BANK 2013/05

WYDARZENIA I WSKAŹNIKI

W 2012 r. wzrost PKB wyniósł 1,9, a nie 2 proc. Ministerstwo Finansów oczekuje, że w tym roku wzrost wyniesie 1,5 proc., a nie 2,2 proc. zapisane w budżecie. Produkcja sprzedana przemysłu w marcu spadła o 2,9 proc. rok do roku, choć w znacznej mierze był to efekt słabej pogody. Po odjęciu efektów sezonowych roczna zmiana wyniosła +0,6 proc. W marcu wzrost płac wyniósł zaledwie 1,6 proc. rdr, a średnio w I kw. 2 proc. Sprzedaż detaliczna była wyższa o 0,1 proc. od zanotowanej rok temu. Eksport wzrósł w pierwszych dwóch miesiącach tego roku o 6,9 proc., do 23,5 mld euro, podczas gdy import spadł o 3,6 proc., do 23,4 mld.

Jak gwałtowny spadek cen złota może wpłynąć na rynek inwestycyjny w Polsce?

Na marcowym szczycie Rady Europy przywódcy państw omówili prior ytety dotyczące europejskiej gospodarki. Wskazano m.in. na pilną potrzebę przywrócenia normalnego kredytowania, przerwania błędnego koła powiązań między rządami poszczególnych krajów a s ektorem bankowym oraz (o ile nie w szczególności) potrzebę reformy sektora bankowego.

Głównym celem prac nad dyrektywą CRD IV i rozporządzeniem CRR było wprowadzenie kompleksowych standardów międzynarodowych, znanych jako umowa k apitałowa Bazylea III, na poziom prawa Unii Europejskiej. Nowe europejskie przepisy mają również za zadanie zwiększenie stabilności finansowej poprzez podniesie nie odporności sektora bankowego na wstrząsy finansowe, a także przyczynienie się do trwałego wzrostu gospodarczego dzięki wprowadzeniu zharmonizowanych regu ł niezbędnych do funkcjonowania jednolitego rynku.

Prezentacją raportów i rekomendacji zakończył w kwietniu 2013 r. prace zespół roboczy ds. rozwoju rynku publicznego długoterminowych bankowych instrumentów dłużnych, który został powołany rok wcześniej zarządzeniem przewodniczącego Komisji Nadzoru Finansowego.

18 kwietnia 2013 r. w stołecznym Klubie Bankowca obradowało Walne Zgromadzenie Związku Banków Polskich, najważniejsze doroczne wydarzenie dla samorządu bankowego w Polsce.

Ponad 6 mld zł dla polskich przedsiębiorców w ramach ostatnich unijnych dotacji i kredytów okresu 2007-2013. Ruszyła ogólnopolska kampania informacyjna mająca na celu pomóc przedsiębiorcom wykorzystać ostatnie środki kończącej się perspektywy finansowej Unii Europejskiej. Mogą one mieć szczególne znaczenie w okresie spowolnienia gospodarczego.

Właściwe zarządzanie relacjami z klientami z wykorzystaniem systemów informatycznych pozwala firmom na lepszą ich obsługę. To dziś klucz do utrzymania obecnych i pozyskiwania nowych. Od oprogramowania klasy CRM, wspomagającego te procesy, oczekuje się dziś jednak, by nie tylko dobrze spełniało stawiane przed nim zadania, ale było też wygodne i przyjazne dla obsługujących je użytkowników.

Z Piotrem S. Judą, prezesem zarządu Toyota Bank, byłym przewodniczącym Rady Związku Banków Polskich, rozmawiają Przemysław Barbrich i Jan Osiecki.

Z Tomaszem Mironczukiem, przewodniczącym Rady ZBP, prezesem zarządu Banku BPS S.A., rozmawiają Przemysław Barbrich i Jan Osiecki

Tak zatytułowano konferencję, poświęconą ryzyku operacyjnemu, zorganizowaną przez Związek Banków Polskich oraz Bazy i Systemy Bankowe sp. z o.o.

Akcja kredytowa w segmencie mieszkaniowym jest coraz słabsza, c hoć w IV kw. 2012 r. spadki były mniejsze ze względu na duży popyt na kredyty w końc ówce programu Rodzina na Swoim. W całym 2012 r. banki udzieliły 217 tys. kredytów mieszkaniowych, w tym tylko 9 tys. nominowanych w walutach obcych.

Na słowie harcerza polegaj jak na Zawiszy – to stare jak świat porzekadło wyraźnie nie przekonuje bankowych analityków ryzyka. Organizacje pozarządowe – a więc również wspomniani harcerze – pomimo wzniosłych założeń statutowych postrzegane są przez banki jako klienci ewidentnie niewiarygodni. Większość banków nie oferuje nawet specjalnych kont dla stowarzyszeń czy fundacji, a uzyskanie decyzji kredytowej dla podmiotów z sektora NGO stanowi prawdziwe wyzwanie.

