb. Z jednej strony mamy departament sprzedaży, który chciałby, aby klientowi zadać maksymalnie 5 pytań i na tej podstawie udzielić kredytu (nikt z nas przecież nie lubi, jak zadaje mu się za dużo pytań). Z drugiej strony mamy departament ryzyka kredytowego, który chce wiedzieć o kliencie jak najwięcej, aby jak najlepiej ocenic ryzyko kredytowe oraz zebrać dane na potrzeby budowania i walidowania przyszłych modeli. Aby zrealizować obie potrzeby, system kredytowy musi być zintegrowany z bazami zewnętrznymi, które pozwolą na automatyczne pobieranie informacji wymaganych do oceny wniosku kredytowego.
To dzieci nowych technologii, wszelkich informacji poszukują przede wszystkim w sieci. Media społecznościowe to ich drugi dom. Internet jest miejscem ich codziennych kontaktów, zakupów, rozrywki. Millenialsi lub inaczej – pokolenie Y. To oni i ich potomkowie będą decydować o kształcie przyszłych zachowań konsumenckich, rozwoju i wdrażaniu nowych usług.
Wywiad z Mirosławem Janikiem, Prezesem Diebold Nixdorf Sp. z o.o.
Reakcje instytucji finansowych na postępujący proces starzenia się naszego społeczeństwa są wciąż opieszałe. Argumentują, że ludzie po pięćdziesiątym roku życia nie są najbardziej dochodową kategorią klientów. Choć już jako emeryci i renciści są regularnie zasilani przez państwo, czego banki nie dostrzegają.
Z Dariuszem Wojtasem, Head of Product Management w IMPAQ Sp. z o.o., rozmawiał Konrad Machowski.
Cyfryzacja ma wpływ na preferencje i zachowania klientów oraz na modele biznesowe banków.
Mimo że banki to cyfrowe twierdze, to do końca nigdy nie będą czuć się bezpiecznie. Jednak na tle przedstawicieli innych sektorów wciąż wypadają imponująco. To dziś awangarda na cyfrowym froncie zmagań z cyberprzestępcami.
„Data is the fuel, analytics is the engine” – tymi słowami, Jim Goodnight, CEO SAS Institute otworzył tegoroczną konferencję SAS Global Forum w Orlando. Analogia ta jest jak najbardziej trafna, choć – w przeciwieństwie do malejących zasobów paliw na świecie – danych jest coraz więcej, a ich przyrost jest niewyobrażalny.
Przesyłanie informacji za pośrednictwem sieci jest szybką metodą transferu firmowych danych do chmury, ale dziś to już nie wystarcza. Rynek poszukuje coraz szybszych metod analizowania dużych ilości danych. Pojawiła się zatem fast data. Chodzi bowiem o maksymalne wykorzystanie wniosków z analizy informacji dla zwiększenia wyników finansowych.
Chmura zyskała już trwałe miejsce wśród metod dostarczania usług IT dla biznesu. Stała się istotnym elementem budowania „zwinnej organizacji”, która nie ma problemu z dostosowywaniem swoich usług i produktów do zmieniających się potrzeb rynku.
Przez wiele lat dominującym zagrożeniem, z jakim spotykali się użytkownicy komputerów, były wirusy. Choć szkodliwe oprogramowanie nadal jest problemem, to dziś pojawiają się nowe wyzwania, z którymi nie radzą sobie klasyczne programy antywirusowe.
Od kilku lat nie milknie dyskusja nad przyszłością oddziałów bankowych. Postępująca rewolucja technologiczna i implementacja innowacyjnych rozwiązań IT przez sektor bankowy spowodowała, że nie raz przewidywano ich koniec. Jednak czas pokazał, że choć współcześni klienci banków oczekują od instytucji finansowych szerokiego zastosowania nowoczesnych technologii, to jednocześnie nadal ważna dla nich jest możliwość skorzystania z eksperckiej pomocy doradcy w oddziale banku. Oznacza to, że warto zastanowić się nad rolą placówek na nowo, tak by spełniały oczekiwania i potrzeby klientów.
Bankowość mobilna to już nie tylko oferta dla klientów indywidualnych. Coraz częściej korzystają z niej przedsiębiorstwa.
