BANK 2011/02

Przejęcie przez austriacki Raiffeisen greckiego Polbanku jest sygnałem początku zjawiska konsolidacji i fuzji banków nastawianych na detal.

WYDARZENIA I WSKAŹNIKI

Produkt Krajowy Brutto wzrósł w 2010 r. o 3,8 proc. po wzroście o 1,7 proc. w 2009 – tak wynika ze wstępnych danych o polskiej gospodarce, jakie podał Główny Urząd Statystyczny. Inwestycje w ub. r. spadły o 2 proc., a popyt krajowy wzrósł o 3,9 proc. Szacunki dotyczące deficytu finansów publicznych w 2010 r. przedstawił Narodowy Bank Polski – wzrósł on do ok. 8 proc. PKB z 7,2 proc. PKB w 2009 r. Bank centralny wyliczył też, że zmniejszenie wysokości składek przekazywanych do OFE z 7,3 proc. do 2,3 proc. ograniczy deficyt budżetowy w 2011 r. o ok. 0,7 proc. PKB i 1 proc. PKB w 2012 r.

Krzysztof Kluza

Nadmierna regulacja gospodarki jest szkodliwa. Państwo powinno więc bardzo starannie dobierać obszary, gdzie swymi przepisami deformuje kształt rynku. W tym konkretnie przypadku ustawowe ograniczenie spreadów walutowych może być regulacją, która spowoduje wzrost dobrobytu społecznego. W grudniu ub. r. średnio w bankach spread wynosił dla CHF ok. 7 proc. (według „Dziennika Gazety Prawnej”).

Z Krzysztofem Pietraszkiewiczem, prezesem Związku Banków Polskich, rozmawia Stanisław Brzeg-Wieluński

Bazylejski Komitet Nadzoru Bankowego zaproponował reformy mające wzmocnić globalne reguły kapitałowe i płynność oraz zwiększyć solidność sektora bankowego. Głównym celem Bazylei III jest poprawa jego zdolności do absorpcji wstrząsów gospodarczych i finansowych, a tym samym zmniejszenia ryzyka przenoszenia trudności z sektora finansowego do realnej gospodarki.

Na całym świecie finalizowane są prace nad uaktualnieniem i poprawieniem ram regulacyjnych – to efekt zidentyfikowanych przez kryzys finansowy luk, błędów czy nieprawidłowego rozłożenia akcentów. Chodzi też o to, by ująć w regulacjach nowe produkty czy techniki finansowe, które pojawiły się po dokonanych wcześniej reformach.

Już w 2004 r., gdy Komitet Bazylejski do spraw Nadzoru Bankowego dokonał fundamentalnych zmian w funkcjonującym od 1988 r. standardzie kapitałowym, było wiadomo, że niezbędna będzie kontynuacja reform. Zwłaszcza w obszarach, których nie udało się zmodernizować. Bazylea III uzupełnia i częściowo modyfikuje Bazyleę II.

W czwartek, 20 stycznia 2011 r. warszawski hotel Hilton przeżył wręcz oblężenie. Na I Kongres Podatkowo-Rachunkowy KPMG przybyli dyrektorzy finansowi, główni księgowi i członkowie zarządów największych spółek z Polski i z zagranicy

Dwoje młodych ludzi w sypialni, którzy wyraźnie mają się ku sobie. Choć atrakcyjna kobieta zdaje się sprzyjać zamiarom swego partnera, on jest coraz bardziej spięty i nieudolny w swoich poczynaniach, aż w końcu zniechęcona niewiasta odwraca się do niego plecami. Coś poszło nie tak? Coś zawiodło? – Zapłać podatki, a odzyskasz spokój – wyjaśniał niepowodzenie napis na klipie. Takimi reklamówkami rosyjskie ministerstwo finansów zachęcało wiele lat temu swoich obywateli do rzetelnego rozliczania się z fiskusem.

