BANK 2011/02

Przejęcie przez austriacki Raiffeisen greckiego Polbanku jest sygnałem początku zjawiska konsolidacji i fuzji banków nastawianych na detal.

WYDARZENIA I WSKAŹNIKI

Produkt Krajowy Brutto wzrósł w 2010 r. o 3,8 proc. po wzroście o 1,7 proc. w 2009 – tak wynika ze wstępnych danych o polskiej gospodarce, jakie podał Główny Urząd Statystyczny. Inwestycje w ub. r. spadły o 2 proc., a popyt krajowy wzrósł o 3,9 proc. Szacunki dotyczące deficytu finansów publicznych w 2010 r. przedstawił Narodowy Bank Polski – wzrósł on do ok. 8 proc. PKB z 7,2 proc. PKB w 2009 r. Bank centralny wyliczył też, że zmniejszenie wysokości składek przekazywanych do OFE z 7,3 proc. do 2,3 proc. ograniczy deficyt budżetowy w 2011 r. o ok. 0,7 proc. PKB i 1 proc. PKB w 2012 r.

Krzysztof Kluza

Nadmierna regulacja gospodarki jest szkodliwa. Państwo powinno więc bardzo starannie dobierać obszary, gdzie swymi przepisami deformuje kształt rynku. W tym konkretnie przypadku ustawowe ograniczenie spreadów walutowych może być regulacją, która spowoduje wzrost dobrobytu społecznego. W grudniu ub. r. średnio w bankach spread wynosił dla CHF ok. 7 proc. (według „Dziennika Gazety Prawnej”).

Z Krzysztofem Pietraszkiewiczem, prezesem Związku Banków Polskich, rozmawia Stanisław Brzeg-Wieluński

Bazylejski Komitet Nadzoru Bankowego zaproponował reformy mające wzmocnić globalne reguły kapitałowe i płynność oraz zwiększyć solidność sektora bankowego. Głównym celem Bazylei III jest poprawa jego zdolności do absorpcji wstrząsów gospodarczych i finansowych, a tym samym zmniejszenia ryzyka przenoszenia trudności z sektora finansowego do realnej gospodarki.

Na całym świecie finalizowane są prace nad uaktualnieniem i poprawieniem ram regulacyjnych – to efekt zidentyfikowanych przez kryzys finansowy luk, błędów czy nieprawidłowego rozłożenia akcentów. Chodzi też o to, by ująć w regulacjach nowe produkty czy techniki finansowe, które pojawiły się po dokonanych wcześniej reformach.

Już w 2004 r., gdy Komitet Bazylejski do spraw Nadzoru Bankowego dokonał fundamentalnych zmian w funkcjonującym od 1988 r. standardzie kapitałowym, było wiadomo, że niezbędna będzie kontynuacja reform. Zwłaszcza w obszarach, których nie udało się zmodernizować. Bazylea III uzupełnia i częściowo modyfikuje Bazyleę II.

W czwartek, 20 stycznia 2011 r. warszawski hotel Hilton przeżył wręcz oblężenie. Na I Kongres Podatkowo-Rachunkowy KPMG przybyli dyrektorzy finansowi, główni księgowi i członkowie zarządów największych spółek z Polski i z zagranicy

Dwoje młodych ludzi w sypialni, którzy wyraźnie mają się ku sobie. Choć atrakcyjna kobieta zdaje się sprzyjać zamiarom swego partnera, on jest coraz bardziej spięty i nieudolny w swoich poczynaniach, aż w końcu zniechęcona niewiasta odwraca się do niego plecami. Coś poszło nie tak? Coś zawiodło? – Zapłać podatki, a odzyskasz spokój – wyjaśniał niepowodzenie napis na klipie. Takimi reklamówkami rosyjskie ministerstwo finansów zachęcało wiele lat temu swoich obywateli do rzetelnego rozliczania się z fiskusem.

Polski nie dotknęła fala recesji. Przez cały okres globalnego kryzysu odnotowywano dodatnią stopę wzrostu gospodarczego, do której przyczyniła się także działalność rodzimych kredytodawców. W przeciwieństwie do instytucji kredytowych z innych krajów polskie banki nie potrzebowały kapitałowego wsparcia państwa.