Banki powinny wykorzystywać informacje o klientach, pojawiające się w świecie cyfrowym, a następnie analizować je i inicjować działania, które nie były wcześniej możliwe.

Pojęcie „nowoczesny bank” jest bardzo szerokie. Na pewno jednym z jego wyznaczników jest klientocentryczność – rozumiana z jednej strony, jako dogłębna znajomość klienta w zakresie jego potrzeb, preferencji i relacji z bankiem, z drugiej strony jako użycie wiedzy o kliencie dla dostosowania oferty, wzmocnienia długoterminowych relacji i zwiększenia zyskownośc i.

Ostatnia odsłona wojny na ROR-y trwa już czwarty rok. Dynamika zmian jest tak duża, że strach przygotowywać rankingi, bo następnego dnia mogą być nieaktualne. Banki kuszą klientów na różne sposoby – realnymi pieniędzmi za otwarcie rachunku, zwrotem części wydatków czy niezliczoną liczbą zniżek za korzystanie z kart płatniczych. Jednocześnie ograniczają niektóre propozycje do tej pory skutecznie wabiące klientów. Dlaczego? Być może okazały się zbyt drogie. Niewykluczone też, iż jest to efekt zamieszania po tym, gdy okazało się, że za dobrodziejstwa promocji trzeba zapłacić podatek…

Można odnieść wrażenie, że banki coraz częściej odchodzą od rywalizacji o klienta konkretnymi produktami. W miejsce tego wyścigu mamy inne – nowe usługi, także z rynku szybkich przelewów.

Osiągnięcie znaczących oszczędności przy jednoczesnej optymaliz acji funkcjonowania biznesu to w czasach kryzysu nadrzędny priorytet każdej organiz acji. Obecnie przedsiębiorstwa nastawione na redukcję kosztów we wszystkich m ożliwych obszarach szukają wymiernych oszczędności również w sferze wydatków telek omunikacyjnych. Netia, specjalizując się od ponad 20 lat w ofercie dla biznesu, posiada usługę, która pozwala zoptymalizować funkcjonowanie firmy, przyczyniając się tym samym do uzyskania redukcji wydatków.

„Jeden biip i zapłacone!” – pod takim hasłem na polski rynek wkroczyły pierwsze karty bezstykowe. Dziś, kiedy „biip” w supermarkecie już nikogo nie dziwi, a płatności zbliżeniowe upowszechniły się również nad Wisłą, przyszłość poczciwych kart płatniczych stoi pod znakiem zapytania. Trudno powiedzieć, kiedy plastikowy pieniądz oglądać będziemy w muzeum. Jedno jest pewne: rosnący wpływ firm z branży telekomunikacyjnej i IT na kształt rynku instrumentów płatniczych, a nawet samego sektora finansowego.

Z Tomaszem Brożyną, dyrektorem sprzedaży i marketingu w Mondial Assistance rozmawia Rafał Modzelewski

Karta płatnicza z elektronicznym wyświetlaczem umożliwia sprawdzenie stanu konta bankowego oraz może pełnić funkcję tokena do generowania haseł jednorazowych.

Andrzej Szewczyk, dyrektor zarządzający efigence, wskazuje główne trendy rozwoju bankowości.

Bartłomiej Wyszyński, wiceprezes efigence, prognozuje przyszłość usług bankowych.

Teraz tylko średnim i dużym firmom, ale w przyszłości może i innym ING Bank Śląski poprowadzi księgowość.

I to na całym świecie. Przede wszystkim bankom i innym instytucjom finansowym. Regulatorzy śpią spokojnie – czekają na rozwój wypadków. Brzmi trochę jak zapowiedź filmu sensacyjnego, ale tak naprawdę dotyczy aktu prawnego. Dodajmy – amerykańskiego.

O bezpieczeństwo banku powinni dbać nie tylko prezesi, szefowie i pracownicy komórek odpowiadających za bezpieczeństwo banków, ale też wszyscy zatrudnieni w oddziałach i placówkach. Gwarancja rzetelności realizowanych operacji finansowych to jedno. Drugie, to fizyczna ochrona powierzonego mienia, z której banki muszą się właściwie wywiązywać.

Często można spotkać się z opinią, że w dobie kart płatniczych i elektronicznych form dysponowania pieniędzmi najsłabszym ogniwem systemu finansowego jest transport gotówki. Tymczasem okazuje się, że konwoje to grupa usług związanych z ochroną i zabezpieczaniem mienia, która ma najmniej zdarzeń nieprzewidzianych. Firmy zajmujące się konwojami wartości dysponują specjalistycznym sprzętem oraz dobrze wyszkolonymi pracownikami. To wynik nie tylko zmian na rynku, ale także obowiązujących regulacji prawnych.

Przez zapory z loginów, haseł, PIN-ów i PESEL-i nie ma prawa się przedrzeć nikt niepowołany. Chyba że przewodnikiem intruza stanie się nieświadomy inwigilacji klient lub pracownik banku.