W większości firm, zarówno polskich, jak i europejskich, najbliższe miesiące przebiegać będą pod znakiem wdrażania nowych zasad ochrony danych osobowych. Jak uczynić ten proces najbardziej efektywnym i zarazem najmniej uciążliwym dla przedsiębiorstwa?
Ponad 200 tys. ofiar w 150 krajach, wstrzymana produkcja aut w fabrykach Renault, turbulencje w zarządzaniu Nissana, problemy rosyjskiego banku centralnego, Deutsche Bahn, hiszpańskiej Telefoniki, FedExu, szwedzkich władz lokalnych oraz brytyjskiej służby zdrowia. Oto żniwo, jakie zebrała jedna z największych akcji hakerskich w historii, do której doszło 12 maja br.
Z Andrzejem Gibasem, dyrektorem sektora finansowego w Microsoft Sp. z o.o. rozmawiał Bohdan Szafrański.
Czy trener finansowy rzeczywiście ułatwia okiełznanie finansów, czy jest dla klientów elementem inwigilacji?
Polski system identyfikacji elektronicznej to brakujące ogniwo w transformacji naszego kraju w kierunku e-gospodarki. Jego brak blokuje nie tylko łatwiejszy dostęp do administracji publicznej, ale też do wielu ważnych usług komercyjnych, m.in. finansowych, ubezpieczeniowych czy medycznych. Cyfrowa tożsamość jest ważna także dla innowacyjności, pozwala tworzyć nowe modele biznesowe i nowe produkty, które są kluczowym czynnikiem sukcesu wielu globalnych firm cyfrowych, takich jak Google, Apple czy Facebook. Firma Accenture opublikowała właśnie wspólnie z Obserwatorium.biz raport poświęcony eID w Polsce, pokazujący co, jako społeczeństwo i gospodarka, możemy zyskać, wdrażając wygodną, bezpieczną i funkcjonalną identyfikację elektroniczną oraz nakreślający bariery i możliwości, jakie stają przed tym rynkiem.
Mimo istotnego nasycenia w obszarze bankowości internetowej, wciąż znacząca grupa klientów nie jest jeszcze przekonana do tego sposobu korzystania z usług bankowych i zdalnego zarządzania swoimi pieniędzmi.
Trwały nośnik stał się w ostatnich miesiącach jednym z problemów polskiej bankowości elektronicznej.
Polski rząd aktywnie włącza się w budowanie technologicznej przewagi polskich przedsiębiorstw. – Dzisiaj nie należy gonić inne kraje, a wykonać skok w przyszłość – zapowiada wicepremier Mateusz Morawiecki. Jego plan to uczynienie z Polski „zagłębia startupów i co najmniej drugiej Doliny Krzemowej”.
W ostatnim czasie coraz więcej firm uświadamia sobie konieczność realizacji konkretnych działań w kontekście Rozporządzenia o Ochronie Danych Osobowych (RODO) znanego również jako GDPR. Rozporządzenie zostało wprowadzone w zeszłym roku przez Unię Europejską. Jest to o tyle ważna regulacja, że dotyczy wszystkich firm przetwarzających dane osobowe obywateli EU – w związku z tym podlegają jej również organizacje mające siedziby poza obszarem EU. Regulacja ta definiuje zakres danych osobowych, obowiązki firm względem osób prywatnych oraz ewentualne kary, które mogą być nałożone na firmę w przypadku stwierdzenia naruszeń.
Szacuje się, że aktualnie w Polsce jest około 2 mln aktywnie działających mikroprzedsiębiorców1. Prawie co piąty z nich posiada czynne firmowe zobowiązanie kredytowe w bazie BIK, a 5,1% z nich spłaca to zobowiązanie z opóźnieniem powyżej 90 dni. Ujawnienie informacji o długu w BIG InfoMonitor może przyczynić się do jego odzyskania. Od stycznia br. dostępna jest usługa, która w znaczący sposób upraszcza czynności związane z ujawnieniem tej informacji.
Rozmowa z Grzegorzem Suszko, dyrektorem ds. CRM i programów partnerskich w polskim oddziale Mastercard Europe.
Technologie płatności cyfrowych ułatwiają transakcje za pomocą kart zbliżeniowych, smartfonów i różnego typu noszonej „galanterii elektronicznej”. W przyszłości będziemy coraz bardziej skłonni do płatności cyfrowych oraz zakupów dokonywanych pod wpływem… nagłego impulsu.