Najpierw miał objąć wszystkie banki świata. Nie wypaliło. Nie udało się też w Stanach Zjednoczonych. W Europie jest z nim różnie. Innymi słowy – i straszno, i śmieszono…

Z Ewą Fizytą, dyrektorem w Société Générale S.A. Oddział w Polsce oraz przewodniczącą Sekcji Banków Średniej Wielkości i Oddziałów Instytucji Kredytowych Związku Banków Polskich rozmawiali Przemysław Barbrich i Jan Osiecki

Tysiące klientów polskich banków, które wzięły kredyty hipoteczne zastanawiają się, jak wejście Polski do strefy euro wpłynie na wysokość ich oprocentowania. Jest o czym myśleć, bowiem przełom roku 2010 i 2011 dostarczył posiadaczom walutowych kredytów hipotecznych sporo emocji. Można je porównać do jazdy kolejką górską w lunaparku.

Zdecydowana większość bankowców pozytywnie ocenia wyniki uzyskane w roku 2010. W styczniu TNS Pentor przeprowadził sondaż w 200 placówkach. Żadna z ankietowanych nie powiedziała, że był to zły rok. Nastroje sektora bankowego – w porównaniu do podobnego badania przeprowadzonego w roku 2009 – zmieniły się diametralnie. Na plus….

Od prawie trzech lat funkcjonują w Polsce Centra Informacji Gospodarczej (CIG). Trzy podmioty porozumienia (Związek Banków Polskich, Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor i Biuro Informacji Kredytowej) postanowiły jeszcze aktywniej wspierać i propagować bezpieczeństwo i przejrzystość obrotu gospodarczego w Polsce – w tym celu powołały sieć CIG. Po kilku latach doświadczeń można z całą pewnością stwierdzić, że idea i pomysł zbudowania takiej sieci były jak najbardziej słuszne.

Zwrot pomocy publicznej udzielonej bankom w czasie kryzysu oraz odcięcie od kroplówki z EBC może przyspieszyć konsolidacje w europejskim sektorze finansowym. Dodatkowo, jeśli strefa euro uniknie kryzysu i czarne prognozy nie sprawdzą się, kupujący mogą przyspieszyć swoje decyzje, bo wyceny banków będą musiały pójść do góry.

Z Andrzejem Sowińskim, dyrektorem generalnym NCR Polska Sp. z o.o., rozmawia Antoni Małolepszy

Liczne awarie portali bankowości elektronicznej w ciągu ostatniego roku spowodowały, iż temat bezpieczeństwa transakcji elektronicznych stawał się tematem publicznym. Pozostaje pytanie, na ile faktycznie ilość awarii wzrosła, a na ile obecność tego tematu w dyskursie jest wynikiem większego zainteresowania mediów. Faktem bezspornym jest jednak to, że bezpieczeństwo transakcji realizowanych za pośrednictwem kanałów elektronicznych pozostaje jednym z najważniejszych czynników wpływających na decyzje klientów co do korzystania z takich rozwiązań. Mając świadomość istotności zagadnień związanych z bezpieczeństwem kanałów elektronicznych, Firma Doradcza KPMG we współpracy z „Miesięcznikiem Finansowym BANK”, pod patronatem Związku Banków Polskich, poświęciła drugą edycję badania funkcji IT w polskich bankach zagadnieniom związanym z bezpieczeństwem w kanałach bankowości elektronicznej.

Terminal do płatności kartą w każdym sklepie i punkcie usługowym, dwa razy więcej bankomatów niż obecnie, a wszystkie pensje i świadczenia publiczne wypłacane na konta. To cele, jakie resort finansów chce osiągnąć, realizując program rozwoju obrotu bezgotówkowego.