Polski nie dotknęła fala recesji. Przez cały okres globalnego kryzysu odnotowywano dodatnią stopę wzrostu gospodarczego, do której przyczyniła się także działalność rodzimych kredytodawców. W przeciwieństwie do instytucji kredytowych z innych krajów polskie banki nie potrzebowały kapitałowego wsparcia państwa.

Najpierw miał objąć wszystkie banki świata. Nie wypaliło. Nie udało się też w Stanach Zjednoczonych. W Europie jest z nim różnie. Innymi słowy – i straszno, i śmieszono…

Z Ewą Fizytą, dyrektorem w Société Générale S.A. Oddział w Polsce oraz przewodniczącą Sekcji Banków Średniej Wielkości i Oddziałów Instytucji Kredytowych Związku Banków Polskich rozmawiali Przemysław Barbrich i Jan Osiecki

Tysiące klientów polskich banków, które wzięły kredyty hipoteczne zastanawiają się, jak wejście Polski do strefy euro wpłynie na wysokość ich oprocentowania. Jest o czym myśleć, bowiem przełom roku 2010 i 2011 dostarczył posiadaczom walutowych kredytów hipotecznych sporo emocji. Można je porównać do jazdy kolejką górską w lunaparku.

Zdecydowana większość bankowców pozytywnie ocenia wyniki uzyskane w roku 2010. W styczniu TNS Pentor przeprowadził sondaż w 200 placówkach. Żadna z ankietowanych nie powiedziała, że był to zły rok. Nastroje sektora bankowego – w porównaniu do podobnego badania przeprowadzonego w roku 2009 – zmieniły się diametralnie. Na plus….

Od prawie trzech lat funkcjonują w Polsce Centra Informacji Gospodarczej (CIG). Trzy podmioty porozumienia (Związek Banków Polskich, Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor i Biuro Informacji Kredytowej) postanowiły jeszcze aktywniej wspierać i propagować bezpieczeństwo i przejrzystość obrotu gospodarczego w Polsce – w tym celu powołały sieć CIG. Po kilku latach doświadczeń można z całą pewnością stwierdzić, że idea i pomysł zbudowania takiej sieci były jak najbardziej słuszne.

Zwrot pomocy publicznej udzielonej bankom w czasie kryzysu oraz odcięcie od kroplówki z EBC może przyspieszyć konsolidacje w europejskim sektorze finansowym. Dodatkowo, jeśli strefa euro uniknie kryzysu i czarne prognozy nie sprawdzą się, kupujący mogą przyspieszyć swoje decyzje, bo wyceny banków będą musiały pójść do góry.

Z Andrzejem Sowińskim, dyrektorem generalnym NCR Polska Sp. z o.o., rozmawia Antoni Małolepszy

Liczne awarie portali bankowości elektronicznej w ciągu ostatniego roku spowodowały, iż temat bezpieczeństwa transakcji elektronicznych stawał się tematem publicznym. Pozostaje pytanie, na ile faktycznie ilość awarii wzrosła, a na ile obecność tego tematu w dyskursie jest wynikiem większego zainteresowania mediów. Faktem bezspornym jest jednak to, że bezpieczeństwo transakcji realizowanych za pośrednictwem kanałów elektronicznych pozostaje jednym z najważniejszych czynników wpływających na decyzje klientów co do korzystania z takich rozwiązań. Mając świadomość istotności zagadnień związanych z bezpieczeństwem kanałów elektronicznych, Firma Doradcza KPMG we współpracy z „Miesięcznikiem Finansowym BANK”, pod patronatem Związku Banków Polskich, poświęciła drugą edycję badania funkcji IT w polskich bankach zagadnieniom związanym z bezpieczeństwem w kanałach bankowości elektronicznej.

Terminal do płatności kartą w każdym sklepie i punkcie usługowym, dwa razy więcej bankomatów niż obecnie, a wszystkie pensje i świadczenia publiczne wypłacane na konta. To cele, jakie resort finansów chce osiągnąć, realizując program rozwoju obrotu bezgotówkowego.