BANK 2015/03

Nie znamy jeszcze skutków ostatniej obniżki opłaty interchange. Nie można jednak zapominać, że na wielkość obrotu bezgotówkowego wpływają także inne czynniki.

Obowiązujące do końca ubiegłego roku przepisy postępowania upadłościowego wobec osób fizycznych miały na celu zaspokojenie w jak najwyższym stopniu wierzycieli. Nowe większą wagę przykładają do praw dłużników.

1 czerwca 2015 r. wchodzi w życie ustawa Prawo restrukturyzacyjne, która ma umożliwić przedsiębiorcom skorzystanie z nowych zasad restrukturyzacji zadłużenia z zachowaniem ochrony praw wierzycieli. Część regulująca zasady udzielania pomocy publicznej wejdzie trzy miesiące później – od września 2015 r.

Właściwie wszyscy uczestnicy sektora bankowego, widząc zmiany w nim zachodzące, zgodzili się, że w ich interesie leży liberalizacja rynku listów zastawnych. Lada chwila światło dzienne powinien ujrzeć projekt ustawy regulujący te kwestie.

Wzrost popytu wewnętrznego, utrzymująca się deflacja i niskie stopy procentowe oraz łagodzenie polityki kredytowej przez większość banków sprzyjają dodatniej dynamice sprzedaży kredytów konsumpcyjnych i kredytów dla firm. Inaczej jest na rynku kredytów mieszkaniowych.

Instytucje europejskie nadzorujące sektor bankowy, ubezpieczeniowy i rynek instrumentów finansowych1 opublikowały wspólne wytyczne dotyczące sprzedaży krzyżowej (ang. cross-selling) produktów finansowych2. Dokument ukazał się 22 grudnia 2014 r. Proponowane zmiany mają wpłynąć na większą atrakcyjność pakietowania produktów z jednoczesnym poszanowaniem praw konsumentów.

Otwarcie bankowych rejestrów na dane przekazywane przez sektor pożyczkowy, udostępnienie informacji o niespłaconych zobowiązaniach natury publicznoprawnej czy wreszcie utworzenie jednolitego systemu w ramach biur informacji gospodarczej – posunięcia te mają sprawić, że system oceny zdolności kredytowej ma być jak najbardziej skuteczny. Wiele instytucji – również z sektora finansowego – sięga po inne metody badania wiarygodności klientów aniżeli tylko dane zgromadzone we wspomnianych rejestrach.

W relacjach między sferą biznesową a informatyczną często zdarzają się nieporozumienia i niejednoznaczności w komunikacji, które mogą rodzić zdenerwowanie i frustrację. Nie dotyczy to zresztą wyłącznie sektora bankowego, raczej wszystkich firm korzystających z zaawansowanych rozwiązań informatycznych.

Modna strategia omnichannel ma wiele zalet, ale niesie także i zagrożenia. Korzyści mogą być jednak znacznie wyższe od zakładanych.

Możliwość otworzenia konta w 5 minut gwarantuje wzrost liczby klientów migrujących między bankami. Zmusza to instytucje finansowe do podnoszenia jakości swoich produktów i usług oraz oferowania coraz wygodniejszych rozwiązań dla klienta.

Nowe rozwiązanie firmy NCR pozwala zamienić standardowy oddział bankowy w nowoczesny, interaktywny punkt kontaktu klientów z pracownikami banku. NCR – Interactive Banker – synchronizuje samoobsługowe punkty obsługi z urządzeniami doradców, którzy nie będą już obsługiwać klientów zza lady czy przez bankowe okienko, lecz wyjdą do nich z pomocą i staną się ich osobistymi doradcami.

4 lutego br. Ministerstwo Gospodarki opublikowało ostateczną wersję założeń do projektu nowelizacji ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. Czy zmiany w funkcjonowaniu BIG-ów zostaną uchwalone jeszcze w tej kadencji parlamentu? Czasu jest niewiele – i można mieć wątpliwości, czy przez najbliższe kilka miesięcy uda się przełożyć założenia na język paragrafów i przejść przez cały proces legislacyjny.

Rekomendacje Europejskiego Banku Centralnego i ich lokalna wersja wydana przez Komisję Nadzoru Finansowego nałożyły na banki działające w Polsce serię wymagań dotyczących walki z fraudami w kanałach elektronicznych. Choć są bardziej szczegółowe i dokładniejsze od swojego amerykańskiego odpowiednika, wydanego przez FFIEC pod nazwą Authentication in Internet Banking Environment, to praktycznie nie różnią się od niego.

Kolejne próby uporządkowania kwestii związanych z firmami pożyczkowymi uderzają rykoszetem w cały rynek finansowy. Nowy projekt ustawy też niczego nie wnosi.

Zmiany na rynku płatności wymagają od banków dostosowań w trzech sferach: pozyskiwania płatności do rozliczenia, optymalizacji procesów rozliczeniowych oraz aktywnego zarządzania tabelą opłat i prowizji.

Coraz częściej płacimy kartami lub korzystamy z innych technologii mobilnych. Dla użytkowników – klientów i akceptantów – liczy się upowszechnienie i niski koszt obsługi płatności. Czy w Polsce, podobnie jak w Niemczech, we Francji lub w Portugalii, lokalny podmiot rozliczeniowy może zająć znaczącą część rynku?

Wiele wskazuje, że rok 2015 będzie przełomowy dla mobilnych płatności zbliżeniowych Visa. Gdy czytają Państwo ten tekst, 9 polskich banków pracuje nad udostępnieniem takich płatności wykorzystujących chmurę i technologię HCE.

W lutym br. sześć banków tworzących spółkę Polski System Płatność (PSP) ogłosiło uruchomienie pierwszego w Polsce systemu płatności mobilnych pod nazwą BLIK. Czy może on zmienić płatnicze przyzwyczajenia Polaków?

W swoim ostatnim raporcie Global Payment Systems Analysis eksperci firmy doradczej Lipis Advisors1, wśród najbardziej zaawansowanych technologicznie rozwiązań w zakresie rozliczeń wymieniają, obsługiwany przez KIR, system płatności natychmiastowych Express Elixir. Autorzy raportu poddali szczegółowej analizie systemy umożliwiające realizację przelewów międzybankowych, dostępne dla klientów banków w kilkudziesięciu krajach. Polska znalazła się w elitarnym gronie kilkunastu państw, w których można korzystać z przelewów natychmiastowych.

Banki coraz częściej sięgają po biometryczną identyfikację, bo metoda ta minimalizuje ryzyko i zapewnia bezpieczeństwo w stopniu dotąd niespotykanym. Jednak pokusa, by wykorzystać tę technologię w celach marketingowych jest ogromna, a to budzi już ogromne kontrowersje.