Jacek Kseń

Były prezes Banku Zachodniego WBK. Został przewodniczącym Rady Nadzorczej Caspar Asset Management S.A. Był inicjatorem powołania funduszy Arka i kierował Radą Nadzorczą BZ WBK AIB Asset Management. Jest absolwentem Akademii Ekonomicznej w Poznaniu oraz Szkoły Głównej Planowania i Statystyki, gdzie w 1975 r. obronił pracę doktorską na temat międzynarodowych rynków finansowych. Karierę zawodową rozpoczął jako operator rynków finansowych w Banku Handlowym. W 1978 r. przeniósł się do Francji, gdzie początkowo pracował w Polskiej Kasie Opieki w Paryżu, a następnie w bankach francuskich. W 1996 r., po powrocie do kraju, został prezesem Wielkopolskiego Banku Kredytowego, a po fuzji z Bankiem Zachodnim – prezesem Banku Zachodniego WBK, którym kierował do 2007 r.

Świat finansów stale się zmienia. Bankowiec zaś musi za tymi zmianami nadążać. Pomóc w tym może System Standardów Kwalifikacyjnych w Bankowości Polskiej.

…czyli, jak mawiali starożytni Rzymanie, nawet Herkules nie poradzi przeciwko wielu. Po kilku latach dyskusji, wzorem rozwiązań stosowanych w prawie amerykańskim, weszła w życie ustawa o dochodzeniu roszczeń w postępowaniu grupowym. W założeniach ustawodawcy ma być potężnym orężem konsumentów w walce przeciwko przedsiębiorcom, zwłaszcza tym, którzy świadczą swoje usługi masowo, np. bankom czy firmom telekomunikacyjnym.

Polityka niezależności nie zawsze się opłaca. Przekonują się o tym Szwajcarzy. Będący geograficzną wyspą w morzu państw strefy euro zaczynają dostrzegać problem w postaci mocnego franka. Bo jest on już zbyt mocny, a wszystko przez problemy strefy euro i fakt, że szwajcarska waluta zawsze była postrzegana jako bezpieczna. Tyle że to tzw. bezpieczeństwo może okazać się złudne, jeżeli spojrzymy, że frank był jedną z głównych walut finansujących pożyczki hipoteczne w krajach Europy Środkowej w ostatnich latach…

Kiedy ludzie nauki milczą, słychać za to głosy polityków. Jedni mówią, że gotówka to prawdziwy pieniądz, inni, że euro to przemijający pieniądz polityczny. Precyzja naukowych dociekań ustępuje konieczności czarno-białego wyjaśniania rzeczywistości dla potrzeb zbliżających się wyborów.

Można powiedzieć, że na naszych oczach materializuje się wiatr, który dominował na Placu św. Piotra podczas uroczystości pożegnania Jana Pawła II. Wiatr nazywał się Santo Subito.

Nowe elektroniczne dowody osobiste mają zastąpić inne dokumenty i ułatwić kontakt obywateli z administracją. Przy przeprowadzaniu tej technologicznej rewolucji nie można jednak zapomnieć o zapewnieniu maksymalnego bezpieczeństwa i poufności danych zawartych w tych dokumentach.

Złoto, giełda, opcje walutowe, a może w ogóle dzieła sztuki? Pomysłów, jak najkorzystniej ulokować nadwyżkę gotówki, jest sporo. Inwestować można też niekonwencjonalnie – na przykład w dawne pojazdy. I bynajmniej nie chodzi o motoryzacyjne dzieła sztuki typu Bugatti czy Maserati…

WSPOMNIENIA WIZJONERA

Sławomir Lachowski to legenda wśród polskich bankowców. Dla wielu osób z branży bankowej jego nazwisko na zawsze kojarzyć się będzie z ewolucją rozwoju BRE Banku, który stworzył tak udane marki, jak mBank i MultiBank

Ten wielki z największych bankierów warszawskich zmarł 17 lutego 1833 r. Jakoś tak się złożyło w naszym kraju, że pokolenie wielkich bankierów pierwszej połowy XIX wieku to „dzieci” wielkiego kupca, bankiera i antreprenera Szmula Zbytkowera. Jak przystało na nietuzinkową postać, Szmul był trzykrotnie żonaty. Z każdą z wybranek swego serca miał progeniturę, która bardzo wiele znaczyła w XIX-wiecznej Polsce. Byli tam i kupcy, bankierzy, senatorowie, a nawet błogosławiona Maria od Pana