BANK 2015/05

Tegoroczny maj zaskoczył wszystkich chłodem i nieoczekiwanym zwycięzcą I tury wyborów prezydenckich. I choć, pisząc te słowa, nie znam końcowego werdyktu, to pewne konkluzje same się nasuwają.

WYDARZENIA I WSKAŹNIKI

W kwietniu tego roku stopa bezrobocia wyniosła 11,3 proc. wobec 11,7 proc. w marcu. W analogicznym okresie ubiegłego roku wynosiła ona 13 proc. Zarejestrowanych osób bezrobotnych było o 295 tys. mniej niż przed rokiem. Liczba bezrobotnych zmniejszyła się wobec marca o 76 tys. osób. W kwietniu pracodawcy zgłosili do urzędów 110 tys. miejsc pracy i aktywizacji zawodowej. To o 7,7 tys. więcej niż rok temu. Najwięcej ofert pracy zgłoszono na Mazowszu (12,7 tys.), Śląsku (11,5 tys.) oraz w Wielkopolsce (9,7 tys.). Spadek bezrobocia odnotowano we wszystkich województwach. Najsilniejszy w warmińsko-mazurskim – o 0,8 pkt. proc.

CZY W OBLICZU MOCNEGO ZŁOTEGO I NISKIEJ DYNAMIKI CEN, MOŻLIWE BĘDZIE OSIĄGNIĘCIE CELU INFLACYJNEGO NBP NA 2015 R?

Malejące stopy procentowe, skokowe obniżenie opłat interchange, ograniczony popyt na kredyty hipoteczne i konsumenckie to elementy otoczenia biznesowego, w którym funkcjonują dziś banki. Jak wypełnić dochodową lukę?

Nowe regulacje dla firm pożyczkowych nabierają konkretnego kształtu. Po przeszło dwóch latach od raportu postambergoldowego, w kwietniu br. Komitet Stały Rady Ministrów zaakceptował projekt zmian w ustawie o nadzorze nad rynkiem finansowym oraz innych ustawach – w tym również Prawie bankowym. Jednym z kierunków zmian legislacyjnych jest kompleksowe uregulowanie funkcjonowania podmiotów z sektora pożyczkowego.

Ten rok będzie wyzwaniem dla sektora bankowego. Zmiany rynkowe mogą wymóc na bankach konieczność przemodelowania oferty produktowej.

Świat finansów ma pozornie mało wspólnego z codziennością głównych konsumentów dóbr tego sektora, pomijając żywotną rolę pieniądza w życiu współczesnego człowieka. Klienci, chcąc zaspokoić potrzebę pozyskania czy ulokowania środków, wybierają tę czy inną ofertę, niezmiernie rzadko rozumiejąc konstrukcję samego produktu, o bardziej złożonych produktach nie wspominając.

Od 1 kwietnia br.banki i współpracujące z nimi towarzystwa ubezpieczeniowe muszą stosować się do nowych zasad, obejmujących cały rynek bancassurance. Zdefiniowanie na nowo obowiązków informacyjnych, odchodzenie od modelu ubezpieczeń grupowych na rzecz polis indywidualnych, wreszcie uniemożliwienie bankom występowania jednocześnie w roli ubezpieczającego i ubezpieczonego – oto najważniejsze z postanowień Rekomendacji U Komisji Nadzoru Finansowego.

Klienci działających na polskim rynku banków jako jedni z pierwszych w skali globalnej mogą, na bazie własnych doświadczeń, ocenić zalety korzystania z przelewów natychmiastowych. Jak wynika z analizy statystyk obsługiwanego przez KIR systemu Express Elixir, ta forma płatności cieszy się rosnącą popularnością. Kolejnym etapem rozwoju nowoczesnych usług płatniczych, zarówno w Polsce, jak i w Europie ma być upowszechnienie płatności mobilnych oraz przelewów zlecanych na numer telefonu komórkowego pomiędzy odbiorcami indywidualnymi.

Cross-selling jest chętnie wykorzystywany w instytucjach finansowych. Ma zapewnić klientom konkurencyjną i kompleksową ofertę, która wpływa na ich relacje z bankiem, a także buduje zaufanie oraz lojalność. To z kolei wpływa na zwiększenie dochodów banku.

Banki muszą dziś zaspokajać coraz bardziej zaawansowane potrzeby klientów oraz udowadniać, że nadążają za trendami i oczekiwaniami.

Z Jerzym Bańką, wiceprezesem Związku Banków Polskich, rozmawia Krzysztof Maciążek

Trybunał Konstytucyjny uznał, że art. 96 ust. 1 i art. 97 ust. 1 Prawa bankowego są niezgodne z art. 32 ust.1 Konstytucji RP. Oznacza to ni mniej ni więcej, iż wystawianie BTE przez banki jest sprzeczne z wyrażoną w niej zasadą równości wobec prawa.

Kupno i windykacja bankowych długów: komu się opłaca i na czym polega? Ile wspólnego z dziennikarstwem śledczym ma windykacja w segmencie korporacyjnym? Jak sobie radzą polskie fundusze sekurytyzacyjne w starciu z zagranicznymi inwestorami, a także dlaczego banki powinny starannie wybierać serwisera – wyjaśnia Prot Zastawniak, dyrektor zarządzający ds. sekurytyzacji w Pragma Inkaso SA.

