Banki spółdzielcze przed wdrożeniem pakietu AML
„W 2027 roku wchodzi w życie pakiet AML, szereg nowych regulacji zarówno unijnych, jak i na poziomie regulatora unijnego, które zostaną potem przeniesione do polskiego prawa.
Chodzi przede wszystkim o rozporządzenie AML, które będzie obowiązywać bezpośrednio” – mówił Konrad Frąckowiak.
Do wejścia w życie tych przepisów w naszym kraju pozostał jeszcze rok. Ten czas banki spółdzielcze powinny dobrze wykorzystać, aby odpowiednio przygotować się do nowych regulacji.
AML i zmiany w obszarach IT
Jak zauważył Konrad Frąckowiak najistotniejsze zmiany dotyczą procesów informatycznych.
„To oznacza, że trzeba poświęcić bardzo dużo uwagi, zasobów na wdrożenie dedykowanych rozwiązań do monitorowania transakcji, do badania portfeli klientów.
Duża odpowiedzialność w tym zakresie ciąży na zarządzie banku spółdzielczego” – mówił.
Wskazał, że trudno jest porównywać banki spółdzielcze z bankami komercyjnymi uniwersalnego, jeżeli chodzi o zakres rozwiązań, które muszą wdrożyć.
Banki spółdzielcze mają mniejsze zasoby a jednocześnie wymogi wynikające z rozporządzenia i innych przepisów są de facto takie same dla banku komercyjnego, jak i dla banku spółdzielczego.
Czytaj także: Wkrótce poznamy listę pierwszych banków objętych nadzorem AMLA
AML i specyfika banków spółdzielczych
Konrad Frąckowiak nie wykluczył jednak, że polski nadzór może np. w czasie kontroli uwzględniać specyfikę banków lokalnych.
„Podam przykład. Monitorowanie transakcji w przypadku banku uniwersalnego wiąże się z ogromem nakładów i ogromem ryzyk. W przypadku banku spółdzielczego tych ryzyk jest mniej, więc też nakładów powinno być mniej.
Natomiast te wymogi, które wynikają z nowych przepisów są napisane w taki sposób, że niezależnie czy jestem bankiem uniwersalnym, czy bankiem spółdzielczym, to muszę spełnić de facto bardzo podobne wymogi i muszę wdrożyć bardzo podobne rozwiązania” – wyjaśniał.
To oznacza, że wydatki jakie będzie musiał ponieść bank spółdzielczy w związku z dostosowaniem się do nowych regulacji są znaczne. W opinii Konrada Frąckowiaka ciężar dostosowań powinien spoczywać na Zrzeszeniu.
Zwrócił on również uwagę na konieczność zatrudnienia prawników i ekspertów operacyjnych, którzy poradzą sobie z dostosowaniem banku do rozporządzenia AML.
Robert Lidke, redaktor naczelny portalu BANK.pl, współtwórca pierwszego magazynu biznesowego w polskich mediach elektronicznych – Radio Biznes, nadawanego w radiowej Jedynce od jesieni 1989 r. Inicjator utworzenia i szef portalu ekonomicznego Polskiego Radia gospodarka.polskieradio.pl, były redaktor naczelny Naczelnej Redakcji Gospodarczej Polskiego Radia, ostatni redaktor naczelny Gazety Prawnej przed jej połączeniem z Dziennikiem.