Przez wiele lat w sprawie tzw. martwych kont nie działo się praktycznie nic – pomimo apeli ze strony przedstawicieli sektora bankowego, dla którego depozyt nieprawidłowy, jak fachowo określa się rachunek należący do osoby zmarłej, stanowi nie lada wyzwanie. Dziś – niemal w tym samym czasie, kiedy na rynku rozpoczęto testy rozwiązania przygotowanego przez Krajową Izbę Rozliczeniową i Związek Banków Polskich – Senat RP przedstawił własną propozycję rozwiązania tego dylematu. Niestety, owa klęska urodzaju zdaje się zaprzeczać staropolskiemu przysłowiu, że od przybytku głowa nie boli…

Józefem Wancerem, prezesem Banku BGŻ, rozmawiają Przemysław Barbrich i Jan Osiecki.

Dynamika rozwoju bankowości elektronicznej w Polsce dorównuje dynamice w krajach zachodniej części Europy. A w dziedzinie takich instrumentów płatniczych, jak karty płatnicze z funkcją zbliżeniową jesteśmy niekwestionowanym liderem w Unii Europejskiej.

IV Forum Bezpieczeństwa Banków, zorganizowane wspólnie przez „Miesięcznik Finansowy BANK” i Centrum Prawa Bankowego i Informacji pod egidą ZBP, poświęcone było Doktrynie Cyberbezpieczeństwa RP, efektom ćwiczeń Cyber-EXE Polska oraz unijnej dyrektywie NIS dotyczącej bezpieczeństwa informatycznego instytucji finansowych. Wśród gości dominowali bankowi eksperci od spraw IT, członkowie zarządów instytucji finansowych, przedstawiciele NBP, KNF, KG Policji, ABW i BBN.

Banki wciąż rozwijają systemy bezpieczeństwa, coraz umiejętniej bronią się przed atakami hakerskimi. Czy zatem już dogoniły przestępców, czy wciąż jeszcze pozostają za nimi pół kroku?

Mamy kilka propozycji i typowy dla Polski stan skupienia, który najlepiej opisuje obiegowa prawda, że „gdzie dwóch Polaków, tam trzy zdania”.

W środowisku bankowym narasta oczekiwanie na większą aktywność klientów na rynku kredytów. W tym zakresie od trzech miesięcy umacnia się trend wzrostowy. Dobre oceny bankowców odnoszą się zarówno do sytuacji bieżącej, jak również w stosunku do prognoz. W półrocznej prognozie sytuacji ekonomicznej kraju poprawie uległy wskaźnik prognozy dotyczącej gospodarki, gospodarstw domowych i sytuacji przedsiębiorstw

Społeczna ocena działalności banków od wielu lat jest przedmiotem szczególnej troski środowiska bankowego i stanowi element szerszej dyskusji na temat możliwych dróg wzrostu reputacji branży bankowej.

Z dr. Marcinem Idzikiem z TNS Polska, rozmawiają Przemysław Barbrich i Jan Osiecki.

Jak długo gotówka pozostanie nad Wisłą dominującym środkiem płatniczym – i co możemy zrobić, by przyspieszyć rozwój płatności bezgotówkowych? Jak sojusze banków z telekomami – a w przyszłości zapewne i innymi podmiotami spoza sektora finansowego – mogą wpłynąć na kształt bankowości XXI stulecia? Wreszcie – czy w nowym modelu pozostało jeszcze miejsce dla tradycyjnych oddziałów bankowych?

W obecnej sytuacji ekonomicznej panującej w kraju, dotyczącej dynamicznych zmian na rynku kredytowym, szczególnego znaczenia nabiera wiarygodność, jakość i kompletność informacji znajdujących się w bazach danych wykorzystywanych w bankach w procesach oceny ryzyka.

O czym świadczy wycofywanie się globalnych grup finansowych z Polski – i kto przejmie ich dotychczasowy udział w rynku? Czy w najbliższych latach możemy liczyć na dwucyfrowy wzrost akcji kredytowej polskich banków?

O roli banków w realizacji planu Junckera rozmawiali przedstawiciele polskiego środowiska bankowego w trakcie spotkania z wiceprzewodniczącym Komisji Europejskiej ds. rozwoju oraz z komisarz UE ds. rynku wewnętrznego.

Głównymi tematami siódmej edycji Europejskiego Kongresu Gospodarczego były: plan Junckera – program inwestycyjny mający ożywić koniunkturę w Europie, praktyczna realizacja idei innowacyjności w europejskiej gospodarce energetyka, reindustrializacja oraz polityka ochrony klimatu.

Internetowy serwis transakcyjny nie chce przyjąć zlecenia, odsyłając do oddziału. Pani w oddziale bezradnie rozkłada ręce, twierdząc, że odblokowanie rachunku możliwe jest tylko poprzez call center – dodam: ciągle zajęte. Takie opinie klientów stanowią jasny i czytelny sygnał: czas na omnikanałowość!

Innowacje dla finansów – ale czy wciąż dla banków? Z drugiej zaś strony banki wkraczają na zupełnie nowe obszary, jak np. gry komputerowe. W dwa dni ponad 1200 uczestników i ponad 70 prezentacji. Najczęstszy temat? Bankowość mobilna.